заочное решение о взыскании долга по кредиту

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

г. Самара 13 января 2011 г.

Ленинский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Борисовой Е.А.,

при секретаре Игожевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-308/11 по исковому заявлению Открытого Акционерного Общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице Самарского филиала к Носовой Марине Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Самарский филиал Открытого Акционерного Общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Носовой М.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 68864 рублей 04 копеек и государственной пошлины в размере 2 265 рублей 92 копеек, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с договором о кредитовании личного банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ Самарским филиалом Открытого Акционерного Общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» Носовой М.Ю. был предоставлен кредит на сумму 32000 рублей сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ под 18,00% годовых. Носова М.Ю. в соответствии с условиями договора обязалась погашать кредит ежемесячно в размере и сроки, указанные в договоре.

Истец указывает на то, что Носова М.Ю. свои обязательства по кредитному договору выполняла ненадлежащим образом: не уплачена основная сумма долга и проценты в соответствии с условиями кредитования. Заемщику было направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако ответ получен не был, долг остался не погашенным.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, банк просил суд взыскать с Носовой М.Ю. сумму задолженности в размере 68864 рублей 04 копеек и государственную пошлину в размере 2265 рублей 92 копеек.

В судебном заседании представитель истца Шачков С.В., действующий на основании доверенности, поддержал исковые требования по изложенным в исковом заявлении основаниям.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Ст. 809 ГК РФ указывает на то, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Как следует из материалов дела, на основании заявления Носовой М.Ю., между ней и Самарским филиалом Открытого Акционерного Общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» был заключен договор о кредитовании личного банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на сумму 32000 рублей на приобретение товара сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ под 18,00% годовых, путем зачисления банком указанной суммы на банковский специальный счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.6-7,8).

Согласно п. 3.4.3. Условий предоставления кредита на приобретение товаров (услуг), возврат основного кредита и уплата процентов за пользование основным кредитом производится путем ежемесячного (не позднее даты ежемесячного взноса на счет в погашение основного кредита и уплаты начисленных на него процентов и даты полного возврата основного кредита соответственно, предусмотренных в разделе «Параметры кредитования» заявления-оферты) зачисления клиентом денежных средств на счет ББС в размере не менее указанной в разделе «Параметры кредитования» заявления-оферты величины ежемесячного взноса на счет в погашение основного кредита и уплату начисленных на него процентов. В случае, если в каком-либо месяце действия кредитного договора отсутствует число, определенное в разделе «Параметры кредитования» заявления-оферты как дата ежемесячного взноса, денежные средства должны быть внесены на БСС не позднее последнего дня данного месяца. Кроме того, клиент обязан дополнительно обеспечить наличие на счете БСС денежных средств, достаточных для оплаты комиссий банка, подлежащих уплате клиентом в соответствии с настоящими Условиями и Тарифами банка (л.д.9).

Пунктом 4.3. Условий предусмотрены обязанности заемщика, в том числе обязанность по своевременному и правильному осуществлению предусмотренных Условиями платежей в счет погашения основного кредита, а также в счет уплаты начисленных на основной кредит процентов и по исполнению требования банка о досрочном возврате основного кредита и уплате начисленных процентов в срок, установленный банком в таком требовании.

В соответствии с разделом договора «Параметры кредитования» величина первоначального взноса в оплату покупки не менее 8627,45 рублей. Величина ежемесячного взноса на счет в погашение основного кредита и уплату процентов – 3221,46 рублей. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение основного кредита и уплату процентов – не позднее 18 числа каждого месяца.

Согласно п. 4.2.2. Условий предоставления кредита на приобретение товаров (услуг), банк вправе потребовать досрочного возврата основного кредита и уплату начисленных на него процентов в случае неоднократного нарушения клиентом порядка погашения основного кредита и уплаты начисленных на него процентов (просрочки платежа по возврату кредита и процентов более одного раза), а также в случае, указанном в п. 3.4.6. Условий, предусматривающего, что в случае просрочки клиентом платежа по возврату кредита и процентов на срок более 1 месяца, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты начисленных на него процентов.

Материалами дела подтверждается, что ответчик, получив кредит, свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом. Заемщику было направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Ответ получен не был, долг остался не погашенным.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойкой), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Из представленного расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность по кредитному договору составляет 68864 рублей 04 копеек, в том числе задолженность по основному долгу – 32000 рублей 00 копеек, задолженность по оплате процентов – 23040 рублей 04 копеек, задолженность по оплате комиссии за ведение ссудного счета – 13824 рублей 00 копеек.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что ответчиком не исполнены обязательства, установленные кредитным договором, до настоящего времени сумма задолженности заемщиком не оплачена, суд приходит к выводу о правомерности заявленных банком требований о взыскании с Носовой М.Ю. суммы задолженности по кредитному договору.

В то же время, согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие и ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя.

Условиями предоставления кредита на приобретение товаров (услуг) установлена обязанность заемщика по уплате комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно предоставленному расчету, в состав истребуемой банком задолженности включена пророченная комиссия за ведение ссудного счета – 13824 рублей.

Суд полагает, на основании вышеизложенного, указанные требования в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета не подлежащими удовлетворению.

Таким образом, сумма долга, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 55040,04 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенных исковых требований в сумме 1851 рублей 20 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого Акционерного Общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице Самарского филиала к Носовой Марине Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Носовой Марины Юрьевны в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности в размере 55040 /пятидесяти пяти тысяч сорока/ рублей 04 копеек и государственную пошлину в сумме 1 851 /одной тысячи восемьсот пятидесяти одного/ рублей 20 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято 14.01.2011 г.

Судья (подпись) Е.А. Борисова

Копия верна.

Судья