о взыскании задолженности по кредитному договору

РЕШЕНИЕ

18 ноября 2010 года Ленинский районный суд города Самары

в составе председательствующего судьи Суркова В.П.,

при секретаре Колесник О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Фроловой Татьяне Валерьевне, Дагбашян Сергею Генриковичу и Драгуновой Надежде Борисовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Росбанк» обратилось в суд к Фроловой Т. В., Дагбашяну С.Г. и Драгуновой Н.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований истец указал, что 04.05.2007 года между ним и Фроловой Т.В. был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить кредит в размере 500000 руб., а заёмщик обязался погашать кредит в соответствии с графиком погашения, а также сумму начисленных процентов по ставке 16% годовых, сроком возврата 04.05.2010 года.

В обеспечение исполнения обязательства, 04.05.2007 года между банком и Дагбашян С. Г. и Драгуновой Н.Б. были заключены договора поручительства № и №, соответственно. Согласно договорам, поручители обязались отвечать перед истцом за выполнение Фроловой Т.В. условий кредитного договора в том же объёме, как и заёмщик, включая сумму кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательств заёмщиком по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по кредитному договору поручители и заёмщик отвечают перед кредитором солидарно.

Истец исполнил обязательство по кредитному договору надлежащим образом – предоставил заёмщику кредит, однако заёмщик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которую банк просил взыскать с ответчиков солидарно, а также расходы по уплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца, действующий на основании доверенности, поддержал заявленные требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Фролова Т.В. и Дагбашян С.Г. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом

Драгунова Н.Б. в судебном заседании заявленные банком требования не оспаривала, их признала, просила лишь отказать во взыскании комиссии.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд полагает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст. ст. 819-820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела следует, что 04.05.2007 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Фроловой Т.В. заключён кредитный договор № в соответствии с которым банк обязался предоставить кредит в размере 500000 руб., а заёмщик обязался погашать кредит в соответствии с графиком погашения, а также сумму начисленных процентов по ставке 16 % годовых, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения обязательства из кредитного договора, 04.05.2007 года ОАО АКБ «РОСБАНК» заключило с Дагбашяном С. Г. и Драгуновой Н.Б. договора поручительства № и № соответственно.

Материалами дела подтверждается, что банк исполнил свои обязательства, выдал кредитные средства Фроловой Т.В., однако заёмщик свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно расчёту истца задолженность по основному долгу составляет 371 833 руб. 35 коп., задолженность по оплате процентов – 145 797 руб. 64 коп., по комиссии за ведение ссудного счёта – 29 000 руб.

При наличии указанных обстоятельств, учитывая, что заёмщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что требования истца о солидарном взыскании с заёмщика и поручителей суммы задолженности, являются законными и обоснованными.

Также, согласно положениям ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, в связи с чем, в пользу банка с ответчика подлежит взысканию уплаченная при обращении в суд государственная пошлина в размере 8 666 руб. 31 коп.

Вместе с тем, в удовлетворении требований истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счёта, суд полагает отказать.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пунктом 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998 года №54-П предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком РФ от 26.03.2007 года №302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счёта, ущемляет установленные законом права потребителя.

Кредитным договором (раздел) установлена обязанность заёмщика уплачивать банку ежемесячную комиссию за ведение счёта, открываемого в банке на основании кредитного договора в соответствии с приведённым графиком.

Согласно предоставленному расчёту, в состав истребуемой банком задолженности включена комиссия за обслуживание ссудного счета в размере 29 000 руб.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание то, что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, соответственно, действия банка по открытию и ведению такого счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, суд приходит к выводу о том, что требования истца в указанной части не основаны на законе, в связи с чем, не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск ОАО АКБ «Росбанк» – удовлетворить частично.

Взыскать с Фроловой Татьяны Валерьевны, Дагбашяна Сергея Генриковича и Драгуновой Надежды Борисовны солидарно в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженности по основному долгу в размере 371 833 руб. 35 коп., задолженность по процентам в размере 145 797 руб. 64 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8666 руб. 31 коп.

Иск ОАО АКБ «Росбанк» к Фроловой Татьяны Валерьевны, Дагбашяна Сергея Генриковича и Драгуновой Надежды Борисовны о взыскании комиссии за ведение ссудного счета – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в самарский областной суд в 10-дневный срок через Ленинский районный суд города Самары.

Мотивированное решение изготовлено 19.11.2010 года.

Председательствующий /подпись/ Сурков В.П.

Копия верна: судья