РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Самара 22 марта 2011г.
Ленинский районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи Борисовой Е.А.,
при секретаре Игожевой Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1642/11 по исковому заявлению Маскиной (Сухининой) Татьяны Владимировны к ЗАО «»Райффайзенбанк» о признании недействительными условий кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
Маскина (Сухинина) Т.В. обратилась в суд с иском к ЗАО «»Райффайзенбанк» о признании недействительными условий кредитного договора, указав, что по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Райффайзенбанк» предоставил потребительский кредит в размере 412000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ
Согласно разделу 8 п. 8.2.3. общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан в ЗАО «Райффайзенбанк» кредит включает в себя комиссионное вознаграждение, подлежащее уплате заемщиком ежемесячно, за каждый месяц срока действия кредитного договора, не позднее даты, указанной в графе как очередной срок возврата кредита.
В соответствии с указанным графиком платежей, а также согласно поданному заявлению на получение кредита Банком установлен ежемесячный платеж комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета в размере 1194,80 рублей.
Ссылаясь на то, что взимание комиссии за открытие и ведение текущего счета противоречит действующему законодательству, истица просила суд признать недействительными условия раздела 8 п. 8.2.3 общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан в части уплаты суммы комиссий за обслуживание счета, подлежащее уплате заемщиком ежемесячно, за каждый месяц срока действия кредитного договора, взыскать с ответчика денежные средства, полученные от истца в счет уплаты комиссий за обслуживание счета в размере 40623,20 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, указанные денежные средства в размере 40623,20 рублей направить к зачету суммы основного долга, обязать ответчика составить дополнительное соглашение к кредитному договору в котором изменить условия, предусматривающие порядок уплаты комиссий за обслуживание счета, предоставить новый график возврата кредита и взыскать государственную пошлину.
В судебном заседании представитель истица Киселева О.А., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.
Представитель ЗАО «Райффайзенбанк» Норкина Е.В., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ возражала против удовлетворения иска по основаниям, изложенным в отзыве.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Маскиной (Сухиной) Т.В. не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и Маскиной (Сухининой) Т.В. был заключен кредитный договор №. Истице в дату заключения кредитного договора на текущий счет, открытый банком, перечислена сумма кредита.
Согласно договору об обслуживании текущего счета с возможностью использования банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ЗАО «Райффайзенбанк» и Маскиной Т.В., банк открывает и ведет текущий счет в российских рублях, выпускает и обслуживает Карту согласно заявлению Клиента и в соответствии с настоящим договором.
Банк предоставляет клиенту обслуживание в соответствии с «Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», которые являются неотъемлемой частью настоящего договора.
Клиент ознакомлен и обязуется соблюдать «Общие условия» и «Правила» (л.д. 5).
Согласно «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» (п. 1.50) Текущим счетом является счет в банке, открываемый физическим лицам для проведения расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (л.д. 10).
Ссудным счетом является счет, на котором банк учитывает задолженность по кредитной карте, операции по предоставлению и возврату потребительских кредитов (л.д. 9).
Суду также предоставлено заявление на кредит, согласно которому истица предложила банку заключить с ней договор о предоставлении кредита, на условиях, в том числе и по уплачиваемой ежемесячно комиссии в сумме 1194,80 рублей (л.д. 28).
Из графика платежей также следует, что ежемесячно предусмотрено взимание комиссии за обслуживание счета (л.д. 29).
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
На основании ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части 2 ГК РФ» п. 1.ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими Федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными актами РФ.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Вместе с тем, суммы, взимаемые с истицы являются комиссией за ведение текущего счета. Комиссия за открытие и ведение ссудного счета банком не взимается, условия по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета отсутствуют.
Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. № 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Статья 29 указанного Закона предусматривает, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 5 Закона операции по предоставлению денежных средств являются банковскими операциями и осуществляются кредитными организациями на основе соответствующих лицензий. Банк России устанавливает обязательные правила проведения банковских операций и ведения бухгалтерского учета. При предоставлении кредита кредитная организация осуществляет определенные действия для создания условий для предоставления и погашения кредита, осуществляет обслуживание заемщика, за что взимает соответствующие платы.
Согласно актам банка России, посвященным расчету полной стоимости кредита, вышеуказанные и иные платежи по выдаче и обслуживанию ссуды должны включаться в расчет полной стоимости кредита.
При указанных обстоятельствах, учитывая, что с истицы взимается комиссия за ведение текущего счета, доказательств взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета суду не предоставлено, требования истицы являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Маскиной (Сухининой) Т.В. отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд г. Самары в течение 10 дней со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Е.А. Борисова