РЕШЕНИЕ заочное Именем Российской Федерации 28.02.2011 г. Ленинский районный суд г. Самары в составе: председательствующего судьи Дурновой Н.Г., при секретаре Калядиной К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1151/2011 по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Сайгушинской Анне Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к Сайгушинской А.Н. о взыскании задолженности, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить кредит в размере 89000руб. сроком на 60 месяцев, под 15,5 % годовых, а ответчик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты в сроки и на условиях данного договора. Согласно Общим условиям обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ( п. 8.4.1.) ответчик должен был возвратить полученные средства и уплатить все начисленные проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей, предусмотренных графиком платежей. Однако ответчик не выполняет своих обязательств. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 129 216,52 руб. Просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму долга по кредитному договору, сумму госпошлины в размере 3784, 33 руб. Представитель истца по доверенности Борисова Т.М. в судебном заседании иск поддержала в полном объеме. Ответчик в заседание неоднократно не являлся, о дате и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, причину неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные ЗАО «Райффайзенбанк» требования подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям: В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить кредит в размере 89000руб. сроком на 60 месяцев, под 15,5 % годовых, а ответчик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты в сроки и на условиях данного договора. Факт выдачи истцом кредита ответчику подтверждается выпиской по счету. Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги. В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Свои обязательства Сайгушинская А.Н. исполнила ненадлежащим образом, платежи в счет погашения основного долга, процентов и неустойки своевременно не вносила. В соответствии с п. 8.3 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, истец имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита. Расчет, составленный банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. – задолженность по уплате просроченных процентов 10695,57 руб., просроченного основного долга 19274,79 руб., основной долг по кредиту 48544,95 руб., плановые проценты за пользование кредитом 288,61 руб., суд признает верным, и указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. Согласно п.2.10, 2.11, Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, начисляется пени в размере 0,9% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, с ДД.ММ.ГГГГ решением правления Банка размер неустойки снижен до 0,1% от суммы просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки. Суммы штрафных пени составляют: за просроченные выплаты по основному долгу 26461,67 руб., за просроченные выплаты по процентам 16224,68 руб. В соответствии со ст. 333 ГПК РФ, разъяснениями, содержащимся в п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ /с изменениями и дополнениями, внесенными постановлениями Пленума № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ/, суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательств должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения интерес ответчика. Поскольку ответчик не надлежащим образом исполнял свои обязательства, связанные с погашением кредита и процентов по нему, суд считает, что требования истца о взыскании неустойки являются обоснованными. Однако заявленная истцом сумма неустойки, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поскольку является завышенной. Принимая во внимание данные обстоятельства, ответчик является физическим лицом, учитывая имущественное положение ответчика, длительное с ноября 2009г. необращение банка в суд, что влекло увеличение неустойки, суд считает, что взыскание неустойки в размере существенно нарушит его права, поэтому суд уменьшает размер неустойки до 8000 руб. Кроме того, согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-01 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Согласно предоставленному расчету, в состав истребуемой банком задолженности включена задолженность по оплате просроченной комиссии за обслуживание ссудного счета – 3257,63 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по комиссии за обслуживание счете 4218,62 руб., и комиссия за обслуживание счета -250 руб. Суд полагает, на основании вышеизложенного, указанные требования в части взыскания комиссии за обслуживание ссудного счета не подлежащими удовлетворению. Таким образом, сумма долга, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 86803, 92 руб. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально суммы удовлетворенных требований в размере 2804, 12 руб. На основании вышеизложенного и руководствуюсь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, РЕШИЛ: Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» - удовлетворить частично. Взыскать с Сайгушинской Анны Николаевны в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 86803, 92 руб., а также государственную пошлину в размере 2804, 12 руб. В удовлетворении требований о взыскании комиссии отказать. Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения. Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения. Председательствующий: подпись КОПИЯ ВЕРНА Секретарь
Судья