о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество



РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15.06.2011 г. Ленинский районный суд г.Самары в составе председательствующего

Дурновой Н.Г. при секретаре Калядиной К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2026/2011 по иску АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в лице Самарского филиала ОАО «Банк Москвы» к Канташевой Светлане Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в лице Самарского филиала ОАО «Банк Москвы» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Банком «Банк Москвы» в лице Самарского филиала и Канташевой С.Г. был заключен Кредитный договор №.

В соответствии с пунктом 1.1 Кредитного договора Банк предоставляет Заемщику кредит на условиях срочности, возвратности и платности на срок 144 месяцев, в сумме 79 744 швейцарских франка. Кредит предоставлен на приобретение жилого помещения- квартиры в многоквартирном доме по адресу: <адрес>

Процентная ставка за пользование кредитом (п. 3.1. Кредитного договора 7,9 % годовых.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется путем безакцептного списания денежных средств со счета Заемщика, открытого у Кредитора (п.п. 3.4., 3.6 Кредитного договора), аннуитентными платежами - ежемесячными равными платежами по кредиту, включающими в себя: сумму части основного долга; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения; сумму налога на доходы физических лиц (п. 3.4 Кредитного договора).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 859 швейцарских франка.

При этом оплата ежемесячных аннуитетных платежей осуществляется Заемщиком в дату текущего месяца, соответствующую дате вьщачи кредита, путем внесения денежных средств на счет и списания их Банком в счет погашения соответствующего платежа (п. 3.6 Кредитного договора).

В случае неисполнения (не надлежащего исполнения) Должником обязательств по возврату суммы кредита (основного долга) и/или начисленных процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает рассчитанную Банком неустойку в валюте кредита в размене 0,1% процента от суммы просроченной задолженности в день, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно, но не менее 20 долларов США либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита, рассчитанного по курсу Банка России на дату фактического погашения просроченной задолженности (п. 5.2 Кредитного договора).

На основании заявления Заемщика на перечисление денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ (Приложение № к Кредитному договору) Банк вправе списывать вышеназванные суммы со счета Заемщика в безакцептном порядке.

Истец полностью исполнил свои обязательства и ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства в счет кредита на счет вклада «До востребования» открытого на имя Заемщика, что является датой фактического предоставления кредита (п. 2.2. Кредитного договора) и подтверждается вьшиской по счету Заемщика

Заемщик исполнял свои обязательства по Кредитному договору ненадлежащим образом, допуская неоднократные просрочки. Указанные обстоятельства предоставили Кредитору право потребовать от Заемщика полного досрочного исполнения обязательств по договору (п.4.4.4 Кредитного договора).

В соответствии с п. 4.4.4 Кредитного договора, Кредитор ДД.ММ.ГГГГ вручил Заемщику требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении кредита, что подтверждается личной подписью Ответчика на копии документа, однако, в нарушение условий п.4.1.10 Кредитного договора, оно по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Канташевой С.Г. перед ОАО «Банк Москвы» составляет 79 507,62 швейцарских франка, в том числе: сумма основного долга -


74 193,40 шв.фр.; сумма процентов -4 834,45 шв.фр.; неустойка (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) - 479,77 шв.фр.

Решением Ленинского районного суда г.Самары по делу № 2-653/10 от 02.02.2010 г. был удовлетворен иск Банка о взыскании задолженности, имевшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: 79 507, 62 целых швейцарских франка, в том числе: сумма основного долга -74 193,40 шв.фр.; сумма просроченных процентов - 4 834, 45 шв.фр.; неустойка (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) - 479, 77 шв.фр., а также расходы по уплате госпошлины в размере 15 705 руб.

Таким образом, по настоящему иску подлежит взысканию сумма задолженности по процентам, составляющая разность между процентами, начисленными по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, и процентами, ранее взысканными судом: 7 338, 64 швейцарских франка.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору являлась ипотека приобретаемой квартиры в силу закона (договор об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ). Залоговая стоимость квартиры определена в 2 276 084 руб. (п. 1,5 Договора об ипотеке).

В связи с чем, просит взыскать с Канташевой Светланы Геннадьевны, ДД.ММ.ГГГГ года
рождения, место рождения <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, задолженность по кредитному договору № от
ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7 338, 64 швейцарских франка, в рублях по курсу продажи швейцарского
франка в Самарском филиале ОАО «Банк Москвы» на день фактического осуществления платежа, а
также обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности
Канташевой Светлане Геннадьевне - жилое помещение - Двухкомнатная квартира общей площадью
51,80 кв.м., адрес объекта: <адрес>,
<адрес>; кадастровый (условный) номер объекта №

№), установив начальную продажную цену на основании товароведческой экспертизы.

В судебном заседании представитель истца по доверенности С., поддержала заявленные требования в полном объеме, по мотивам изложенным в иске.

Представитель ответчика В. в судебном заседании иск признала частично, согласившись с оценкой квартиры.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении требований истца по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Как было установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Банком «Банк Москвы» в лице Самарского филиала и Канташевой С.Г. был заключен Кредитный договор №.

В соответствии с пунктом 1.1 Кредитного договора Банк предоставляет Заемщику кредит на условиях срочности, возвратности и платности на срок 144 месяцев, в сумме 79 744 швейцарских франка. Кредит предоставлен на приобретение жилого помещения- квартиры в многоквартирном доме по адресу: <адрес>.

Процентная ставка за пользование кредитом п. 3.1. Кредитного договора 7,9 % годовых. Погашение задолженности по кредиту осуществляется путем безакцептного списания денежных средств со счета Заемщика, открытого у Кредитора (п.п. 3.4., 3.6 Кредитного договора), аннуитентными платежами - ежемесячными равными платежами по кредиту, включающими в себя: сумму части основного долга; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения; сумму налога на доходы физических лиц (п. 3.4 Кредитного договора).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 859 швейцарских франка. При этом оплата ежемесячных аннуитетных платежей осуществляется Заемщиком в дату текущего месяца, соответствующую дате выдачи кредита, путем внесения денежных средств на счет и списания их Банком в счет погашения соответствующего платежа (п. 3.6 Кредитного договора).

В случае неисполнения (не надлежащего исполнения) Должником обязательств по возврату суммы кредита (основного долга) и/или начисленных процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает рассчитанную Банком неустойку в валюте кредита в размене 0,1% процента от суммы просроченной задолженности в день, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно, но


не менее 20 долларов США либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита, рассчитанного по курсу Банка России на дату фактического погашения просроченной задолженности (п. 5.2 Кредитного договора).

На основании заявления Заемщика на перечисление денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ Приложение № к Кредитному договору Банк вправе списывать вышеназванные суммы со счета Заемщика в безакцептном порядке.

Истец полностью исполнил свои обязательства и ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства в счет кредита на счет вклада «До востребования» открытого на имя Заемщика, что является датой фактического предоставления кредита (п. 2.2. Кредитного договора) и подтверждается выпиской по счету Заемщика

Заемщик исполнял свои обязательства по Кредитному договору ненадлежащим образом, допуская неоднократные просрочки. Указанные обстоятельства предоставили Кредитору право потребовать от Заемщика полного досрочного исполнения обязательств по договору (п.4.4.4 Кредитного договора).

В соответствии с п. 4.4.4 Кредитного договора, Кредитор ДД.ММ.ГГГГ вручил Заемщику требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении кредита, что подтверждается личной подписью Ответчика на копии документа, однако, в нарушение условий п.4.1.10 Кредитного договора, оно по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Канташевой С.Г. перед ОАО «Банк Москвы» составляет 79 507,62 швейцарских франка, в том числе: сумма основного долга -74 193,40 шв.фр.; сумма процентов -4 834,45 шв.фр.; неустойка (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) - 479,77 шв.фр.

Решением Ленинского районного суда г.Самары по делу № 2-653/10 от 02.02.2010 г. был удовлетворен иск Банка о взыскании задолженности, имевшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: 79 507, 62 целых швейцарских франка, в том числе: сумма основного долга -74 193,40 шв.фр.; сумма просроченных процентов - 4 834, 45 шв.фр.; неустойка (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) - 479, 77 шв.фр., а также расходы по уплате госпошлины в размере 15 705 руб.

Таким образом, по настоящему иску подлежит взысканию сумма задолженности по процентам, составляющая разность между процентами, начисленными по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, и процентами, ранее взысканными судом: 7 338, 64 швейцарских франка. Указанный расчет банка суд считает верным.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Расчет истца по сумме задолженности по кредитному договору суд признает верным и подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору являлась ипотека приобретаемой квартиры в силу закона (договор об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с п. 1 ст. 54.1. Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что просрочка незначительна.

Согласно ст. 50 ст. 54.1. ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным


законом не установлено иное (ст.1 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ст. 50 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно п. 4.4.5. кредитного договора залога кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случае однократного нарушения кредитного договора.

Таким образом, в связи с неисполнением Канташевой С.Г. условий кредитного договора кредитные средства были востребованы банком досрочно и не возвращены заемщиком) ОАО «Банк Москвы» вправе требовать обращения взыскания на имущество - квартиру в многоквартирном доме по адресу: <адрес>, для удовлетворения своих требований по кредитному договору из стоимости данного имущества.

Принадлежность ответчику заложенного имущества подтверждена материалами дела и ответчиком в судебном заседании.

Как видно из договора ипотеки ДД.ММ.ГГГГ на момент подписания квартира как предмет ипотеки в силу закона оценивается 2 276 084 руб.

В соответствии с ст. 350 ч.1 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

Начальная продажная цена заложенного имущества, согласно ч.З ст. 350 ГК РФ, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем, в частности, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на момент вынесения решения суда.

При этом при определении начальной продажной цены суд исходит из заключения эксперта ООО от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному по определению суда об определении рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества, согласно которому рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляет 1 680 000 руб.

Не доверять указанному заключению оснований не имеется, квалификация специалистов подтверждена материалами дела, оценка производилась с осмотром объекта, в задачах по оценке указано, что определение стоимости необходимо для принудительной реализации.

При обращении взыскания суд также учитывает, что кредит ДД.ММ.ГГГГ являлся целевым и предоставлялся именно на приобретение квартиры № д. № по <адрес>.

В соответствии со ст.317 ГК РФ, если денежное обязательство выражено в валюте или условных единицах, подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлена законом или соглашением сторон.

Как видно из договора денежное обязательство между истцом и ответчиком было выражено в иностранной валюте, поэтому сумма подлежит взысканию в рублевом эквиваленте указанной суммы по курсу швейцарского франка, установленному в Самарском филиале ОАО «Банк Москвы» на день исполнения решения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 5 401,60 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в лице Самарского филиала ОАО «Банк Москвы» к Канташевой Светлане Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать Канташевой Светланы Геннадьевны рублевый эквивалент суммы 7 338,64 швейцарских франков, по курсу швейцарского франка, установленному в Самарском филиале ОАО


«Банк Москвы» на день исполнения решения суда, а также возврат государственной пошлины в размере 5 401, 60 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

жилое помещение - Двухкомнатная квартира общей площадью 51,80 кв.м., адрес объекта: <адрес>; кадастровый (условный) номер объекта № принадлежащее на праве собственности Канташевой Светлане Геннадьевне, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 680 000 руб.

По завершению реализации заложенного имущества возвратить Канташевой С.Г. сумму превышающую размер взысканной задолженности по кредитному договору за исключением сумм расходов связанных с реализацией имущества.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд г.Самары в течение 10 дней.

Решение изготовлено 17.06.11 г.

Судья Секретарь