ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 5 марта 2011 года Ленинский районный суд г. Самары под председательствованием судьи Двоеглазовой О.В. при секретаре Андреевой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 1464 по иску Журавлева Сергея Валентиновича к ОАО АКБ «Росбанк» о признании части сделки недействительной и применении последствий недействительности ничтожной сделки, У С Т А Н О В И Л : ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор, №, по которому банк предоставил истцу кредит в сумме 219000 руб. на срок 36 мес. под 12,9 % годовых. Кредитный договор содержит условие о взимании комиссии за ведение ссудного счета в соответствии с тарифами банка (п.2.2.1 договора). Возврат кредита осуществлялся по графику, в который в сумму ежемесячной фиксированной платы включена и комиссия за ведение ссудного счета в размере 657 руб. За период действия договора истцом выплачено комиссии за ведение ссудного счета в общей сумме 23652 руб. Полагая, что взимание этой комиссии нарушает права потребителя, поскольку ведение ссудного счета не является услугой заемщику и не должно оплачиваться за его счет, истец обратился в суд с просьбой признать недействительным договор в части установления комиссии за ведение ссудного счета и применить последствие ничтожной сделки – взыскать выплаченную сумму в его пользу. В судебном заседании истец и его представитель поддержали иск и пояснили вышеизложенное. Представитель ответчика в суд не явился, ответчик о слушании дела извещен, о чем имеется уведомление. С учетом мнения истца и его представителя дело рассмотрено судом в порядке заочного производства. Заслушав участвующих в деле лиц, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям: положения п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Вместе с тем, положения кредитного договора были сформулированы самим банком (в виде разработанной типовой формы) таким образом, что без согласия на услугу по ведению ссудного счёта кредит не выдавался, т.е. получение кредита было напрямую обусловлено приобретение услуг банка по ведению ссудного счёта. В соответствии с п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Выдача кредита представляет собой действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГТК РФ) банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (далее - Положение № 54-П). Пункт 2.1.2 вышеуказанного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. В то же время, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.02 № 205-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи Федерального закона от 10.07.02 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.03 № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.02 № 205-П и от 31.08.1998 № 54-П, и используются для отражение в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствие с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. В данном случае плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям договора возложена на потребителя услуги - заемщика. Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту I статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. При таких обстоятельствах, условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требования гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. Указанные положения касаются только физических лиц. Таким образом, взимание банком комиссии (платы) за открытие и (или) ведение (обслуживание) ссудного счета с граждан неправомерно. Суд вправе по своей инициативе признать данное условие кредитного договора ничтожным, поскольку оно противоречит федеральному закону и является ничтожным. Последствием недействительности ничтожной сделки или ее части является возвращение полученного по этой сделке или ее части. В данном случае последствием недействительности условия о взимании комиссии за ведение ссудного счета является взыскание с ответчика суммы, уплаченной истцом по ничтожному условию договора. Как видно из графика платежей за весь период действия договора, который к моменту рассмотрения дела истек, истцом уплачено 23652 руб. за ведение ссудного счета. Эта сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Требование истца о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит, поскольку истцом заявлены требования материального характера, и причинение по вине ответчика нравственных и физических страданий истцу в судебном заседании инее нашло подтверждения. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 197-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Иск Журавлева Сергея Валентиновича удовлетворить частично: Применить последствие недействительности ничтожного условия кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета – - взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Журавлева Сергея Валентиновича 23652 руб. Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» госпошлину в доход государства в сумме 909 руб. 56 коп. Решение может быть обжаловано в 1 0-дневный срок в Самарский областной суд через Ленинский районный суд г. Самары. Ответчиком может быть подано заявление о пересмотре заочного решения в 7-дневный срок со дня получения копии заочного решения в Самарский областной суд через Ленинский районный суд г. Самары. Решение в окончательной форме изготовлено 5 марта 2011 г. Судья О.В.Двоеглазова