решение о взыскании долга по кредиту

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

г. Самара 10 ноября 2010 г.

Ленинский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Борисовой Е.А.,

при секретаре Игожевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5470/10 по исковому заявлению Закрытого Акционерного Общества «Райффайзенбанк» к Скрипченко Олегу Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Скрипченко О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 66932 рублей 02 копеек и государственной пошлины в размере 2207 рублей 96 копеек, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с договором о выпуске кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ (заявлением на кредит и Общими условиями) ЗАО «Райффайзенбанк» была предоставлена Скрипченко О.Н. кредитная карта, что подтверждается распиской в получении карты. Карта использовалась заемщиком, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан банк предоставил кредитную карту, посредством которой клиент вправе совершать операции по расчетам в пределах лимита, а клиент обязался в течение льготного периода вносить платежи покрытия кредита. В случае несвоевременной оплаты минимального платежа банк начислят проценты, в размере 24% годовых, в соответствии с Тарифами. За перерасход кредитного лимита так же взимаются проценты в размере, установленном Тарифами банка – 24% годовых.

Истец указывает на то, что Скрипченко О.Н. свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, неоднократно не производил ежемесячные платежи. Заемщику было направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако ответ получен не был, долг остался не погашенным.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, банк просил суд взыскать с ответчика Скрипченко О.Н. сумму задолженности в размере 66932 рублей 02 копеек и государственную пошлину в сумме 2207 рублей 96 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание также не явился, о причинах неявки суду не сообщил, извещался надлежащим образом. Место регистрации ответчика, указанное истцом, подтверждается справкой отдела - справочной работы УФМС России по Самарской области. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Ст. 809 ГК РФ указывает на то, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Скрипченко О.Н. обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением о предложении заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого ответчик просил банк выпустить на его имя кредитную карту; открыть ему счет, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты в валюте счета, указанной в заявлении-анкете; установить ему кредитный лимит для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете.

Согласно заявлению-анкете ответчик просил банк выдать ему кредитную карту с установленным лимитом в размере 48000 рублей.

При подписании заявления ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом настоящего предложения о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счета, в случае акцепта предложения соответствующие тарифы по кредитным картам, Общие условия и Правила использования кредитных карт являются неотъемлемой частью договора, договор вступает в силу с момента акцепта предложения и заключается на неопределенный срок, условия договора, включая Общие условия, Тарифы, Правила использования банковских карт, могут быть изменены банком в порядке, предусмотренном Общими условиями.

Ответчик в заявлении подтвердил, что до него была доведена банком вся необходимая информация о полной стоимости кредита и платежах, обязался соблюдать Тарифы, Общие условия и Правила, которые им получены на руки.

Свои обязательства банк выполнил в полном объеме, на основании предложения клиента банк открыл ответчику счет, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Общих условиях и Тарифах по потребительскому кредитованию, и тем самым заключил кредитный договор, что подтверждается выпиской из лицевого счета, предоставил клиенту кредит в размере 48000 рублей, зачислив сумму на счет ответчика.

Согласно п. 8.2.3. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если в соответствии с условиями кредитного договора клиент уплачивает страховые платежи) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит, в порядке, установленным настоящими Общими условиями.

В соответствии с п. 8.2.3.3. Общих условий все ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов (за исключением последнего платежа) клиент производит не позже даты платежа, в виде ежемесячного платежа, определяемого по формуле, указанной в Общих условиях.

Пунктом 8.2.1. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются банком в валюте кредита ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день возврата кредита в полном размере включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счете клиента (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит, и фактического количества дней процентного периода.

На основании п. 8.7.1. Общих условий банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате клиентом банку в соответствии кредитным договором, при возникновении основании для досрочного истребования кредита в соответствии с п. 8.3. Общих условий.

Согласно п. 8.3.1. Общих условий, клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при неисполнении или ненадлежащем исполнении клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, при просрочке в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине банка, в других случаях, предусмотренных Общими условиями и действующим законодательством РФ.

Пунктом 8.4. рассматриваемых условий установлена обязанность клиента возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, сумму комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором; возвращать кредит, уплачивать проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей (если применимо) путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, установленном в п. 8.2. Общих условий; досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств клиентом по кредитному договору по основаниям в соответствии с п. 8.3. Общих условий.

Материалами дела подтверждается, что ответчик, получив кредит, свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом. Заемщику было направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Ответ получен не был, долг остался не погашенным.

В соответствии с ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статья 160 ГК РФ устанавливает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Часть 3 данной статьи устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, указанный кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета, заключен в надлежащей письменной форме путем акцепта банком оферты и не противоречит требованиям гражданского законодательства.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 8.8.2. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан предусмотрено, что при просрочке возврата ежемесячного платежа клиент платит банку штраф в размере и порядке, указанном в Тарифах.

Согласно ч. 1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойкой), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Из представленного расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность по кредитному договору и уплате процентов составляет 66932 рублей 02 копеек, в том числе задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 10013,98 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 38634,87 рублей, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом – 910,55 рублей, перерасход кредитного лимита – 8007,49 рублей, остаток основного долга по использованию кредитной линии – 9365,13 рублей.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Принимая во внимание, что заемщик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, долг остался непогашенным, суд находит требования истца о взыскании с ответчика в пользу банка суммы задолженности в размере 66932 рублей 02 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2207 рублей 96 копеек

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого Акционерного Общества «Райффайзенбанк» к Скрипченко Олегу Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Скрипченко Олега Николаевича в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 66932 /шестидесяти шести тысяч девятисот тридцати двух/ рублей 02 копеек и государственную пошлину в сумме 2207 /двух тысяч двухсот семи/ рублей 96 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято 12.11.2010 г.

Судья (подпись) Е.А. Борисова

Копия верна.

Судья