РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Самара ДД.ММ.ГГГГ
Ленинский районный суд г. Самары в составе
председательствующего судьи Изосимова А.М.,
при секретаре Сагаевой А.У.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Самарского филиала к Сулейманову Нурисляму Султангалиевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) в лице Самарского филиала обратился в суд с иском к Сулейманову Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Самарского филиала и Сулеймановым Н.С. был заключен кредитный договор № на сумму 333 000 рублей сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 10 % годовых, комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере 0, 3 % от суммы кредита ежемесячно, содержащий элементы договора банковского счета, кредитного договора, являющийся смешанным гражданско-правовым договором (п. 1.1 кредитного договора). Кредит был предоставлен на приобретение нового автомобиля. Надлежащее исполнение обязательств перед банком ответчик обеспечивает договором залога от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому предметом залога является приобретаемый им в собственность автомобиль марки <данные изъяты> №, залоговой стоимостью 334 000 рублей. Денежные средства были зачислены банком на счет ответчика № в Самарском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК». Условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не исполняются: не оплачены платежи с ДД.ММ.ГГГГ и проценты в соответствии с графиком возврата. Истец неоднократно принимал меры для добровольного урегулирования спора, однако ответчик не погасил сумму долга в добровольном порядке.
На основании изложенного, Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) в лице Самарского филиала просил суд взыскать с ответчика Сулейманова Н.С. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 452 732 руб. 97 коп., из которых задолженность по основному долгу – 333 000 руб.; задолженность по процентам – 87 764 руб. 97 коп; задолженность по оплате комиссии за ведение ссудного счета – 31 968 руб. 00 коп. Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Сулейманову Н.С., и, являющееся предметом залога по договору залога, а именно: автомобиль марки <данные изъяты> 8998654, установив продажную стоимость в размере 334 000 рублей, а также взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме 7 728 руб. 33 коп. и расходы по оплате экспертного заключения в сумме 1 000 руб.
В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» Шачков С.В., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объёме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Пояснил также, что истец принимал меры по розыску ответчика, направлялись уведомления о наличии задолженности, однако долг в настоящее время не погашен.
В судебном заседании ответчик Сулейманов Н.С. исковые требования признал в части взыскания задолженности по основному долгу, задолженности по процентам, обращения взыскания на заложенное имущество, взыскания расходов по оплате экспертного заключения и госпошлины. В части взыскания комиссии за ведение ссудного счета просил отказать. Просил суд принять признание исковых требований в указанной части.
Суд разъяснил ответчику последствия принятия судом признания исковых требований, предусмотренных ст.ст. 173, 220 и 221 ГПК РФ.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением предпринимательской деятельности не допускается, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Самарского филиала и Сулеймановым Н.С. был заключен кредитный договор № на сумму 333 000 рублей сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 10 % годовых, комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере 0, 3 % от суммы кредита ежемесячно, содержащий элементы договора банковского счета, кредитного договора, являющийся смешанным гражданско-правовым договором (п. 1.1 кредитного договора).
В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Кредит был предоставлен на приобретение нового автомобиля.
Денежные средства были зачислены банком на счет ответчика № в Самарском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК».
Условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не исполняются: не оплачены платежи с ДД.ММ.ГГГГ и проценты в соответствии с графиком возврата.
Истец неоднократно принимал меры для добровольного урегулирования спора, однако ответчик не погасил сумму долга в добровольном порядке.
В соответствии с п. 7.5., 7.5.1. кредитного договора, Банк вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, в случае (неисполнения или ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств в установленный договором срок возвращать Кредит и уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, а также иных обязанностей, предусмотренных договором.
В соответствии с п. 6.2.4.,6.4.2.1 кредитного договора, банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита, уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, уплаты комиссии за ведение ссудного счета, в случаях, предусмотренных законодательством, а также при однократной просрочке возврата кредита и/или уплаты процентов, комиссий за ведение ссудного счета заемщиком, предусмотренных договором.
Условия кредитного договора ответчиком не исполняются: по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Сулейманова Н.С. по кредитному договору составляет 452732 руб. 97 коп., что подтверждается расчетом и выпиской по счету, приобщенными к материалам дела. Заемщику было направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 7.1. кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременного возврата суммы кредита, заемщик обязуется уплатить банку пеню в размере 0,5% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки.
Из представленного расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность по кредитному договору составляет по основному долгу 333 000 руб.; задолженность по процентам составляет 87 764 руб. 97 коп.
Таким образом, требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в части взыскания суммы основного долга и суммы начисленных процентам являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-01 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя.
Пунктом 1.2 Кредитного договора установлена обязанность заемщика уплачивать банку ежемесячную комиссию за открытие и ведение счета, открываемого в банке на основании Кредитного договора для отражения операций по предоставлению и погашению кредита.
Согласно предоставленному расчету, в состав истребуемой банком задолженности включена задолженность по оплате комиссии за ведение ссудного счета в сумме 31 968 руб. 00 коп.
Суд полагает, на основании вышеизложенного, указанные требования в части взыскания комиссии за обслуживание ссудного счета не подлежащими удовлетворению.
Судом также установлено, что надлежащее исполнение обязательств перед банком ответчик обеспечивает договором залога от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому предметом залога является приобретаемый им в собственность автомобиль марки <данные изъяты> №, залоговой стоимостью 334 000 рублей.
Из паспорта транспортного средства № <адрес> следует, что владельцем указанного транспортного средства марки <данные изъяты> является Сулейманов Н.С.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно п. 2.3. договора залога, банк имеет право обратить взыскание на предмет залога, если на дату наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.
Порядок обращения взыскания на заложенное имущество определен ст. 349 ГК РФ.
Частью 1 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрена возможность реализации (продажи) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, которая осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
Оценивая изложенные обстоятельства, и, учитывая, что ответчиком не исполнены основные обязательства, обеспеченные залогом, и, принимая во внимание, что стоимость транспортного средства, согласно экспертному заключению ООО «Волга-Групп» от ДД.ММ.ГГГГ, оценена в сумме 334 000 рублей, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем его реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 334 000 рублей являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного, суд считает подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика расходов по проведению экспертизы в сумме 1000 рублей, поскольку данные расходы подтверждены квитанцией, товарным чеком, приобщенным к материалам дела.
Кроме того, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 7 407 руб. 60 коп. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Самарского филиала к Сулейманову Нурисляму Султангалиевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Сулейманова Нурисляма Султангалиевича в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Самарского филиала сумму задолженности по основному долгу в размере 333 000 руб. 73 коп., сумму задолженности по процентам - 87764 руб. 97 коп., расходы по проведению экспертизы в сумме 1 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7407 рублей 60 копеек, а всего 429172 рубля 60 копеек (четыреста двадцать девять тысяч сто семьдесят два рубля 60 копеек).
Обратить взыскание на первоначально заложенное имущество, принадлежащее Сулейманову Нурисляму Султангалиевичу, - автомобиль марки <данные изъяты> №, путем его реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 334 000 рублей,
В удовлетворении требований о взыскании с Сулейманова Нурисляма Султангалиевича в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Самарского филиала суммы задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета отказать.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд г. Самара в течение 10 суток со дня изготовления решения в окончательной форме.
Решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья-подпись
Копия верна.
Судья А.М. Изосимов