РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09.12.2010г. Ленинский районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи Косенко Ю.В.,
при секретаре Антоновой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Ходячеву Михаилу Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к Ходячеву М.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что в соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил Ходячеву М.Ю. кредит в размере 300 000 руб. сроком на 58 месяцев под 16 % годовых. Последний обязался возвратить полученные средства и уплатить все начисленные проценты за весь фактический период пользования кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, предусмотренных графиком платежей.
Ссылаясь на то, что Ходячев М.Ю. надлежащим образом свои обязательства не исполняет, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 668 232 руб. 79 коп., государственную пошлину в размере 9 882 руб. 33 коп.
В судебном заседании представитель истца Борисова Т.М., действующая на основании доверенности, полностью поддержала требования по изложенным выше основаниям.
Ответчик Ходячев М.Ю. требования истца в части основного долга и процентов признал, при этом пояснил, что он перестал исполнять свои обязательства надлежащим образом в силу тяжелого материального положения. В связи с пожаром его дом сгорел и он вместе с семьей вынужден был проживать на съемных квартирах. В связи с указанными обстоятельствами, просит отказать банку в иске о взыскании штрафных санкций.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Ходячев М.Ю. обратился в банк с заявлением на предоставление кредита. В связи с этим последнему был предоставлен кредит в размере 300000 руб. сроком на 58 месяцев под 16% годовых до ДД.ММ.ГГГГ
Согласно п. 8.2.3 общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов Ходячев М.Ю. обязался возвратить кредит, уплачивать проценты, начисленные за пользованием кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа.
В соответствии с п. 8.3 общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан истец вправе досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту и начисленным процентам в случае нарушения ответчиком обязательств по заявлению на кредит.
Судом установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, Ходячеву М.Ю. был предоставлен кредит в размере 300000 руб., что подтверждается выпиской по счету.
Ходячев М.Ю. не исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, задолженность последнего по уплате просроченных процентов за пользование кредитом составляет 53 098 руб. 28 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга составляет 74977 руб. 03 коп., остаток основного долга составляет 193 412 руб. 81 коп., плановые проценты за пользование кредитом составляют 847 руб. 84 коп., что подтверждается расчетом задолженности и не отрицалось Ходячевым М.Ю. в судебном заседании.
Принимая во внимание данные обстоятельства, и учитывая, что Ходячев М.Ю. не исполняет свои обязательства надлежащим образом, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика указанной выше задолженности, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Требования истца о взыскании с ответчика суммы комиссии удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Согласно Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета.
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения операций по предоставлению заемщиками и возврату ими кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Принимая во внимание данные обстоятельства, и учитывая, что действия банка по открытию и ведению такого счета не являются самостоятельной банковской услугой, суд приходит к выводу о том, что включение в договор условий о взимании с заемщика платежа за открытие ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика комиссии удовлетворению не подлежат.
Требования истца о взыскании с ответчиков суммы пени подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Согласно п. 8.8.2 общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан при просрочке возврата ежемесячного платежа Ходячев М.Ю. обязался уплатить банку штраф в размере и порядке, указанном в Тарифах.
Поскольку Ходячев М.Ю. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, связанные с погашением кредита и процентов по нему, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика суммы пени являются обоснованными. Однако заявленная истцом сумма пени явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поскольку является завышенной.
Принимая во внимание изложенные ответчиком обстоятельства, в силу которых Ходячев М.Ю. исполняет обязательства не надлежащим образом, и учитывая, что последний в настоящее время испытывает материальные трудности, суд считает, что взыскание пени в полном объеме существенно нарушит права ответчика.
Вместе с тем, учитывая имущественный интерес истца, период неисполнения заемщиком своих обязательств, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма пени в общем размере 50 000 руб., в связи с чем, требования истца в данной части подлежит частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, данные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Принимая во внимание положения приведенной выше нормы процессуального права, с учетом пропорциональности размера удовлетворенных судом требований, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 923 руб. 36 коп., в связи с чем, требования истца в данной части подлежат частичному удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» к Ходячеву Михаилу Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Ходячева Михаила Юрьевича в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 53098 (пятьдесят три тысячи девяносто восемь) руб. 28 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга в размере 74977 (семьдесят четыре тысячи девятьсот семьдесят семь) руб. 03 коп., остаток основного долга в размере 193412 (сто девяносто три тысячи четыреста двенадцать) руб. 81 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 847 (восемьсот сорок семь) руб. 84 коп., пени в размере 50000 (пятьдесят тысяч) руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6923 (шесть тысяч девятьсот двадцать три) руб. 36 коп.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд г. Самара в течение 10 дней.
Решение в окончательной форме изготовлено 09.12.2010г.
Судья Ю.В. Косенко