РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03.02.2011 года Ленинский районный суд г. Самары в составе :
председательствующего судьи Дурновой Н.Г.,
при секретаре Калядиной К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ЗАО «Газбанк» к Постновой Людмиле Геннадьевне, Наумову Вячеславу Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Газбанк» и Постновой Л.Г. был заключен кредитный договор №пк, в соответствии с условиями которого, Банком был предоставлен Заемщику кредит в сумме 5000000 рублей, срок возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ на потребительские цели.
Согласно указанному кредитному договору, кредитные средства в сумме 5000000 рублей были полностью перечислены банком на счет заемщика в ЗАО АКБ «Газбанк», что подтверждается выписками из лицевого счета.
Заемщик обязался уплатить Кредитору проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере (в % годовых): 1 год кредитования - 14,99%; 2 год кредитования - 14,00%; 3 год кредитования - 13,00%; 4 год кредитования - 12,00%; 5 год кредитования - 11,00%..
Возврат суммы кредита осуществляется частями в соответствии с Графиком возврата кредита - Приложением №, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора.
Проценты за пользование кредитом, уплачиваются Заемщиком в период с 1 по 25 число месяца, следующего за расчетным. Погашение процентов за последний расчетный период производится не позднее даты полного погашения кредита, если иное не предусмотрено Кредитным договором.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между Банком и Наумовым В.А. были заключены договоры:
-договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п. 1.4 которого, ответственность поручителя и должника перед кредитором является солидарной;
- договор залога недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банку в залог передано следующее недвижимое имущество:
Земельный участок (землепользование)
Назначение: для ведения личного подсобного хозяйства
Категория: земли населенных пунктов
Площадь: 4300,00 кв.м.
Адрес объекта: <адрес>
Кадастровый номер №
Жилой дом
Назначение: жилое здание
Площадь 37,50 кв.м.
Этажность 1,
Инвентарный номер: №
Адрес объекта: <адрес>
Кадастровый (или условный) номер №
Совокупная рыночная стоимость жилого дома и земельного участка составляет 1088488 руб.
В нарушение условий кредитного договора Постнова Л.Г. с декабря 2008 г. по настоящее время не уплачивает денежные средства в погашение основного долга, процентов или платы за размещение денежных средств.
Общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 6441061 руб. 44 коп.
В соответствии с п. 5.2.4 кредитного договора №пк от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, включая возврат суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и пени в случае просрочки Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.
Согласно п. 6.1 кредитного договора при нарушении Заемщиком сроков возврата кредита, а также сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,15% от несвоевременно уплаченной суммы за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. 5.1 Договора залога, Кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога в случае неоднократного нарушения по кредитному договору.
В связи с чем, просит суд взыскать в пользу ЗАО АКБ «Газбанк» соответчиков солидарно, сумму задолженности по кредитному договору №пк от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6441061 руб. 44 копеек , госпошлину в сумме 40435 руб. 30 коп., расходы за изготовление отчета об оценке – 6000 руб., и в целях удовлетворения вышеуказанных требований истца обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество путем его продажи с публичных торгов:
- Земельный участок (землепользование)
Назначение: для ведения личного подсобного хозяйства
Категория: земли населенных пунктов
Площадь: 4300,00 кв.м.
Адрес объекта: <адрес>
Кадастровый номер №
- Жилой дом
Назначение: жилое здание
Площадь 37,50 кв.м.
Этажность 1,
Инвентарный номер: №
Адрес объекта: <адрес>
Кадастровый (или условный) номер №
принадлежащие на праве собственности Наумову В.А. установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1088488 руб.
В судебном заседании представитель истца Хлыстов С. А. по доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчик Наумов В.А., действующий от своего имени и по доверенности от Постновой Л.Г., в судебном заседании требования банка признал, указывая, что действительно имеется задолженность по кредиту, не возражает против определения стоимости участка и дома по оценке банка.
Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд полагает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Газбанк» и Постновой Л.Г. был заключен кредитный договор №пк, в соответствии с условиями которого, Банком был предоставлен Заемщику кредит в сумме 5000000 рублей, срок возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ на потребительские цели.
Согласно указанному кредитному договору, кредитные средства в сумме 5000000 рублей были полностью перечислены банком на счет заемщика в ЗАО АКБ «Газбанк», что подтверждается выписками из лицевого счета.
В соответствии условиями кредитного договора, Заемщик обязался уплатить Кредитору проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере (в % годовых): 1 год кредитования - 14,99%; 2 год кредитования - 14,00%; 3 год кредитования - 13,00%; 4 год кредитования - 12,00%; 5 год кредитования - 11,00%..
Возврат суммы кредита осуществляется частями в соответствии с Графиком возврата кредита - Приложением №, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора.
Проценты за пользование кредитом, уплачиваются Заемщиком в период с 1 по 25 число месяца, следующего за расчетным. Погашение процентов за последний расчетный период производится не позднее даты полного погашения кредита, если иное не предусмотрено Кредитным договором.
Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги.
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В нарушение условий кредитного договора Постнова Л.Г. с декабря 2008 г. по настоящее время не уплачивает денежные средства в погашение основного долга, процентов или платы за размещение денежных средств.
В соответствии с п. 5.2.4 кредитного договора №пк от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, включая возврат суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и пени в случае просрочки Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.
До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.
На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору согласно расчету представленному банком
- сумма задолженности по основному долгу – 4516495,12 руб.,
- сумма задолженности по процентам – 1185566,32 руб.,
-сумма задолженности по плате за размещение денежных средств – 739000 руб.,
Проверив правильность расчета, учитывая отсутствие возражений у ответчика, суд соглашается с расчетом задолженности банка.
ДД.ММ.ГГГГ Банком с Наумовым В.А.. был заключен договор поручительства №.
В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.
Из договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что поручитель Наумов В.А. обязуется солидарно отвечать перед Кредитором за исполнение Постновой Л.Г. обязательств а том же объеме что и Постнова (п. 1.4. договора поручительства).
В силу ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, повлекшего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Поручительство также прекращается по истечение указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Согласно условий договора поручительства договор действует в течение трех лет с момента наступления срока исполнения обязательств заемщика по возврату суммы кредита.
В судебном заседании установлено, что обязательства заемщика по кредитному договору не изменялись. Срок погашения долга, согласно кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, согласно п. 4.2. договора поручительства действует он в течение 3х лет с момента наступления срока исполнения обязательств должника, иск заявлен ДД.ММ.ГГГГ
Таким образом, поручитель по указанному кредитному договору и договору поручительства, совместно с заемщиком отвечает перед кредитором солидарно.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (ст.1 ФЗ № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Согласно п. 5.1. договора залога кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случае однократного нарушения кредитного договора.
Таким образом, в связи с неисполнением Постновой Л.Г. условий кредитного договора №пк от ДД.ММ.ГГГГ (выданные Постновой Л.Г. кредитные средства были востребованы банком досрочно и не возвращены заемщиком) ЗАО АКБ «Газбанк» вправе требовать обращения взыскания на имущество - земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>, для удовлетворения своих требований по кредитному договору из стоимости данного имущества.
Принадлежность ответчикам заложенного имущества подтверждена материалами дела и ответчиком в судебном заседании.
В соответствии с ст. 350 ч.1 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.
Начальная продажная цена заложенного имущества, согласно ч.3 ст. 350 ГК РФ, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В соответствии с п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем, в частности, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на момент вынесения решения суда.
При этом при определении начальной продажной цены суд исходит из представленного банком отчета об оценке от ДД.ММ.ГГГГ № ООО «Агентство оценки «Интеллект» об определении рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества, согласно которому рыночная стоимость земельного участка с расположенным на нем жилым домом расположенного по вышеуказанному адресу составляет 1088488 рублей.
Не доверять указанному заключению оснований не имеется, квалификация специалистов подтверждена материалами дела, оценка производилась с осмотром объекта, в задачах по оценке указано, что определение стоимости необходимо для принудительной реализации.
В судебном заседании ответчик согласился с указанной стоимостью для определения начальной продажной стоимости, пожелав окончить рассмотрение дела по имеющимся доказательствам.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 40435,30 руб. и расходы по проведению оценки заложенного недвижимого имущества – 6000 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ЗАО АКБ «Газбанк» к Постновой Людмиле Геннадьевне, Наумову Вячеславу Алексеевичу -удовлетворить.
Взыскать с Постновой Людмилы Геннадьевны, Наумова Вячеслава Алексеевича солидарно в пользу ЗАО АКБ «Газбанк» задолженность по кредитному договору 6441061 руб. 44 копейки, возврат госпошлины в размере 40435 руб. 30 копеек, расходы по проведению оценки заложенного недвижимого имущества – 6000 руб., а всего 6487496 рублей 74 копейки.
Обратить взыскание на заложенное имущество:
- Земельный участок (землепользование)
Назначение: для ведения личного подсобного хозяйства
Категория: земли населенных пунктов
Площадь: 4300,00 кв.м.
Адрес объекта: <адрес>
Кадастровый номер №
- Жилой дом
Назначение: жилое здание
Площадь 37,50 кв.м.
Этажность 1,
Инвентарный номер: №
Адрес объекта: <адрес>
Кадастровый (или условный) номер №,
принадлежащие на праве собственности Наумову Вячеславу Алексеевичу, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1088488 руб.
По завершению реализации заложенного имущества возвратить Наумову В.А. сумму превышающую размер взысканной задолженности по кредитному договору за исключением сумм расходов связанных с реализацией имущества.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд г. Самары 10 дневный срок.
Решение изготовлено 07.02.11г.
Судья подпись Н.Г.Дурнова
КОПИЯ ВЕРНА
Судья
Секретарь