РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Самара 08 июня 2011 г. Ленинский районный суд г. Самары в составе: председательствующего судьи Борисовой Е.А., при секретаре Игожевой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2794/11 по исковому заявлению Потапова Андрея Александровича к ОАО АКБ «Росбанк» в лице Самарского филиала о признании недействительными условий кредитного договора в части, применении последствий недействительной сделки, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Потапов А.А. обратился в суд с иском к ОАО АКБ «Росбанк» в лице Самарского филиала о признании недействительными условий кредитного договора в части, применении последствий недействительной сделки, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил истцу кредит в размере 1215000 сроком на 60 месяцев под 9,50% годовых на приобретение транспортного средства. В соответствии с условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства и заявлением заемщик обязался уплачивать банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 4252,50 рублей. Общая сумма уплаченной истцом комиссии за ведение ссудного счета составила 114817,50 рублей. Истцом регулярно исполнялись обязательства по кредитному договору, в том числе и обязательства по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,35% от выданной суммы кредита, а также обязательства по страхованию жизни и здоровья, путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет суммы в размере 80366,85 рублей, просрочке по внесению платежей и иных нарушений условий договора истцом допущено не было. ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно полностью рассчитался по кредитному договору. Ссылаясь на то, что взимание комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, а также заключение договора личного страхования, противоречит действующему законодательству и нарушает права истца как потребителя, истец просил суд признать недействительными условия кредитного договора в части обязанности уплаты комиссии за ведение ссудного счета и заключения договора личного страхования, применить последствия недействительности сделки, взыскав уплаченные денежные средства в качестве комиссии в размере 114817,50 рублей, в качестве страховой премии по договору страхования жизни в сумме 80366,85 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 13172,42 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей, расходы на получение выписки из лицевого счета в сумме 1393 рублей, расходы на оформление доверенности в сумме 530 рублей и расходы на представителя в сумме 10000 рублей. В судебном заседании представитель истца Гармышев В.Г. по доверенности требования полностью поддержал по изложенным в иске основаниям. Представитель ОАО АКБ «Росбанк», извещенный о рассмотрении дела надлежащим образом в судебное заседание не явился, предоставил отзыв, согласно которому возражает против удовлетворения требований истца. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Потапова А.А. подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. Как следует из материалов дела, в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Самарским филиалом Открытого Акционерного Общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» и Потаповым А.А., ему был предоставлен кредит на сумму 1215000 рублей сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ под 9,50% годовых, на покупку автомобиля, путем зачисления банком указанной суммы на банковский специальный счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.18-19,30-36). Согласно п. 5.1. Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, за исключением последнего платежа, размер которого может отличаться от указанного в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты. Размер последнего платежа должен быть уточнен клиентом до его осуществления (л.д.7-16). Согласно разделу договора «Параметры кредита» величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 29765,50 рублей. Дата ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – не позднее 31 числа каждого месяца. Ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета составляет 4252,50 рублей. Порядок, сроки и размер возврата кредита, начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии были установлены также в информационном графике платежей (л.д.20). Судом установлено, что истцом полностью оплачена банку сумма кредита, что подтверждается приходными кассовыми ордерами (л.д.38-50) и в целях исполнения обязательств по кредитному договору истцом была оплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 114817,50 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30-36). Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. На основании ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части 2 ГК РФ» п. 1.ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими Федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными актами РФ. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя и требования истца о признании недействительными условий кредитного договора в части обязанности уплаты комиссии за ведение ссудного счета являются законными и обоснованными. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Судом установлено, что за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, истцом была уплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 114817,50 рублей, что следует из выписки из лицевого счета. При указанных обстоятельствах, требования истца о взыскании денежных средств, уплаченных в качестве комиссии за ведение ссудного счета в размере 114817,50 рублей, являются обоснованными и подлежат удовлетворению. В силу ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Согласно Постановлению Пленума Верховного суда РФ № 13 и Постановлению Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 34, Пленума ВАС РФ N 15 от 04.12.2000г.), при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяцев) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. Таким образом, суд полагает возможным удовлетворить требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 13172,42 рублей (со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом ставку рефинансирования ЦБ РФ 8 %). Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. С учетом конкретных обстоятельств дела, природы возникновения настоящих правоотношений, суд полагает возможным удовлетворить требования истца о взыскании компенсации морального вреда в сумме 5 000 рублей. Требования же истца о признании недействительными условий кредитного договора в части обязанности заключения договора личного страхования и взыскании страховой премии по указанному договору в сумме 80366,85 рублей, удовлетворению не подлежат по следующим основаниям. Как следует из Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, одним из условий перечисления кредита на счет заемщика является заключение истцом со страховщиком договора личного страхования на условиях, указанных в разделе 8 Условий (в случае наличия соответствующего волеизъявления в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты). Согласно разделу «Параметры кредита» заявления-оферы Потапов А.А. письменно выразил согласие на заключение договора личного страхования, собственноручно указав в графе «Договор личного страхования» - «да заключить». Таким образом, при подписании заявления Потапов А.А. указал, что понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составными частями договора Условия, Стандартные тарифы и Тарифы банка, с которыми ознакомлен до момента подписания заявления-оферты. Это относится и к обязательному условию получения кредита- заключению со страховщиком договора личного страхования и добровольного страхования автогражданской ответственности. В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В связи с указанным, включение в кредитный договор условия о необходимости заключения договора страхования жизни заемщика в целях получения суммы кредита, является обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору и правом кредитора, с чем Потапов А.А. согласился, заключив ДД.ММ.ГГГГ с ООО СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования жизни №. Кроме того, денежные средства, уплаченные в качестве страховой премии, не могут быть взысканы с ОАО АКБ «Росбанк», так как получателем указанных сумм является страховая компания. Сумма страховой премии включена в сумму кредита, следовательно, после получения кредита, истец распорядился полученными денежными средствами по своему усмотрению, в данном случае путем уплаты страховой премии. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию расходы на получение выписки в сумме 1393 рублей согласно приходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оформлению доверенности в сумме 530 рублей. На основании ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию расходы на представителя в сумме 10000 рублей согласно договору на оказание юридических услуг и расписки от ДД.ММ.ГГГГ На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Потапова Андрея Александровича удовлетворить частично. Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Самарским филиалом ОАО АКБ «Росбанк» и Потаповым А.А., в части обязанности уплаты комиссии за ведение ссудного счета. Применить последствия недействительности сделки, взыскав с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Потапова А.А. уплаченные по договору денежные средства в качестве комиссии за ведение ссудного счета в размере 114817,50 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 13172,42 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 5 000 рублей, расходы на получение выписки из лицевого счета в сумме 1393 рублей, расходы на оформление доверенности в размере 530 рублей и расходы на представителя в сумме 10000 рублей. В удовлетворении остальной части иска отказать. Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд г. Самары в течение 10 дней со дня принятия решения суда в окончательной форме. Решение принято в окончательной форме 10.06.2011г., последний день для подачи кассационной жалобы - 20.06.2011г. Судья (подпись) Е.А. Борисова Копия верна. Судья