РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 января 2011 года г. Самара
Ленинский районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи Морозовой Л.Н.,
при секретаре Захаровой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ЗАО АКБ «Газбанк» к Устининой Наталье Игоревне, Гаманову Евгению Владимировичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО АКБ «Газбанк» обратился в суд с иском к Устининой Н.И., Гаманову Е.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 14.11.2007 г. между Устининой Н.И. и ЗАО АКБ «Газбанк» был заключен кредитный договор № №, согласно которому ЗАО КБ «Газбанк» предоставил Устининой Н.И. кредит на следующих условиях: общая сумма кредита 2400 000 рублей, максимальный размер ежедневной ссудной задолженности – 100 000 рублей, срок возврата кредита не позднее 14.11.2010 г., проценты за весь срок фактического пользования кредитом – 18 % годовых.
Выдача кредита подтверждается выпиской по лицевому счету Устининой Н.И. от 14.11.2007 г.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору, ЗАО АКБ «Газбанк» был заключен договор поручительства № от 21.11.2007 г. с Гамановым Е.В. в соответствии с которым поручитель обязался отвечать перед истцом в том же объеме, что и должник, в частности, за возврат суммы основного долга, за уплату процентов по кредиту, за возмещение убытков, за уплату неустойки при нарушении условий кредитного договора. Ответственность заемщика и поручителей перед Банком является солидарной (п. 1.4. договоров).
В соответствии с п. 5.2.3. кредитного договора № от 14.11.2007 г. кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме, при нарушении заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.
Задолженность по кредитному договору на 30.11.2010 г. составила 111 199 рублей 79 копеек.
ЗАО коммерческий банк «Газбанк» просит взыскать солидарно с ответчиков вышеуказанную сумму долга по кредитному договору № № от 14.11.2007 г., сумму госпошлины в размере – 3 423 рубля 99 копеек.
В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержала в полном объеме.
Ответчики Устинина Н.И., Гаманов Е.В. в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом, представили суду заявления, в которых просили рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования признали в полном объеме.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд полагает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствие со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В судебном заседании установлено, что в соответствии с кредитным договором № от 14.11.2007 г, заключенным между ЗАО АКБ «Газбанк» (кредитором) и Устининой Н.И. (заемщиком), ЗАО КБ «Газбанк» предоставил Устининой Н.И. кредит на следующих условиях: общая сумма кредита 2400 000 рублей, максимальный размер ежедневной ссудной задолженности – 100 000 рублей, срок возврата кредита не позднее 14.11.2010 г., проценты за весь срок фактического пользования кредитом – 18 % годовых..
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору, ЗАО АКБ «Газбанк» был заключен договор поручительства № от 21.11.2007 г. с Гамановым Е.В. в соответствии с которым поручитель обязался отвечать перед истцом в том же объеме, что и должник, в частности, за возврат суммы основного долга, за уплату процентов по кредиту, за возмещение убытков, за уплату неустойки при нарушении условий кредитного договора. Ответственность заемщика и поручителей перед Банком является солидарной (п. 1.4. договоров).
В соответствии с п. 5.2.3. кредитного договора № от 14.11.2007 г. кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме, при нарушении заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.
Согласно расчёту истца, на момент рассмотрения дела судом, сумма задолженности по основному долгу составляет 95 755 руб. 43 коп., задолженность по оплате процентов составляет 7 224 руб. 95 коп., задолженность по неустойке за нарушение сроков уплаты процентов – 4494 руб. 28 коп., задолженность по неустойке за нарушение сроков возврата основного долга – 1301 руб. 23 коп., плата за размещение денежных средств – 2393 руб. 90 коп., плата за ведение счета – 30 руб.
При изложенных обстоятельствах, суд считает, что требование о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ответчиков подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая материальное положение ответчиков, конкретные обстоятельства дела, учитывая принцип соразмерности, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за просрочку процентов до 2 247 рублей 14 копеек.
Обоснованными являются и требования истца о взыскании с ответчиков расходов по уплате госпошлины, в связи с чем, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию 3 423 руб. 99 коп.
Вместе с тем, в удовлетворении требований истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счёта, суд полагает отказать.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пунктом 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998 года №54-П предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком РФ от 26.03.2007 года №302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счёта, ущемляет установленные законом права потребителя.
Кредитным договором (раздел) установлена обязанность заёмщика уплачивать банку ежемесячную комиссию за ведение счёта, открываемого в банке на основании кредитного договора в соответствии с приведённым графиком.
Согласно предоставленному расчёту, в состав истребуемой банком задолженности включена пророченная комиссия за обслуживание ссудного счета в размере 30 руб.
Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание то, что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, соответственно, действия банка по открытию и ведению такого счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, суд приходит к выводу о том, что требования истца в указанной части не основаны на законе, в связи с чем, не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать в пользу ЗАО АКБ «Газбанк» солидарно с Устининой Натальи Игоревны, Гаманова Евгения Владимировича сумму задолженности по кредитному договору в размере 108 922 рубля 65 копеек.
Взыскать в пользу ЗАО АКБ «Газбанк» солидарно с Устининой Натальи Игоревны, Гаманова Евгения Владимировича сумму госпошлины – 3 423 рубля 99 копеек.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд г. Самары в течение 10 дней.
Судья: подпись Л.Н. Морозова
Копия верна.
Судья:
Секретарь: