РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 октября 2010 г. Ленинский районный суд г. Самары
в составе: председательствующего судьи Морозовой Л.Н.
при секретаре Захаровой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ОАО «Альфа-Банк» к Белоносовой Натальи Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Белоносовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 19.04.2007 года между ОАО «Альфа-Банк» и Белоносовой Н.В. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита.
Согласно условиям Кредитного договора Белоносовой Н.В. Банком был предоставлен кредит в размере 43 400 рублей, Белоносовй Н.В. должна была возвратить денежные средства в срок и уплатить истцу проценты на сумму кредита в размере и на условиях Кредитного договора. Денежные средства были предоставлены Банком под 19,9 % годовых.
В соответствии с условиями Кредитного договора возврат кредита и начисленных на кредит процентов должен был осуществляться Белоносовой Н.В. путем ежемесячного зачисления на банковский счет денежных средств, в размере и сроки, определенные Кредитным договором. Порядок возврата кредита и начисленных на кредит процентов и неустойки установлен Кредитным договором.
Свои обязательства по предоставлению кредита, Банком выполнены полностью. Факт выдачи денежных средств, подтвержден выпиской по счету Белоносовой Н.В.
Согласно п.п. 6.1., 4.6 условий выдачи кредитной карты Заемщик обязался ежемесячно возвращать полученный Кредит и уплачивать проценты за него. Однако Заемщик свои обязательства по Кредитному договору выполнял ненадлежащим образом. По состоянию на 20.09.2010 г задолженность по кредитному договору № от 19.04.2007 г. составляет 51 015 рублей 58 копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Белоносова Н.В. в судебном заседании исковые требования признала частично, просила отказать по взыскании комиссии за обслуживание счета.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии с ст. 309 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.
В соответствии с ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором займа.
Из материалов дела следует, что 19.04.2007 г. между ОАО «Альфа-Банк» и Белоносовой Н.В. был заключен договор № № предоставлении кредита.
Согласно условиям договора Белоносовой Н.В. Банком был предоставлен кредит в размере 43 400 рублей. Денежные средства были предоставлены Банком под 19,9 % годовых.
В соответствии с условиями Договора, возврат кредита и начисленных на кредит процентов должен был осуществляться ответчиком путем ежемесячного зачисления на банковский счет денежных средств, в размере и сроки, определенные Кредитным договором.
Пунктом 7.1 Кредитного договора предусмотрено, что в случае не поступления в Банк платежей в сроки, установленные согласно настоящему Договору, Клиент обязан уплатить Банку неустойку, предусмотренную п. 2.7 кредитного договора.
На 20.09.2010 г. сумма задолженности Белоносовой Н.В. составляет 51 015 рублей 58 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 43 396 рублей 97 копеек, начисленные проценты – 3 128 рублей 80 копеек, штрафы и неустойки – 1 218 рублей 23 копейки.
При изложенных обстоятельствах, суд считает, что требование о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ответчиков подлежит удовлетворению.
Обоснованными являются и требования истца о взыскании с ответчиков расходов по уплате госпошлины, в связи с чем, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию 1 730 руб. 47 коп.
Вместе с тем, в удовлетворении требований истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счёта, суд полагает отказать.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пунктом 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998 года №54-П предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком РФ от 26.03.2007 года №302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счёта, ущемляет установленные законом права потребителя.
Кредитным договором (раздел) установлена обязанность заёмщика уплачивать банку ежемесячную комиссию за ведение счёта, открываемого в банке на основании кредитного договора в соответствии с приведённым графиком.
Согласно предоставленному расчёту, в состав истребуемой банком задолженности включена пророченная комиссия за обслуживание ссудного счета в размере 3 271 руб. 58 коп.
Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание то, что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, соответственно, действия банка по открытию и ведению такого счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, суд приходит к выводу о том, что требования истца в указанной части не основаны на законе, в связи с чем, не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Иск ОАО «Альфа-Банк» - удовлетворить частично.
Взыскать с Белоносовой Натальи Викторовны в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по основному долгу в размере 43 396 руб. 97 коп., задолженность по оплате процентов в размере 3 128 руб. 80 коп., штрафы и неустойки 1218 руб. 23 коп.
Взыскать Белоносовой Натальи Викторовны в пользу ОАО «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 730 руб. 47 коп.
В удовлетворении требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счёта в размере 3 271 руб. 58 коп. - отказать.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд в течение 10 дней.
Председательствующий Л.Н. Морозова