РЕШЕНИЕ
(резолютивная часть)
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Ленинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Болочагина В.Ю., при секретаре Антоновой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Москалюка Андрея Романовича к ООО «РусфинансБанк» о признании недействительной сделки в части,
Руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования удовлетворить.
Признать недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №_5252510, выраженные в п.2.2.1 «Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №», об установлении обязанности заемщика уплачивать банку комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,7% от суммы кредита, что составляет 1360 рублей, ежемесячно.
Настоящее решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд <адрес> в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме.
Судья В.Ю. Болочагин
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Ленинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Болочагина В.Ю., при секретаре Антоновой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Москалюка Андрея Романовича к ООО «РусфинансБанк» о признании недействительной сделки в части,
установил:
Москалюк А.Р. обратился в Ленинский районный суд <адрес> с иском к ООО «РусфинансБанк» о признании недействительной сделки в части. В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «Русфинанс Банк» заключен договор № о предоставлении кредита на сумму 80 000 рублей на срок 36 месяцев. Кредит был выдан на условиях предусмотренных в пункте 2.2.1 кредитного договора и заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита (бланк банка) а именно: процентная ставка со сроком погашения 36 месяцев - тринадцать целых сорок пять сотых процента годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета - одна целая семь десятых процента от суммы кредита открытие текущего счета. Согласно графику платежей комиссия за ведение ссудного счета при сумме кредита 80 000 рублей составила 48 960 рублей, это более 50% самой суммы кредита. Просит признать недействительным пункт 2.2.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между Москалюком Андреем Романовичем и Обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
В судебное заседание истец не явился, исковое заявление содержит ходатайство истца о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель ответчика по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №/№ Канунников И.С. иск не признал по основаниям, изложенным в письменном отзыве (л.д. 20-22), заявил о применении исковой давности.
Изучив материалы дела, заслушав представителя ответчика, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
ДД.ММ.ГГГГ между Москалюком А.Р. и ООО «РусфинансБанк» был заключен кредитный договор №_№ о предоставлении кредита в размере 80 000 рублей на 36 месяцев. Кредитный договор заключен путем акцепта банком письменного заявления заемщика (л.д. 6), к отношениям сторон по кредитному договору, согласно преамбуле заявления заемщика, применяются «Общие условия предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №» (л.д. 5). Заемщик обязался ежемесячно производить уплату процентов за пользование кредитом (12,76% годовых) и платежи в частичное погашение кредита согласно графику платежей (л.д. 7) в общем размере 2 704 рубля. Кроме того, согласно п.2.2.1 «Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №», заемщик обязан уплачивать банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,7% от суммы кредита, что, согласно графику платежей, составляет 1360 рублей.
Оценивая последнее условие кредитного договора на предмет соответствия закону и иным правовым актам, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Таким образом, предметом договора является предоставление банком заемщику денег во временное пользование за плату. Формой таковой платы выступают проценты за пользование кредитом. Взыскание с заемщиков иных платежей помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Из названного Положения следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Из п.2 ст. 5 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действия банка по открытию ссудного счета заемщику, зачислению на него суммы кредита и списанию с него поступающих платежей являются необходимыми для самого банка организационными мероприятиями, направленными на создание условий для осуществления бухгалтерского учета операций банка, связанных с исполнением им договорных обязательств по предоставлению кредита, а также принятием исполнения со стороны заемщика. Установление платы за осуществление банком такого рода действий не предусмотрено нормами ГК РФ, Закона РФ «О банках и банковской деятельности», Закона РФ «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов РФ, следовательно, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за ведение специального ссудного счета нарушает права потребителей.
Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ №-П по делу о проверке конституционности положения ч. 2 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.
Согласно ст.180 ГК РФ, не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Поскольку экономический смысл кредитного договора для банка заключается в извлечении прибыли от предоставления денег в пользование заемщику, судья считает, что недействительность условия об установлении комиссии за ведение ссудного счета не влияет на действительность прочих условий кредитного договора.
Доводы ответчика, изложенные в отзыве на иск, основаны на неверном понимании закона. Ссылки на судебные акты приняты во внимание быть не могут, т.к. судебные решения правовых норм какого бы то ни было уровня юридической силы не содержат, преюдициального значения для разрешения настоящего дела они не имеют.
Заявление ответчика о применении исковой давности удовлетворению не подлежит. В силу п.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Кредитный договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ, в тот же день, согласно представленной ответчиком «истории всех погашений клиента по договору» (л.д. 25-31), была произведена выдача кредита. Таким образом, срок исковой давности по заявленному требованию истекает ДД.ММ.ГГГГ, иск же предъявлен ДД.ММ.ГГГГ
По мнению ответчика, то обстоятельство, что законодательство не содержит прямого запрета на взимание банками комиссий, влечет оспоримость условий сделки. Данная позиция ошибочна, поскольку характер недействительности сделки (абсолютный или условный) определяется только законом. Несоответствие сделки требованиям закона влечет последствия, указанные в ст.168 ГК РФ, вне зависимости от того, является ли это несоответствие явным (т.е. связанным с нарушением прямого запрета) или же выражается в иной форме. Статья 168 ГК РФ устанавливает, что сделка, не соответствующая требованиям закона, является оспоримой только в прямо установленных законом случаях, и не предполагает возможности изменения характера недействительности сделки в зависимости от очевидности или неочевидности пороков её содержания.
Истцом не заявлено требования о применении последствий недействительности ничтожного условия сделки. Суд, в силу п.3 ст.199 ГК РФ, основанием для отказа в иске.
Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования удовлетворить.
Признать недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №_№, выраженные в п.2.2.1 «Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №», об установлении обязанности заемщика уплачивать банку комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,7% от суммы кредита, что составляет 1360 рублей, ежемесячно.
Настоящее решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд <адрес> в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья (подпись) В.Ю. Болочагин
Копия верна
Судья
Секретарь