РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 28.02.2011 года Ленинский районный суд г.Самары в составе председательствующего судьи Семыкиной А.Н. при секретаре Кобелевой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1006/11 по иску Банка ВТБ №24 (ЗАО) к Иванову Олегу Валерьевичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. УСТАНОВИЛ: Банк ВТБ №24 (ЗАО) обратилось в суд с иском к ответчику, мотивируя свои требования следующим. Согласно условий кредитного договора от 29.03.2007 г. № Иванову О. В. Банк ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) предоставил кредит в размере 2 250 000,00 рублей на срок 302 (триста два) месяца для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из одной жилой комнаты, имеющей общую площадь 28,4 кв.м, жилую площадь 17,6 кв. м. Кредит в указанной сумме был предоставлен в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет Иванова О.В. В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № Иванову О. В. Банк ВТБ 24 предоставил кредит в размере 114 850,00 долларов США сроком на 182 месяца для целевого использования, а именно для погашения ранее предоставленного Первоначальным Кредитором Рефинансируемого кредита (п. 1.1.7.).По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Заложенное имущество оценено: - оценка в рублях составляет - 2 805 100 (Два миллиона восемьсот пять тысяч сто); - оценка в Долларах США составляет - 90 914 (девяносто тысяч девятьсот четырнадцать), Начиная с марта 2010 года, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Закладной и Кредитного договора ответчиком не производятся. На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 6.2 и 6.3. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2 % процента за каждый день просрочки. В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Банком в соответствии с п. 5.4.1 Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование Ответчиком выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование Ответчик не представил. Задолженность Ответчика по состоянию на 10.11.2010 г. составляет 111 613,95 (Сто одиннадцать тысяч шестьсот тринадцать и 95/100) долларов США, в том числе:106 385,28 долларов США - задолженность по основному долгу (Кредиту); 4 855,68 долларов США - плановые проценты за пользование Кредитом; 271,55 долларов США - задолженность по пени; 101,44 долларов США - пени по просроченному долгу. В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. В этой связи считаем, что начальную продажную стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, следует установить исходя из оценки, указанной в отчете об оценке от 14.07.2010 г. №, в размере: оценка в рублях составляет - 2 805 100 (Два миллиона восемьсот пять тысяч сто); оценка в Долларах США составляет - 90 914 (девяносто тысяч девятьсот четырнадцать). Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считаем, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора. Просили взыскать с Иванова Олега Валерьевича в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от 23.07.2007 г. в сумме 111613,95 (Сто одиннадцать тысяч шестьсот тринадцать и 95/100) долларов США, в том числе: 106 385,28 долларов США - задолженность по основному долгу (Кредиту); 4 855,68 долларов США - плановые проценты за пользование Кредитом; 271,55 долларов США - задолженность по пени; 101,44 долларов США - пени по просроченному долгу. 2. Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и становив начальную продажную стоимость квартиры в размере 90 914 (девяносто тысяч девятьсот четырнадцать) долларов США. Расторгнуть кредитный договор № от 23.07.2007 года. Взыскать с Иванова Олега Валерьевича в пользу ВТБ24 (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины. В судебном заседании представитель истца по доверенности Птахина О.А. поддержала требования в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении. Представитель ответчика Тимохина Е.Ю. с исковыми требованиями согласилась частично, просила суд уменьшить сумму пеней до 93,25 долларов США, а также отсрочить реализацию квартиры до одного года, т.к. Иванов О.В. является физическим лицом, квартира служит для членов его семьи единственным постоянным местом жительства и залог не связан с осуществлением ответчиком предпринимательской деятельности. Просила суд определить начальную продажную цену квартиры согласно оценки от 10.07.2007 года в размере 3108299 рублей. Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя ( кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии с пп.1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В силу п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее -Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)») Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В судебном заседании установлено, что 29 марта 2007 года между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Ивановым О.В. был заключен Кредитный договор № о предоставлении Иванову О.В. кредита в размере 2250000 сроком на 302 календарных месяцев для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу <адрес>. 23 июля 2007 года между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Ивановым О.В. был заключен Кредитный договор № о предоставлении Иванову О.В. кредита в размере 114850,00 сроком на 182 календарных месяца. В соответствии с п. 2.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является ипотека в силу закона вышеуказанной квартиры. Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору Банком ВТБ 24 выполнены 29 марта 2007 года Ивановым О.В. на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств была приобретена квартира по адресу <адрес> ( л.д. 44-49). На основании п. 4.4. договора купли-продажи квартира в обеспечение обязательств принятых Ивановым О.В. по кредитному договору считается находящейся в залоге у кредитора ( Банка ВТБ 24) в силу закона с момента государственной регистрации права собственности покупателя Иванова О.В. на квартиру. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры произведена 6 апреля 2007 года. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области первоначальному залогодержателю - Банк ВТБ24 (закрытое акционерное общество), 27.07.2007 г. (далее - Закладная). Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 26.07.2007 г. за №. Квартира приобретена в собственность Ответчика. Законным владельцем Закладной является Банк ВТБ24 (закрытое акционерное общество) (далее - Банк/Истец). Пунктом 5.4.1 кредитного договора № от 23.07.2007 года предусмотрены случаи, при наличии которых кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Ответчик, в нарушение условий Кредитного договора с марта 2010 года полностью прекратил осуществлять платежи, установленные Кредитным договором. Банк, на основании п.4.4.1. Кредитного договора, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором, направив Ответчику Уведомление о досрочном истребовании задолженности исх. № от 2.06.2010 г., в котором установлен срок исполнения обязательств по договору- 25.06.2010 г. Кроме того на основании п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ а адрес ответчика направлено сообщение о намерении Банка расторгнуть Кредитный договор 26.06.2010 года ( л.д. 60 ). Указанное требование Ивановым О.В. исполнено не было, задолженность по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена, в связи с чем суд считает, что имеются основания для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору. В соответствии с расчетом истца задолженность Иванова О.В. составляет 111613, 95 долларов США, в том числе 106385, 28 долларов США задолженность по основному долгу, 4855,68 долларов США плановые проценты за пользование кредитом, 271,55 долларов США задолженность по пени, 101,44 долларов США пени по просроченному долгу ( л.д. 9-16 ). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, согласно ст. 330 ГК РФ, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. В соответствии с п.п. 6.2 и 6.3. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2 % процента за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке составляет: 271,55 долларов США - задолженность по пени, 101,44 долларов США - задолженность по пени по просроченному долгу. В соответствии со ст. 333 ГПК РФ, разъяснениями, содержащимся в п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 29.09.1994г. /с изменениями и дополнениями, внесенными постановлениями Пленума № 6 от 25.04.1995г., № 10 от 25.10.1996г., № 2 от 17.01.1997г., № 32 от 21.11.2000г., № 11 от 10.10.2001г./, суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательств должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения интерес ответчика. Поскольку ответчик не надлежащим образом исполнял свои обязательства, связанные с погашением кредита и процентов по нему, суд считает, что требования истца о взыскании неустойки являются обоснованными. Однако заявленная истцом сумма неустойки, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поскольку является завышенной. Принимая во внимание данные обстоятельства, ответчик является физическим лицом, учитывая имущественное положение ответчика, суд считает, что взыскание неустойки в размере определенном истцом, существенно нарушит его права, поэтому суд уменьшает размер неустойки до 100 долларов США задолженность по пени, и до 30 долларов США пени по просроченному долгу. Кроме того, согласно п.п. 1 п.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Принимая во внимание размер суммы просроченных платежей, а также длительность срока непогашения задолженности, суд считает, что вышеизложенное является достаточным основанием для расторжения кредитного договора. При этом в силу ст. 50 ФЗ « Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства. Поскольку ответчиком Ивановым О.В. не исполняются обязательства по кредитному договору, которые обеспечены заложенным имуществом, поэтому требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В судебное заседание представителем истца был представлен отчет № от 14 июля 2010 года об оценке рыночной стоимости квартиры, которая составляет 2805100 рублей. Представителем ответчика также был предоставлен отчет № от 10 июля 2007 года об оценке рыночной стоимости, которая составляет 3108299 рублей. Суд считает возможным определить начальную продажную цену квартиры в размере 3108299 рублей. Согласно п.3 ст. 54 ФЗ от 16 июля 1998 года « Об ипотеке» по заявлению залогодателя суд вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности. Поскольку Иванов О.В. является физическим лицом, квартира служит для членов его семьи единственным постоянным местом жительства, залог не связан с осуществлением ответчиком предпринимательской деятельности суд считает возможным отсрочить реализацию квартиры по адресу <адрес> на 6 месяцев. Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина, которая в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в сумме 29422 рубля 70 копеек. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Банка ВТБ-24 (ЗАО) - удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор № от 23.07.2007 года, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Ивановым Олегом Валерьевичем. Взыскать с Иванова Олега Валерьевича в пользу Банка ВТБ-24 (ЗАО) сумму задолженности по основному долгу в размере 106385,28 долларов США, плановые проценты за пользование кредитом в размере 4855,68 долларов США, задолженность по пени 100 долларов США, пени по просроченному долгу 30 долларов США, всего 111370, 96 долларов США в рублевом эквиваленте по курсу Центрального банка РФ на момент исполнения решения суда. Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ 24 ( ЗАО ) возврат государственной пошлины в размере 29422 рубля 70 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу <адрес>, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. Начальную продажную цену квартиры определить в размере 3108299 рублей. Отсрочить реализацию квартиры по адресу <адрес> ара, <адрес> на 6 месяцев. Решение может быть обжаловано в самарский областной суд через Ленинский районный суд г. Самара в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме. Судья А.Н. Семыкина Копия верна: Судья А.Н. Семыкина
что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Городской центр оценки»,
отчет об оценке от 14.07.2010 г. №.Государственная регистрация договора купли-продажи с использованием кредитных средств от 29.03.2007 г. произведена 04.04.2007 года Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области первоначальному залогодержателю - Банк ВТБ24 (закрытое акционерное общество), 27.07.2007 года. Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 26.07.2007 г. за №. Квартира приобретена в собственность Ответчика. Законным владельцем Закладной является Банк ВТБ24 (закрытое акционерное общество) (далее - Банк/Истец).