РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерацииг. Самара 25 октября 2010 г.
Ленинский районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи Борисовой Е.А.,
при секретаре Игожевой Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5231/10 по исковому заявлению Закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» в лице Самарского филиала к Полякову Константину Константиновичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Самарский филиал ЗАО МКБ «Москомприватбанк» обратился в суд с иском к Полякову К.К. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 59269 рублей 30 копеек, государственной пошлины в размере 1978 рублей 08 копеек, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с договором № № от ДД.ММ.ГГГГ Поляков К.К. ДД.ММ.ГГГГ получил кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 36% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Условиями кредитного договора установлено, что договор состоит из заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг. Согласно Условиям договора должник обязан ежемесячно погашать минимальный платеж по кредиту.
Истец указывает на то, что свои обязательства банк выполнил в полном объеме, однако, Поляков К.К. свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, заемщику было направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако ответ получен не был, долг остался не погашенным, в связи с чем, банк просил суд взыскать с ответчика Полякова К.К. сумму задолженности в размере 59269 рублей 30 копеек и государственную пошлину в размере 1978 рублей 08 копеек.
В судебном заседании представитель истца по доверенности, поддержала исковые требования по изложенным в исковом заявлении основаниям.
Ответчик в судебное заседание не явился, согласно имеющейся в материалах дела телефонограмме Поляков К.К. исковые требования банка признает, против удовлетворения иска не возражает.
Признание иска ответчиками принимается судом, так как это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ЗАО МКБ «Москомприватбанк» являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Ст. 809 ГК РФ указывает на то, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Поляков К.К. обратился в банк ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с заявлением о предоставлении ему кредитной карты «Универсальная» на сумму 35000 рублей сроком на 30 дней (л.д.8-9).
При подписании заявления клиент указал, что понимает и полностью согласен с Условиями предоставления банковских услуг и Тарифами банка, направленное им в банк заявление на предоставление банковских услуг следует рассматривать как его предложения (оферты) об открытии банковского счета, об оформлении банковской карты, о предоставлении ему кредита на условиях, изложенных в Условиях предоставления банковских услуг, об оформлении срочного банковского вклада «Копилка».
Ответчик выразил согласие с тем, что заявление, в случае его одобрения (принятии предложения) банком, вместе с Условиями, Тарифами составляет договор между ним и банком о предоставлении банковских услуг.
Поляков К.К. обязался неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы.
Свои обязательства банк выполнил в полном объеме, на основании предложения клиента банк открыл ответчику счет, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах, и тем самым заключил кредитный договор, зачислив сумму в размере 35000 рублей на счет ответчика.
В соответствии с п. 6.4. Условий и правила предоставления банковских услуг по направлению кредитных карт, срок и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту (л.д.17-23).
Согласно п. 6.5. Условий и правил, срок погашения процентов по кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц.
Согласно п. 6.6. Условий и правил, за пользование кредитом банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами банка, из расчета 365, високосный год – 366 календарных дней в году.
В соответствии с п. 6.6.1. Условий за несвоевременное исполнение договорных обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами.
В силу п. 6.8. Условий банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доли в случае неисполнения держателем и/или доверенным лицом держателя своих долговых и других обязательств по этому договору.
Пунктом 9.4. Условий предусмотрена обязанность клиента погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги банка на условиях, предусмотренных договором.
В соответствии с п. 9.5. Условий в случае неисполнения обязательств по договору клиент обязался по требованию банка исполнить обязательства по возврату кредита (в том числе просроченного кредита и овердрафта), оплате вознаграждения банку.
Из представленных в материалы дела Тарифов на обслуживание продуктового ряда «Кредитка» следует, что базовая процентная ставка за пользование лимитом кредитования по окончании «льготного периода» составляет 3% в месяц на остаток задолженности, комиссия за снятие наличных в системе Москомприватбанка – 3%, комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах – 3%+30 рублей, безналичные платежи с карточных счетов – 2%, плата за превышение платежного лимита – 150% от базовой процентной ставки на сумму превышения.
Материалами дела подтверждается, что ответчик, получив кредит, свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом. Заемщику было направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Ответ получен не был, долг остался не погашенным.
В соответствии с ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Статья 160 ГК РФ устанавливает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
На основании ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Часть 3 данной статьи устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, указанный кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета, заключен в надлежащей письменной форме путем акцепта банком оферты и не противоречит требованиям гражданского законодательства.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 11.6. Условий при нарушении клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных настоящим договором более чем на 30 дней, клиент обязан уплатить банку штраф в размере 2500 рублей + 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.
Согласно ч. 1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойкой), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.
Судом установлено, что задолженность по кредитному договору и уплате процентов составляет 59269 рублей 30 копеек, в том числе задолженность по кредиту – 32709 рублей 96 копеек, задолженность по оплате процентов – 15756 рублей 04 копеек, задолженность по комиссии – 5600 рублей, штраф (фиксированная часть) – 2500 рублей, штраф (процентная составляющая) – 2703 рублей 30 копеек (л.д.5-7).
Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Принимая во внимание, что заемщик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, долг остался непогашенным, суд находит требования истца о взыскании с ответчика в пользу банка суммы задолженности в размере 59269 рублей 30 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1978 рублей 08 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» в лице Самарского филиала к Полякову Константину Константиновичу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с Полякова Константина Константиновича в пользу ЗАО МКБ «Москомприватбанк» сумму задолженности в размере 59269 /пятидесяти девяти тысяч двухсот шестидесяти девяти/ рублей 30 копеек и государственную пошлину в сумме 1978 /одной тысячи девятисот семидесяти восьми/ рублей 08 копеек.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд г. Самары в течение десяти дней со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 27.10.2010 г. Последний день для подачи кассационной жалобы – 08.11.2010г.
Судья Е.А. Борисова