РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Самара ДД.ММ.ГГГГ
Ленинский районный суд г. Самары в составе
председательствующего судьи Изосимова А.М.,
при секретаре Сагаевой А.У.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Мельника Николая Николаевича к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительными условий кредитных договоров, применении последствий недействительности, взыскании комиссии, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Мельник Н.Н. обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительными условий кредитных договоров, применении последствий недействительности, взыскании комиссии, компенсации морального вреда.
Исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор №-Ф на сумму 336 000 рублей сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 10 % годовых. Ответчик, заключая кредитный договор, условиями кредитного договора возложил на истца обязанность выплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 2 688 рублей ежемесячно в соответствии с действующими тарифами банка. Просит признать недействительным условие кредитного договора о выплате комиссии за ведение ссудного счета, применить в этой части последствия недействительности и взыскать с ответчика комиссию, оплаченную истцом за ведение ссудного счета в размере 2 688 рублей за три года.
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор №-Ф на сумму 173754,81 рублей с процентной ставкой 20 % годовых. Ответчик, заключая кредитный договор, условиями кредитного договора возложил на истца обязанность выплатить единовременную комиссию за выдачу кредита в размере 5 000 рублей в соответствии с действующими тарифами банка. Просит признать недействительным условие кредитного договора о выплате комиссии за выдачу кредита, применить в этой части последствия недействительности и взыскать с ответчика комиссию, оплаченную истцом за выдачу кредита в размере 5000 рублей.
А также просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 100000 рублей.
В судебном заседании представитель истца Скрипник В.О., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в заявлении.
Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» Канунников И.С., действующий на основании доверенности, исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать: по договору №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ за истечением сроков исковой давности, а по договору №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ в связи с тем, что данный кредитный договор истцом заключался добровольно, о предусмотренной условиями кредитного договора комиссии за выдачу кредита в соответствии с действующими тарифами истцу было известно.
Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Мельника Н.Н. по следующим основаниям.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор №-Ф на сумму 336 000 рублей сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 10 % годовых.
Ответчик, заключая кредитный договор, условиями кредитного договора возложил на истца обязанность выплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 2 688 рублей ежемесячно в соответствии с действующими тарифами банка.
В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В соответствии с ч. 1 ст. 197 ГК РФ, для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.
Истцом заявлены требования о признании недействительным условия кредитного договора о выплате комиссии за ведение ссудного счета, таким образом, по смыслу ст. 180 ГК РФ, он просит о признании недействительной оспоримой сделки (части сделки).
Вместе с тем, согласно п. 2 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.
Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной, а именно - с момента заключения кредитного договора №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ
Кроме этого, истцом пропущен и трехгодичный срок исковой давности, установленный п. 1 ст. 181 ГК РФ. В соответствии с положениями данной статьи, течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки, т.е. с момента исполнения Банком своих обязательств по кредитному договору - Банк предоставил денежные средства в кредит, зачислив сумму кредита на счет Истца.
Поскольку иск о применении последствий недействительности в части сделки, а именно - кредитного договора №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ был предъявлен к ответчику по истечении сроков исковой давности, суд в удовлетворении исковых требований Мельника Н.Н. о признании недействительным условия кредитного договора №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ о выплате комиссии за ведение ссудного счета, применении в этой части последствий недействительности и взыскании с ответчика комиссии, оплаченную истцом за ведение ссудного счета в размере 2 688 рублей за три года, отказывает.
Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор №-Ф на сумму 173754,81 рублей с процентной ставкой 20 % годовых.
Ответчик, заключая кредитный договор, условиями кредитного договора возложил на истца обязанность выплатить единовременную комиссию за выдачу кредита в размере 5 000 рублей в соответствии с действующими тарифами банка.
Ответчик исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив <данные изъяты>., согласно условиям кредитного договора, денежные средства в указанной выше сумме.
В соответствии со ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст.425 ГК РФ).
Согласно ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Условиями Кредитного договора предусмотрено, что заемщик уплачивает банку комиссию за выдачу кредита в соответствии с действующими тарифами Банка, составляющую 5 000 рублей.
Право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции предусмотрено ст. 29_Закона РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам, (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ №, к банковским операциям относится размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет, что, в соответствии с Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) №-П от ДД.ММ.ГГГГ, и является выдачей кредита, таким образом, выдача кредита - это банковская операция, право взимать комиссии за операции прямо предусмотрено положениями ст. 29 Закона «О банках и банковской деятельности».
В соответствии со ст. 30 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № - «...отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договора. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения...»
Банк полностью выполнил данные требования, указав в кредитном договоре, из каких составляющих складывается стоимость оказанной Клиенту услуги (предоставление кредита).
В рамках кредитного договора Банк оказывает Клиенту платную услугу - это предоставление денежных средств в кредит.
В стоимость услуги (выдача кредита), предоставленной Банком, входит процентная ставка по кредитному договору и комиссия за выдачу кредита.
Комиссия за выдачу кредита представляет собой часть платы за предоставление и пользование денежными средствами, равно как и процент за пользование кредитом.
Включение в кредитный договор условия об уплате комиссии за выдачу кредита помимо оплаты процентов за пользование кредитом полностью соответствует действующему законодательству РФ. Как в настоящий момент, так и на момент получения клиентом услуги по предоставлению кредита от Банка, законодатель не обязывал банки включать все свои расходы непосредственно в процентную ставку.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Таким образом, в самом определении кредитного договора уже указано, что кредит предоставляется на условиях, определенных в договоре.
Условием заключенного кредитного договора является оплата заемщиком комиссии за выдачу кредита.
Перечень банковских операций, за которые банк может взимать комиссию, Законом не ограничивается.
Банк, согласно ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», обязан своеврменно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, а условия договора не должны противоречить Закону. Эти требования были полностью выполнены ООО «Русфинанс Банк».
П.2 ст.1 ГК РФ, устанавливает, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Статья 8 ГК РФ определяет, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в т.ч. из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Таким образом, суд приходит к выводу, что истец добровольно заключил кредитный договор, что само по себе исключает возможность его навязывания, а также до подписания договора был поставлен в известность о полной сумме всех расходов по возврату кредита (проценты и комиссии), был письменно проинформирован об их детализации, полностью согласился с предложенными условиями кредитования, что означает, что истец, в соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», был полностью проинформирован банком о всех существенных условиях предлагаемой услуги (выдача кредита с обязательным платным расчетным обслуживанием) до ее оказания.
Принимая во внимание, что кредитный договор заключен сторонами с учётом требований гражданского законодательства, и, учитывая, что все существенные условия договора согласованы сторонами, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований о признании недействительным условия кредитного договора №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ о выплате комиссии за выдачу кредита, применении в этой части последствий недействительности и взыскании с ответчика комиссии, оплаченной истцом за выдачу кредита, в размере 5000 рублей.
В части требования о взыскании компенсации морального вреда суд приходит к выводу о его необоснованности, поскольку данное требование является вытекающим из основных требований о признании недействительным условий кредитных договоров, применении последствий недействительности и взыскании комиссии, в удовлетворении которых судом отказано.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Мельника Николая Николаевича к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительным условий кредитных договоров, применении последствий недействительности, взыскании комиссии, компенсации морального вреда – отказать.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд г. Самара в течение 10 суток со дня изготовления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья-подпись
Копия верна.
Судья А.М. Изосимов