РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Резолютивная часть
17.12.2010 года Ленинский районный суд город Самары
в составе председательствующего судьи Гороховик О. В.
при секретаре Ивановой И. А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Юркиной Е. А. к ОАО АКБ «Росбанк» о защите прав потребителей,
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Юркиной Елены Анатольевны удовлетворить частично.
Применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора в части взыскания ОАО АКБ «Росбанк» комиссии за ведение ссудного счета и обязать ОАО АКБ «Росбанк» произвести перерасчет уплаченных Юркиной Е. А. денежных средств в счет исполнения обязательств по кредитному договору № от 29.10.07 г.
Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Юркиной Елены Анатольевны компенсацию морального вреда в размере 500 руб.
В остальной части исковых требований Юркиной Е. А. отказать.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в 10-дневный срок через Ленинский районный суд города Самары.
Председательствующий О. В. Гороховик
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17.12.2010 года Ленинский районный суд город Самары
в составе председательствующего судьи Гороховик О. В.
при секретаре Ивановой И. А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Юркиной Е. А. к ОАО АКБ «Росбанк» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ОАО АКБ «Росбанк» о защите прав потребителей, указав, что 29.10.07 г. между ней и ответчиком был заключен кредитный договор. Согласно условий кредитного договора заемщик уплачивает ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета в размере 1164 руб.
Ссылаясь на то, что действия банка по истребованию комиссии за обслуживание ссудного счёта, а также условие кредитного договора в указанной части противоречат действующему законодательству, просит применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав ответчика произвести перерасчет уплаченных Юркиной Е. А. денежных средств в счет исполнения обязательств по кредитному договору, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 50000 руб.
В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил отзыв, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В силу Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета.
Из материалов дела следует, что 29.10.10 года между Юркиной Е. А. и ОАО АКБ «Росбанк» заключён кредитный договор. В соответствии с указанным договором заемщику был предоставлен кредит в размере 388000 руб. под 10 % годовых.
За ведение ссудного счета заемщик обязан уплачивать банку ежемесячную комиссию в размере 1 164 руб.
В порядке исполнения своего обязательства, предусмотренного кредитным договором, истцом уплачена за период с 29.10.07 г. по 16.11.10 г. в пользу ответчика комиссия за открытие и ведение ссудного счета в размере 19 788 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета, справкой ОАО АКБ «Росбанк».
Таким образом, между сторонами по делу возникли правоотношения, регулируемые Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», ФЗ «О банках и банковской деятельности».
Суд соглашается с доводами представителя истицы о том, что оспариваемое условие кредитного договора является недействительным.
Так, в силу п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения от 26.03.2007 N 302-П, Положения от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Из приведенных норм следует, что обязательное открытие банком заемщику текущего кредитного счета законом не предусмотрено, а ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Открытие счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Частью 9 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчёт полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лицу по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
Согласно ст.30 Закона Банк России указанием от 13.05.2008 года №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
При таких обстоятельствах, условие договора о взимании комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета не основано на законе.
Следовательно, действия Банка по взиманию платы за открытие и обслуживание ссудного счета применительно к п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» влекут за собой ущемление прав заемщика, а условие кредитного договора, предусматривающее плату за обслуживание ссудного счета, следует признать недействительным.
При указанных обстоятельствах, требования истца о применении недействительности ничтожных условий кредитного договора в части взимания комиссии за ведение ссудного счета и обязании ответчика произвести перерасчет уплаченных истцом денежных средств в счет исполнения обязательств по кредитному договору.
Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Учитывая, что в судебном заседании установлено нарушение ответчиком Закона РФ «О защите прав потребителей» требования истца о взыскании морального вреда являются обоснованными.
Вместе с тем, учитывая характер страданий, требования разумности и справедливости, суд определяет размер денежной компенсации морального вреда в пользу истца в размере 500 руб.
Ссылка представителя ответчика на то, что подписав кредитный договор, истец дал согласие на взимание с него комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета, не могут быть приняты во внимание, поскольку условия кредитного договора не могут противоречить закону.
Установление комиссии за обслуживание ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о Защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.
Нормативно правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ, следовательно, взимание комиссии ущемляет установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах, условия договора, устанавливающие взимание комиссии за открытие обслуживание ссудного счета являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Юркиной Елены Анатольевны удовлетворить частично.
Применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора в части взыскания ОАО АКБ «Росбанк» комиссии за ведение ссудного счета и обязать ОАО АКБ «Росбанк» произвести перерасчет уплаченных Юркиной Е. А. денежных средств в счет исполнения обязательств по кредитному договору № от 29.10.07 г.
Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Юркиной Елены Анатольевны компенсацию морального вреда в размере 500 руб.
В остальной части исковых требований Юркиной Е. А. отказать.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в 10-дневный срок через Ленинский районный суд города Самары.
Мотивированное решение изготовлено 20.12.2010 года.
Председательствующий О. В. Гороховик