РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерацииг. Самара 11января 2011 г.
Ленинский районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи Борисовой Е.А.,
при секретаре Игожевой Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-400/11 по исковому заявлению Открытого Акционерного Общества Коммерческого банка «Стройкредит» в лице филиала в г. Самара к Бахтомьянц Наталье Викторовне о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
Самарский филиал ОАО КБ «Стройкредит» обратился в суд с иском к Бахтомьянц Н.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 140199 рублей 51 копеек, государственной пошлины в размере 4004 рублей 00 копеек и о расторжении кредитного договора, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ Открытым Акционерным Обществом Коммерческим Банком «Стройкредит» Бахтомьянц Н.В. был предоставлен кредит на сумму 150000, 00 рублей сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ на любые цели, не противоречащие законодательству РФ. Бахтомьянц Н.В. в соответствии с условиями договора обязалась погашать кредит ежемесячно, равными платежами в соответствии с графиком, приведенном в приложении № 1 к кредитному договору.
Бахтомьянц Н.В. в нарушение условий кредитного договора, п.п. 1.2., 3.2., 4.1. кредитного договора и ст. ст. 307, 810 ГК РФ, ненадлежащим образом выполнила свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей всех погашений по договору №
Факт получения заемщиком кредита в банке подтверждается кредитным договором, анкетой заемщика, паспортными данными заемщика.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, и на п. 5.3. кредитного договора, банк просил взыскать с ответчика Бахтомьянц Н.В. сумму задолженности в размере 140199 рублей 51 копеек, государственную пошлину в сумме 4004 рублей 00 копеек и расторгнуть кредитный договор.
Представитель истца Маркина Т.М. по доверенности в судебном заседании поддержала требования полностью по изложенным в исковом заявлении основаниям.
Ответчик Бахтомьянц Н.В. просила снизить размер пени за просрочку основного долга и просрочку процентов.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО КБ «Стройкредит» подлежа частичному удовлетворению по следующим основаниям.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Ст. 809 ГК РФ указывает на то, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
Как следует из материалов дела, в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ОАО КБ «Стройкредит» в лице филиала в г. Самара и Бахтомьянц Н.В., ей был предоставлен кредит на сумму 150000, 00 рублей сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ под 25% годовых на любые цели, не противоречащие законодательству, путем перечисления денежных средств на текущий счет заемщика, что также подтверждается выпиской по контракту клиента (л.д.5-13,25-27).
В соответствии с Графиком погашения основного долга и процентов по кредитному договору, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора №, приведенном в приложении № 1 к данному договору, Бахтомьянц Н.В. обязалась осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно (л.д.16-17).
Согласно п. 3.2. кредитного договора, погашение кредита (суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных кредитором в соответствии с п. 3.4. настоящего договора), осуществляется заемщиком ежемесячно равными (аннуитетными) платежами в соответствии с упомянутым графиком.
Из п. 3.3. указанного договора следует, что сумма процентов, подлежащих уплате заемщиком, определяется путем начисления простых процентов на ежедневный остаток ссудной задолженности по основному долгу на утро каждого календарного дня периода кредитования по ставке, определяемой в соответствии с условиями договора. При этом число дней в каждом календарном месяце принимается по их фактическому количеству. Итоговая сумма начисленных процентов округляется до целых: в сторону уменьшения – 0,49 и менее, в сторону увеличения – 0,50 и более. За базу для расчета процентов принимается 365 дней в году (366 – в високосном году).
Из п. 4.1. кредитного договора следует, что заемщик обязался соблюдать принципы кредитования (срочности, платности, возвратности и обеспеченности); своевременно и полностью погашать задолженность по кредиту (в том числе проценты за его использование) в порядке и сроки, установленные настоящим договором; досрочно погасить задолженность по кредиту (основному долгу) с начисленными по нему процентами и штрафными санкциями в случае получения от кредитора соответствующего письменного требования, указанного в п. 5.3. договора, в течение трех рабочих дней с момента получения такого требования или более поздний срок, установленный кредитором в названном требовании, и осуществлять иные обязанности, установленные договором.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.п. 4.3., 5.3. кредитного договора, истец имеет право отказать в предоставлении кредита и/или потребовать досрочного погашения задолженности по кредиту (в полном объеме или частично), при невыполнении заемщиком, полностью или частично, любого из обязательств, возложенных на него настоящим договором, а также при выявлении кредитором признаков, явно или косвенно свидетельствующих о возможности неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, а также по иным основаниям, установленным договором.
Пунктом 5.1.1. кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременного и/или неполного погашения кредита и/или процентов за его использование кредитор вправе начислить и взыскать с заемщика пеню в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом начисление штрафных санкций может быть произведено кредитором в любой момент времени после возникновения просрочки исполнения обязательств заемщиком. Кредитор самостоятельно определяет, за какой период просрочки взыскивается пеня.
Пунктом 5.1.2. договора предусмотрено, что в случае пропуска очередного платежа или неполного погашения кредита и/или процентов по установленному графику поэтапного погашения задолженности по кредиту в соответствии с п. 3.4. данного договора, кредитор вправе взыскать с заемщика штраф в размере 1000 рублей за каждый факт указанного нарушения. При этом начисление штрафных санкций может быть произведено кредитором в любой момент времени после возникновении просрочки исполнения обязательств заемщиком.
Согласно ч. 1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойкой), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.
Из представленного расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность по кредитному договору составляет 140199 рублей 51 копеек, в том числе текущая ссудная задолженность – 109537 руб. 70 коп., просроченная задолженность по основному долгу – 10075 руб. 44 коп., неполученные проценты – 8990 руб. 23 коп., пени за просроченную задолженность по основному долгу и просроченным процентам – 11596 руб. 14 коп. (л.д.28).
Материалами дела подтверждается, что ответчик, получив кредит, свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом. Истцом были направлены претензии в адрес заемщика с требованием погасить сумму задолженности по кредиту и процентам. Данное требование истца исполнено не было.
Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
В соответствии с. ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В Определении Конституционного суда РФ от 14.03.2001г. № 80-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы граждан Бухтиярова Александра Ивановича, Бухтиярова Ивана Дмитриевича и Бухтияровой Стеллы Ивановны на нарушение их конституционных прав статьей 333 ГК РФ» указано, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК Российской Федерации вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту и процентам составляет 11596,14 рублей, заемщик обязался своевременно оплачивать кредит по заключенному с банком договору, данные условия договора ответчиком были нарушены, но, принимая во внимание, обстоятельства и характер обязательства, взыскание неустойки в полном объеме существенно нарушит имущественные права ответчика, суд приходит к выводу о том, что подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств и с учетом принципов разумности и справедливости, подлежит уменьшению до 896,63 рублей.
Таким образом, сумма долга, подлежащая взысканию с Бахтомьянц Н.В., составляет 129500 рублей.
Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Из ч. 3 данной статьи следует, что в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
Принимая во внимание, что ответчиком не исполнены обязательства перед истцом по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что Бахтомьянц Н.В. нарушила условия договора, в связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенных требований в сумме 3790 рублей 00 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого Акционерного Общества Коммерческого банка «Стройкредит» в лице филиала в г. Самара к Бахтомьянц Наталье Викторовне о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Стройкредит» и Бахтомьянц Натальей Викторовной.
Взыскать с Бахтомьянц Натальи Викторовны в пользу ОАО КБ «Стройкредит» сумму задолженности по кредитному договору в размере 129500 /ста двадцати девяти тысяч пятисот/ рублей и государственную пошлину в сумме 3790 /трех тысяч семисот девяноста/ рублей.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд г. Самары в течение десяти дней со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 12.01.2011 г. Последний день для подачи кассационной жалобы – 24.01.2011г.
Судья (подпись) Е.А. Борисова
Копия верна.
Судья