о взыскании долга по кредиту

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Самара 21 июля 2011 г.

Ленинский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Борисовой Е.А.,

при секретаре Игожевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2993/11 по исковому заявлению Банка ВТБ (ОАО) к Садчикову Алексею Викторовичу, Садчиковой Галине Вениаминовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ОАО) обратился в суд с иском к Садчикову А.В., Садчиковой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 5645977 рублей 14 копеек и государственной пошлины в размере 20000 рублей 00 копеек, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» предоставило ЗАО «Гагаринец» кредит на сумму3000000 рублей под 12% годовых на срок 12 месяцев, на пополнение оборотных средств. ЗАО «Гагаринец» в соответствии с условиями договора обязалось погашать кредит и проценты за его использование ежемесячно в размере и сроки, указанные в кредитном договоре.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» и ЗАО «Гагаринец» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банком последнему был предоставлен кредит на сумму 5000000 рублей под 13,6% годовых сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ, на пополнение оборотных средств. В соответствии с условиями данного договора ЗАО «Гагаринец» обязалось погашать кредит и проценты за его использование ежемесячно в размере и сроки, указанные в кредитном договоре.

Садчиков А.В., Садчикова Г.В. являлись поручителями, обязались в соответствии с договорами поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ отвечать перед истцом за выполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» уступило и перевело в полном объеме свои права и обязанности по кредитным договорам и по обеспечительным договорам Банку ВТБ (ОАО).

Истец указывает на то, что свои обязательства банк выполнил полностью, предоставил необходимую денежную сумму по договорам, заемщик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, поручителями также не исполнены обязательства по договорам поручительства. Заемщику и поручителям были направлены уведомления с требованием, погасить образовавшуюся задолженность, однако ответ получен не был, долг остался не погашенным.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, банк просил с учетом уточнений требований взыскать солидарно с Садчикова А.В., Садчиковой Г.В. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4636398 рублей 51 копеек и государственную пошлину в сумме 20000 рублей 00 копеек.

Решением Ленинского районного суда г. Самары от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования банка были удовлетворены в полном объеме.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Самарского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ данное решение суда было отменено, дело направлено на новое рассмотрение.

При новом рассмотрении дела истцом уточнены исковые требования, банк просил суд взыскать солидарно с Садчикова А.В., Садчиковой Г.В. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4533567 рублей 79 копеек и государственную пошлину в сумме 20000 рублей 00 копеек.

В судебном заседании представитель истца Тимофеева А.И., действующая на основании доверенности, поддержала требования в полном объеме по изложенным в исковом заявлении основаниям с учетом уточнений.

Ответчик Садчиков А.В., являющийся директором ЗАО «Гагаринец», исковые требования банка признал, намерен погасить задолженность, указал, что договор он подписывал.

Представитель ответчика Садчиковой Г.В. – Ахмеров Ш.А. по доверенности возражал против удовлетворения требований банка, предъявленных к Садчиковой Г.В., показал, что Садчикова договор поручительства не подписывала, денежные средства не получала.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Ст. 809 ГК РФ указывает на то, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Как следует из материалов дела, в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» и ЗАО «Гагаринец», поледнему был предоставлен кредит на сумму 3000000 рублей на срок 12 месяцев под 12 % годовых на пополнение оборотных средств, путем зачисления суммы на счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету (л.д.21, 25-30).

В соответствии с п. 1.3. кредитного договора заемщик обязуется использовать предоставленный кредит исключительно в соответствии с его целевым назначением и в установленные настоящим договором сроки вернуть кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и следующие платежи за операции, связанные с размещением денежных средств: единовременную плату за операции, связанные с размещением денежных средств, и комиссионную плату за операции, связанные с размещением денежных средств.

Разделом 3. кредитного договора установлен порядок возврата кредита, начисления и уплаты процентов и платежей за операции, связанные с размещением денежных средств.

Пунктом 3.2. договора предусмотрено, что сроки уплаты процентов устанавливаются с 23 числа по последний рабочий день (включительно) каждого месяца. Окончательный расчет по уплате процентов производится в течение 3-х рабочих дней после полного возврата кредита.

Согласно п. 3.4., 3.4.1., 3.4.2. договора, кроме процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку следующие платежи за операции, связанные с размещением денежных средств: единовременную плату за операции, связанные с размещением денежных средств – в размере 1,5 % от суммы предоставленного кредита сроком уплаты в течение 3-х рабочих дней после предоставления кредита; комиссионную плату за операции, связанные с размещением денежных средств – в размере 0,05% за квартал, начисляемых на фактические ежедневные остатки на счете по учету кредита сроком уплаты – в последний рабочий день последнего месяца каждого квартала в течение срока действия настоящего договора, окончательный расчет по плате комиссионной платы производится в течение 3-х рабочих дней после полного возврата кредита.

Пунктом 4.3. кредитного договора предусмотрены обязанность заемщика, в том числе, вернуть кредит в сроки, установленные п. 1.2. настоящего договора; уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1.1), в том числе проценты за пользование кредитом сверх сроков (п. 5.3), начисленные банком, в порядке и в сроки, установленные п. 3.2. настоящего договора; уплатить платежи за операции, связные с размещением денежных средств, в порядке и сроки, установленные настоящим договором; и т.д.

Пунктом 5.3. кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом сверх сроков, установленных п. 1.2. договора, заемщик обязуется уплатить банку проценты из расчета 16% годовых. При невыполнении заемщиком обязательств по досрочному возврату кредита и пользовании кредитом сверх срока, установленного п. 4.3.11. договора, заемщик обязуется уплатить банку проценты из расчета 16 % годовых. Начисление и уплата указанных процентов производится в порядке и сроки, установленные п. 3.2. договора.

В соответствии с п. 3.9. кредитного договора, кредит в целом считается возвращенным своевременно, если денежные средства в соответствующей сумме зачислены на счет по учету кредита в сроки, определенные графиком погашения (п. 1.2.), и которые в любом случае не превышают срока окончательного возврата кредита, определенного в п. 1.2. договора.

Согласно п. 3.10. договора, при недостаточности денежных средств для исполнения заемщиком в полном объеме обязательств по настоящему договору, устанавливается следующая очередность погашения требований банка:

-платежи за операции, связанные с размещением денежных средств (п. 3.4.),

-проценты, начисленные за пользование кредитом сверх срока (п. 5.3.),

-проценты, начисленные за пользование кредитом (п. 1.1, 3.2),

-основной долг по кредиту (сначала по просроченной задолженности, затем – по текущей задолженности).

Настоящим стороны договорились, что банк вправе установить иную очередность погашения требований банка, уведомив об этом заемщика.

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к указанному кредитному договору п. 3.4.2. договора изложен в новой редакции, а именно, установлена комиссионная плата за операции, связанные с размещением денежных средств – в размере 0,175% за квартал, начисляемых на фактические ежедневные остатки на счете по учету кредита (л.д.31).

Также, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» и ЗАО «Гагаринец» был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 5000000 рублей месяцев под 13,6 % сроком до ДД.ММ.ГГГГ годовых на пополнение оборотных средств, путем зачисления суммы на счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету (л.д.22,32-37).

В соответствии с п. 1.3. кредитного договора заемщик обязуется использовать предоставленный кредит исключительно в соответствии с его целевым назначением и в установленные настоящим договором сроки вернуть кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, уплатить единовременную плату за операции, связанные с размещением денежных средств, и комиссионные платы за операции, связанные с размещением денежных средств.

Разделом 3. кредитного договора установлен порядок возврата кредита, начисления и уплаты процентов и комиссий.

Согласно п. 3.4., 3.4.1., 3.4.2. договора, кроме процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку: единовременную плату за операции, связанные с размещением денежных средств – в размере 1,5 % от суммы предоставленного кредита сроком уплаты в течение 3-х рабочих дней после предоставления кредита; комиссионную плату за операции, связанные с размещением денежных средств – в размере 0,05% за квартал, начисляемых на фактические ежедневные остатки на счете по учету кредита сроком уплаты – в последний рабочий день последнего месяца каждого квартала в течение срока действия настоящего договора, окончательный расчет по плате комиссионной платы производится в течение 3-х рабочих дней после полного возврата кредита.

Пунктом 4.3. кредитного договора предусмотрены обязанность заемщика, в том числе, вернуть кредит в сроки, установленные п. 1.2. настоящего договора; уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1.1), в том числе проценты за пользование кредитом сверх сроков (п. 5.3), начисленные банком, в порядке и в сроки, установленные п. 3.2. настоящего договора; уплатить единовременную плату за операцию, связную с размещением денежных средств и комиссионную плату, в порядке и сроки, установленные настоящим договором; и т.д.

Пунктом 5.3. кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом сверх сроков, установленных п. 1.2. договора, заемщик обязуется уплатить банку проценты из расчета 16% годовых. При невыполнении заемщиком обязательств по досрочному возврату кредита и пользовании кредитом сверх срока, установленного п. 4.3.8. договора, заемщик обязуется уплатить банку проценты из расчета 16 % годовых. Начисление и уплата указанных процентов производится в порядке и сроки, установленные п. 3.2. договора.

В соответствии с п. 3.9. кредитного договора, кредит в целом считается возвращенным своевременно, если денежные средства в соответствующей сумме зачислены на счет по учету кредита не позднее срока возврата кредита, определенного п. 1.2. договора.

-единовременная и комиссионная платы за операции, связанные с размещением денежных средств,

-проценты, начисленные за пользование кредитом сверх срока (п. 5.3.),

-проценты, начисленные за пользование кредитом (п. 1.1, 3.2),

-основной долг по кредиту (сначала по просроченной задолженности, затем – по текущей задолженности).

Материалами дела подтверждается, что заемщик, получив кредит, свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом. Заемщику и поручителям были направлены уведомления с требованием, погасить образовавшуюся задолженность. Ответ получен не был, долг остался не погашенным.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойкой), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Из представленного расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что просроченная задолженность по основному долгу составляет 3318172,53 рублей, проценты по просроченной ссуде – 1200385,11 рублей, комиссионная плата за операции, связанные с размещением денежных средств – 15010,15 рублей. Общая сумма задолженности составляет – 4533567,79 рублей.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что Садчиков А.В., Садчикова Г.В. являлись поручителями, обязались в соответствии с договорами поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ отвечать перед банком за исполнение заемщиком ЗАО «Гагаринец» обязательств по кредитному договору (л.д.38-40,42-44).

Пунктом 3.1.1. договоров поручительства предусмотрена обязанность поручителей отвечать перед кредитором солидарно с должником за исполнение должником обязательств по кредитному договору.

Пунктом 3.4.1. договоров поручительства предусмотрено право банка требовать от поручителей исполнения обязательств, в том числе по досрочному исполнению, согласно условиям, предусмотренных кредитным договором.

Согласно разделу 4. договоров поручительства, ответственность поручителей и должника является солидарной; поручители отвечают перед банком в том же объеме, что и должник; поручители несут ответственность перед банком за надлежащее исполнение своих обязательств по настоящему договору всем принадлежащим им имуществом, средствами, находящимися на его любых счетах в банках.

В соответствии с п. 5.1. договоров поручительства, договор вступает в силу с даты его подписания обеими сторонами и действует до полного исполнения обеспеченных поручительством обязательств должника по кредитному договору. Односторонний отзыв поручительства не допускается.

Материалами дела подтверждается, что заемщик, получив кредит, свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом. Истцом были направлены претензии в адрес заемщика и поручителей с требованием погасить сумму задолженности по кредиту и процентам. Данное требование истца исполнено не было.

Как следует из заключения эксперта ГУ Министерства юстиции РФ «Самарская лаборатория судебной экспертизы» № от ДД.ММ.ГГГГ подписи от имени Садчиковой Г.В. в договоре поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» и Садчиковым А.В., расположенные в графах «Сопоручитель», выполнены одним лицом, но не Садчиковой Г.В., а кем-то другим (л.д.210-219).

Из ч. 1 статьи 160 ГК РФ следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным Гражданским Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

На основании ч. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 154 ГК РФ сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними.

Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Из статьи 432 ГК РФ явствует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

То есть существенными являются условия, которые необходимы и достаточны для заключения договора: последний не считается заключенным, если отсутствует согласование хотя бы одного из таких условий.

Признание договора незаключенным влечет за собой последствия недействительности сделки.

Сделки представляют собой действия граждан и юридических лиц, направленные на достижение определенного результата. Всякая сделка представляет собой единство воли, намерения лица совершить сделку и волеизъявления, поведения лица, в котором эта воля получает внешнее выражение. С одной стороны, это означает свободу в принятии решения, "нормальные условия формирования воли", а с другой - соответствие действия (волеизъявления) воле (намерению) лица.

Судом установлено и подтверждается заключением почерковедческой экспертизы, что Садчикова Г.В. каких-либо действий, направленных на заключение договора поручительства, не совершала, намерения и волю на совершение сделки и соглашение по всем существенным условиям договора не изъявляла.

Принимая во внимание данные обстоятельства и то, что поручитель Садчиков А.В. свои обязательства по договору поручительства выполнял ненадлежащим образом, суд полагает необходимым взыскать сумму задолженности по кредитному договору на основании договора поручительства только с Садчикова А.В.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца с ответчика Садчикова А.В. подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 20000 рублей 00 копеек.

На основании договора об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» уступило в полном объеме свои права по кредитным договорам и по обеспечительным договорам Банку ВТБ (ОАО) (л.д.55-76).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ОАО) к Садчикову Алексею Викторовичу, Садчиковой Галине Вениаминовне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Садчикова Алексея Викторовича в пользу Банка ВТБ (ОАО) сумму задолженности в размере 4533567 /четырех миллионов пятисот тридцати трех тысяч пятисот шестидесяти семи/ рублей 79 копеек и государственную пошлину в сумме 20 000 /двадцати тысяч/ рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд г. Самары в течение десяти дней со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 25.07.2011 г.

Судья (подпись) Е.А.Борисова

Копия верна.

Судья