РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Самара 28 марта 2011 г. Ленинский районный суд г. Самары в составе: председательствующего судьи Борисовой Е.А., при секретаре Игожевой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1636/11 по исковому заявлению Денежка Татьяна Марковна к Банку «ВТБ 24» (ЗАО) о применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора и компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Денежка Т.М. обратилась в суд с иском к Банку «ВТБ 24» (ЗАО) о применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора и компенсации морального вреда, указав, что в 2010г. между ней и банком был заключен кредитный договор, по которому с нее банком взыскивалась комиссия за ведение ссудного счета ежемесячно. Ссылаясь на то, что взимание комиссии за ведение ссудного счета противоречит действующему законодательству, истица просила суд применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав банк произвести перерасчет по кредитному договору, взыскать компенсацию морального вреда в сумме 100000 рублей и расходы на оплату услуг представителя в сумме 20000 рублей. В судебном заседании представитель истца Скрипник В.О. по доверенности поддержал требования полностью по изложенным в иске основаниям. Представитель ответчика Гончаров Р.А. по доверенности, возражал против удовлетворения исковых требований. Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Как следует из материалов дела, на основании заявления Денежка Т.М. от ДД.ММ.ГГГГ между ней и Банком «ВТБ 24» (ЗАО) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Денежка Т.М. был получен кредит на сумму 357000 рублей под 23,30% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ Согласно условиям договора, изложенных в Согласии на кредит, размер аннуитетного платежа составляет 10125,63рублей, процентный период – каждый период между 28 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 27 числом (включительно) текущего календарного месяца, платежная дата – ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца, пени за просрочку обязательств по кредиту – 0,50% в день от суммы невыполненных обязательств. Также установлена обязанность заемщика по уплате комиссии за выдачу кредита в сумме 7000 рублей (л.д.11). При подписании Согласия на кредит Денежка Т.М. указала, что ознакомлена и согласна со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия кредита. Условия договора заемщик обязался неукоснительно соблюдать, банк информировал о размере суммы кредита и сроке кредита, экземпляр Правил ею получен. Свои обязательства банк выполнил в полном объеме, на основании предложения клиента банк открыл истице счет, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Согласии и Правилах, и тем самым заключил кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставил клиенту кредит в размере 357000 рублей, зачислив сумму на счет заемщика. Пунктом 4.1.1. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) предусмотрена обязанность заемщика возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором (л.д.13-20). Из п. 2.8. данных Правил следует, что при предоставлении кредита путем зачисления на счет платежной банковской карты заемщика банк вправе составлять расчетный документ от имени заемщика и осуществлять перечисление денежных средств в размере кредита за вычетом суммы комиссии за выдачу кредита с банковского счета № 1 заемщика. Пунктом 2.14. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) установлена следующая очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности, независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах заемщика: -судебные издержки по взысканию задолженности, -просроченные комиссии по кредиту 1, -просроченные проценты по кредиту, -просроченная сумма основного долга по кредиту, -комиссии по кредиту1, -проценты по кредиту, -сумма основного долга по кредиту, -неустойка (пени, штрафы). Банк вправе в одностороннем порядке изменить указанную очередность погашения задолженности. Из выписки по лицевому счету за ДД.ММ.ГГГГ следует, что при получении кредита Денежка Т.М. оплатила банку комиссию за предоставление кредита в сумме 7000 рублей (л.д.21). Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. На основании ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части 2 ГК РФ» п. 1.ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими Федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными актами РФ. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Вместе с тем, сумма, взысканная банком с истицы, является комиссией за предоставление кредита. Комиссия за открытие и ведение ссудного счета банком не взимается, условия по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета отсутствуют. Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. № 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Статья 29 указанного Закона предусматривает, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии со ст. 5 Закона операции по предоставлению денежных средств являются банковскими операциями и осуществляются кредитными организациями на основе соответствующих лицензий. Банк России устанавливает обязательные правила проведения банковских операций и ведения бухгалтерского учета. При предоставлении кредита кредитная организация осуществляет определенные действия для создания условий для предоставления и погашения кредита, осуществляет обслуживание заемщика, за что взимает соответствующие платы. Согласно актам банка России, посвященным расчету полной стоимости кредита, вышеуказанные и иные платежи по выдаче и обслуживанию ссуды должны включаться в расчет полной стоимости кредита. Сумма платежа в погашение комиссий и других платежей в размере 1 035,30 рублей, указанная в графике погашения кредита и уплаты процентов, является выплатами по Программе страхования, что подтверждается заявлением истицы. Указанные суммы перечисляются в ООО СК «ВТБ-Страхование». При указанных обстоятельствах, учитывая, что с истицы была взыскана комиссия за предоставление кредита, доказательств взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета суду не предоставлено, требования истицы о применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора и компенсации морального вреда, являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, РЕШИЛ: В удовлетворении исковых требований Денежка Татьяны Марковны отказать. Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд г. Самары в течение 10 дней со дня принятия решения суда в окончательной форме. Решение принято в окончательной форме 30.03.2011г., последний срок обжалования решения суда - 11.04.2011г. Судья (подпись) Е.А. Борисова Копия верна Судья