ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 сентября 2010 г. Ленинский районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи Морозовой Л.Н.,
при секретаре: Захаровой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Картошкину Вячеславу Анатольевичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита, суд
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Картошкину В.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита в сумме 208 153 руб. 42 коп., а также взыскание госпошлины в размере 5 281 руб. 53 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Картошкин В.А. в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются уведомления, уважительной причины неявки суду не пояснила, и не просила рассмотреть дело в её отсутствие, что, в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, не является препятствием к рассмотрению дела. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Картошкина В.А. в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и порядке, предусмотренным договором.
Как следует из материалов дела 11.01.2008 г. между истцом и Картошкиным В.А. был заключен договор о предоставлении кредита №. Согласно условиям Договора Картошкину В.А. Банком был предоставлен кредит в размере 87 000 рублей под 15,5 % годовых на срок до 11.01.2013 г.
В соответствии с условиями Договора возврат кредита и начисленных на кредит процентов должен был осуществляться ответчиком путем ежемесячного зачисления на открытый ему в Банке текущий счет денежных средств, в размере и сроки, определенные в п.п. 8.2.3. общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан. Порядок возврата кредита и начисленных на кредит процентов установлен разделом 8 указанных условий.
В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в порядке и размерах определенных договором.
Из материалов дела следует, что Картошкин В.А., получив кредит, до настоящего времени свои обязанности по договору не исполняет, платежи в счет погашения кредита не вносит.
Кредитным договором предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении обязанности по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета ответчик обязан уплатить Банку неустойку, начисленную из расчета 0,9 % в день от просроченной исполнением суммы.
Из материалов дела следует, что банком ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита и всех причитающихся процентов, посредством почтовой связи. Данное требование не противоречит условиям договора и сторонами в договоре согласовано.
Согласно расчёту истца, на момент рассмотрения дела судом, сумма задолженности по основному долгу составляет 79 773 руб. 43 коп., задолженность по оплате процентов составляет 16 378 руб. 32 коп., сумма штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу - 70140 рублей, сумма штрафных пени за просроченные выплаты по процентам – 30314, 52 рублей.
При изложенных обстоятельствах, суд считает, что требование о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ответчика подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая материальное положение ответчика, конкретные обстоятельства дела, учитывая принцип соразмерности, суд считает возможным уменьшить размер штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу до 35 085 рублей, размер штрафных пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту до 15 157 рублей 26 копеек.
Вместе с тем, в удовлетворении требований истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счёта, а также штрафных пени на выплату комиссии суд полагает отказать.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пунктом 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998 года №54-П предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком РФ от 26.03.2007 года №302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счёта, ущемляет установленные законом права потребителя.
Кредитным договором (раздел) установлена обязанность заёмщика уплачивать банку ежемесячную комиссию за ведение счёта, открываемого в банке на основании кредитного договора в соответствии с приведённым графиком.
Согласно предоставленному расчёту, в состав истребуемой банком задолженности включена пророченная комиссия за обслуживание ссудного счета в размере 4 435 руб. 20 коп., а также штрафные пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета в размер 7111 рублей 95 копеек.
Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание то, что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, соответственно, действия банка по открытию и ведению такого счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, суд приходит к выводу о том, что требования истца в указанной части не основаны на законе, в связи с чем, не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Иск ЗАО «Райффайзенбанк» - удовлетворить частично.
Взыскать с Картошкина Вячеслава Анатольевича в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по основному долгу в размере 79 773 руб. 43 коп., задолженность по оплате процентов в размере 16 378 руб. 32 коп., штрафные пени в сумме 50242 рубля 26 копеек.
Взыскать с Картошкина Вячеслава Анатольевича в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 281 руб. 53 коп.
В удовлетворении требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счёта в размере 4 435 руб. 00 коп. а также штрафные пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета в размер 7111 рублей 95 копеек - отказать.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд в течение 10 дней. Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Председательствующий подпись Л.Н. Морозова
Копия верна.
Судья:
Секретарь: