РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 06 апреля 2011 г. Ленинский районный суд г. Самары в составе: председательствующего Чернышева М.В., при секретаре Антоновой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1344/11 по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Чиннову Александру Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к Чиннову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим: В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Райффайзенбанк» предоставил кредит в сумме 90000,00 рублей сроком на 60 месяцев под 19,5 % годовых до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (п.п.8.4.1 договора) ответчик обязан возвратить полученные средства и уплатить все начисленные проценты за весь фактических период пользования кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, предусмотренных графиком платежей. Неисполнение своего обязательства ответчиком повлекло за собой начисления истцом неустойки, предусмотренной Тарифами – 0,9 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, по решению банка на основании п. 2.10, 2.11 Общих условий размер неустойки с ДД.ММ.ГГГГ был снижен до 0,1 % о суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору в размере 149771,00 руб. Банк просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 149771,00 руб., а также сумму госпошлины в размере 4159,42 руб. Представитель истца – ЗАО «Райффайзенбанк» - в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия. Ответчик Чиннов А.М. исковые требования признал, расчет задолженности не оспаривает, в судебном заседании пояснил, что не мог оплачивать кредит в связи с тяжелым материальным положением, просил снизить штрафные санкции. Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные требования ЗАО «Райффайзенбанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в порядке и размерах, определенных договором займа. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Неисполнение своего обязательства ответчиком повлекло за собой начисление истцом неустойки, предусмотренного общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (п.п.8.8.2) и тарифами по потребительскому кредитованию, а именно, пенни в размере 0,9 % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательства по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки., по решению банка на основании п.п.2.10, 2.11 Общих условий размер неустойки с ДД.ММ.ГГГГ был снижен до 0,1 % о суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Как следует из материалов дела, в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Райффайзенбанк» предоставил кредит в сумме 90000,00 рублей сроком на 60 месяцев под 19,5 % годовых до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (п.п.8.4.1 договора) ответчик обязан возвратить полученные средства и уплатить все начисленные проценты за весь фактических период пользования кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, предусмотренных графиком платежей. Неисполнение своего обязательства ответчиком повлекло за собой начисления истцом неустойки, предусмотренной Тарифами – 0,9 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, по решению банка на основании п. 2.10, 2.11 Общих условий размер неустойки с ДД.ММ.ГГГГ был снижен до 0,1 % о суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору в размере 149771,00 руб., из них: задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 9069,51 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 69143,90 руб., задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета – 2161,52 руб., сумма штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 50773,36 руб., сумма штрафных пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 14965,90 руб., сумма штрафных пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета – 3406,81 руб., комиссия за обслуживание кредита на ДД.ММ.ГГГГ – 250,00 руб. Согласно предоставленному расчету, в состав истребуемой банком задолженности включена задолженность по оплате комиссии за обслуживание счета – 2161,52 руб., сумма штрафных пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета – 3406,81 руб., комиссия за обслуживание кредита – 250 руб. Действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. На основании п. 1 статьи 819 ГК РФ, п. 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей", п. 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, а также Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), суд считает, что в части взыскания задолженности по оплате комиссии за обслуживание счета – 2161,52 руб., суммы штрафных пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета – 3406,81 руб., комиссии за обслуживание кредита – 250 руб. следует отказать. В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно п.п.8.8.2 кредитного договора при просрочки ежемесячного платежа заемщик уплачивает банку штраф в размере и порядке, указанном в тарифах, что в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан составляет – 0,9% от суммы просроченного платежа по неисполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. По решению банка с ДД.ММ.ГГГГ на основании п. 2.10, 2.11 общих условий размер неустойки снижен до 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая материальное и семейное положение ответчика, конкретные обстоятельства дела, учитывая принцип соразмерности, суд считает возможным снизить размер штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту до 25000 руб., размер штрафных пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту до 5000 руб., так как сумма начисленной неустойки является завышенной и явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком. Таким образом, суд считает, что с ответчика подлежит взысканию сумма просроченной задолженности в размере 108213 руб. 41 коп., из них: задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 9069,51 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 69143,90 руб., сумма штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 25000 руб., сумма штрафных пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 5000 руб. РЕШИЛ: Взыскать с Чиннова Александра Михайловича пользу ЗАО «Райффайзенбанк» 108213 (сто восемь тысяч двести тринадцать) руб. 41 коп., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 3364 (три тысячи триста шестьдесят четыре) руб. 27 коп. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Самарский областной суд через Ленинский районный суд. Председательствующий: