РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 января 2011г. Ленинский районный суд г.Самары в составе:
председательствующего судьи Морозовой Л.Н.,
при секретаре Ретиной М.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» к Дадонову Вячеславу Геннадьевичу и Мкртчян Лилии Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» обратился в суд с иском к Дадонову В.Г. и Мкртчян Л.Ю. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что, 11.10.2007 г. между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» и Дадоновым В.Г. заключен договор о кредитовании и порядке осуществления операций с использованием кредитной карты №, согласно которому ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» предоставил Дадонову В.Г. кредит на проведение расчетных операций для целей не связанных с предпринимательской деятельностью в размере 50000 руб., на срок до 11.10.2010 г., проценты за весь срок фактического пользования кредитом – 18 % годовых.
Выдача кредита подтверждается выпиской по лицевому счету Дадонова В.Г. за период с 19.10.2007 г. по 20.12.2010 года.
В обеспечении исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору, ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» был заключен договор поручительства № от 11.10.2007 года с Мкртчян Л.Ю., в соответствии с которым, поручитель обязался отвечать перед истцом в том же объеме, что и должник, в частности, за возврат суммы основного долга, за уплату процентов по кредиту, за возмещении убытков, за уплату неустойки при нарушении условий кредитного договора. Ответственность заемщика и поручителя перед банком является солидарной (п. 1.4 договора поручительства).
В соответствии с п. 5.2.3 кредитного договора № от 07.09.2007 года кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме, при нарушении заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.
Задолженность по кредитному договору на 21.12.20010 года составила 54011 руб. 54 коп.
ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» просит суд взыскать солидарно с ответчиков вышеуказанную сумму долга по кредитному договору № от 11.10.2007 года, сумму госпошлины в размере 1820 руб. 35 коп.
В судебном заседании представитель истца изложенные исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчики Дадонов В.Г. и Мкртчян Л.Ю. в судебном заседании исковые требования признали.
Выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819-820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и порядке, предусмотренные договором займа.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Из материалов дела следует, что 11.10.2007 г. между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» и Дадоновым В.Г. заключен договор о кредитовании и порядке осуществления операций с использованием кредитной карты №, согласно которому ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» предоставил Дадонову В.Г. кредит на проведение расчетных операций для целей не связанных с предпринимательской деятельностью в размере 50000 руб., на срок до 11.10.2010 г., проценты за весь срок фактического пользования кредитом – 18 % годовых.
В обеспечении исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору, ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» был заключен договор поручительства № от 11.10.2007 года с Мкртчян Л.Ю., в соответствии с которым, поручитель обязался отвечать перед истцом в том же объеме, что и должник, в частности, за возврат суммы основного долга, за уплату процентов по кредиту, за возмещении убытков, за уплату неустойки при нарушении условий кредитного договора. Ответственность заемщика и поручителя перед банком является солидарной (п. 1.4 договора поручительства).
В соответствии с п. 5.2.3 кредитного договора № от 07.09.2007 года кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме, при нарушении заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.
Согласно расчету истца, сумма задолженности по основному долгу – 46797,04 рублей; сумма задолженности по уплате процентов - 3269,07 рублей; сумма задолженности по плате за ведение счета - 20, 00 рублей; сумма задолженности по комиссии за размещение денежных средств - 1094, 47 рублей; сумма неустойки за просрочку процентов - 1420 руб.; сумма неустойки за просрочку выплаты основного долга - 1410, 96 рублей.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая материальное положение ответчиков, конкретные обстоятельства дела, принцип соразмерности, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за просрочку процентов до 1 000 руб., размер неустойки за просрочку выплаты основного долга до 1000 руб.
Обоснованными являются и требования истца о солидарном взыскании с ответчиков расходов истца по оплате госпошлины в сумме 1820 руб. 35 коп.
Вместе с тем, в удовлетворении требований истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, суд полагает отказать.
Пунктом 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998 года № 54-П предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным банком РФ от 26.03.2007 г. № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредитная обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии я заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя.
Кредитным договором (раздел) установлена обязанность заемщика уплачивать банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, открываемого в банке на основании кредитного договора в соответствии с приведенным графиком.
Согласно предоставленному расчету, в состав истребуемой банком задолженности включена просроченная комиссия за обслуживание ссудного счета (размещение денежных средств) в размере 1094 руб. 47 коп.
Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание то, что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения судной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, соответственно, действия банка по открытию и ведению (размещению) такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что требования истца в указанной части не основаны на законе и не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать в пользу ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» солидарно с Дадонова Владислава Геннадьевича и Мкртчян Лилии Юрьевны задолженность по кредитному договору в размере 52 086 руб. 11 коп., в том числе:
-сумма основного долга – 46 797 руб. 04 коп.
- сумма задолженности по уплате процентов - 3269,07 руб.;
- сумма задолженности по плате за ведение счета - 20, 00 рублей;
- сумма неустойки за просрочку процентов - 1000 руб.;
- сумма неустойки за просрочку выплаты основного долга - 1000 руб.
Взыскать в пользу ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» солидарно с Дадонова Владислава Геннадьевича и Мкртчян Лилии Юрьевны расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 820 руб. 35 коп.
В удовлетворении требований о взыскании комиссии за размещение денежных средств в размере 1094 руб. 47 коп. – отказать.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд г. Самара в течение 10 дней.
Судья подпись Л.Н.Морозова.
Копия верна.
Судья:
Секретарь: