РЕШЕНИЕ

г. Самара 24 июня 2011 г.

Ленинский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Семыкиной А.Н.,

при секретаре Андреевой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Открытого Акционерного Общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице Самарского филиала к Кокобеляну Исраелю Фронтиковичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Самарский филиал Открытого Акционерного Общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Кокобеляну И.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 750265 рублей 89 копеек, а также об обращении взыскания на заложенное имущество должника, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ Самарским филиалом Открытого Акционерного Общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» Кокобеляну И.Ф. был предоставлен кредит на сумму 575 000 рублей сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 10,50 % годовых, комиссия за введение ссудного счета установлена в размере 0,4 % от суммы кредита ежемесячно. Кредит был предоставлен на приобретение автомобиля.

Кокобелян И.Ф. в соответствии с условиями договора обязался погашать кредит ежемесячно путем зачисления денежных средств на открытый в банке текущий счет в размере и сроки, указанные в договоре. Надлежащее исполнение обязательств перед банком ФИО1 обеспечивает кредитный договор, где предметом залога является приобретаемый им в собственность автомобиль марки OPEL, модель ASTRA, <данные изъяты> Залоговая стоимость 575000 рублей.

Истец указывает на то, что Кокобелян И.Ф. свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом: не уплачены платежи с ДД.ММ.ГГГГ и проценты в соответствии с графиком возврата. Самарский филиал Открытого Акционерного Общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» неоднократно принимал меры для добровольного урегулирования спора, однако ответчик не погасил сумму долга в добровольном порядке.

В соответствии с п.6.4.2., 6.4.2.1. условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства - банк вправе требовать досрочного возврата уплаты всех начисленных процентов, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств в установленный договором срок возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, а также иных обязанностей, предусмотренных договором.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, банк просит взыскать с Кокобеляна И.Ф. задолженность по основному долгу – 545305 рублей 60 копеек, задолженность по процентам 138260 рублей 29 копеек, задолженность по оплате комиссии за ведение ссудного счета – 66700 рублей, а всего – 750265 рублей 89 копеек; обратить взыскание на имущество, принадлежащее Кокобеляну И.Ф., и являющееся предметом залога по кредитному договору - автомобиль марки OPEL, модель ASTRA, <данные изъяты>, по оценочной стоимости 396000 рублей, путем реализации его с публичных торгов; расходы по оплате государственной пошлины в размере 10702 рубля 66 копеек, расходы по оплате экспертного заключения в сумме 800 рублей.

В судебном заседании представитель истца Шачков С.В., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, поддержал исковые требования по изложенным в исковом заявлении основаниям, при этом пояснил, что условия кредитного договора ответчиком не исполняются, не уплачены платежи с ДД.ММ.ГГГГ и проценты в соответствии с графиком возврата.

Ответчик Кокобелян И.Ф. в судебное заседание не явился, хотя о месте и времени рассмотрения дела извещался по последнему известному месту жительства. В соответствии со ст.50 ГПК РФ суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно. Представитель Кокобеляна И.Ф. - адвокат Токарева Л.И. решение оставила на усмотрение суда.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Ст. 809 ГК РФ указывает на то, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Как следует из материалов дела, в соответствии с кредитным договором <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Самарским филиалом Открытого Акционерного Общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» и Кокобеляном И.Ф., ему был предоставлен кредит на сумму 575 000 рублей сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 10,50 % годовых, комиссия за введение ссудного счета установлена в размере 0,4 % от суммы кредита ежемесячно, на приобретение автомобиля, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 8-10).

Кокобелян И.Ф. в соответствии с условиями договора обязался погашать кредит ежемесячно путем зачисления денежных средств на открытый в банке текущий счет в размере и сроки, указанные в договоре.

Согласно п. 5.1. условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства – возврат представленного кредита, уплата начисленных за пользование кредитом проценты и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита».

Из п. 5.2. условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства следует, что платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов, и комиссии за ведение ссудного счета, осуществляются заемщиком путем ежемесячного зачисления денежных средств на открытый в банке текущий счет заемщика в валюте кредита в размере и в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита».

Материалами дела подтверждается, что ответчик, получив кредит, свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом: не уплачены платежи с ДД.ММ.ГГГГ и проценты в соответствии с графиком возврата. Самарский филиал Открытого Акционерного Общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» неоднократно принимал меры для добровольного урегулирования спора, однако ответчик не погасил сумму долга в добровольном порядке (л.д. 23-26).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктами 7.1., 7.1.1. условий предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении какой-либо обязанности по настоящему договору, в том числе по возврату кредита или уплате начисленных на кредит процентов в установленный срок, ответчик обязан уплатить банку неустойку, начисленную из расчета 0,5% в день от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен настоящим договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика.

В силу ч. 1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойкой), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору составляет 750265 рублей 89 копеек, в том числе: текущая задолженность (остаток невыплаченного основного долга) по основному долгу – 295934 рубля 54 копейки. Задолженность ДД.ММ.ГГГГ в размере 454331 рубль 35 копеек, которая складывается из: задолженности по основному долгу – 54305 рублей 60 копеек, задолженности по процентам – 138260 рублей 29 копеек, задолженности по комиссии за ведение ссудного счета – 66700 рублей (л.д. 7).

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. В соответствии с п. 6.4.2., 6.4.2.1. условий - банк вправе требовать досрочного возврата уплаты всех начисленных процентов, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств в установленный договором срок возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, а также иных обязанностей, предусмотренных договором.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что ответчиком не исполнены обязательства, установленные кредитным договором, до настоящего времени сумма задолженности заемщиком не оплачена, суд приходит к выводу о правомерности заявленных банком требований о взыскании с Кокобеляна И.Ф. суммы задолженности по кредитному договору.

В то же время, согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя.

Условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства установлена обязанность заемщика по уплате комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно представленному расчету, в состав истребуемой банком задолженности включена задолженность по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 66 700 рублей.

Суд полагает, на основании вышеизложенного, указанные требования в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета не подлежащими удовлетворению.

Таким образом, сумма долга, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 683 565 рублей 89 копеек.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств Кокобеляна И.Ф. обеспечивает кредитный договор, где предметом залога является приобретаемый им в собственность автомобиль марки OPEL, модель ASTRA, <данные изъяты>

Согласно экспертного заключения о рыночной стоимости транспортного средства №, стоимость автомобиля составляет 396 000 рублей (л.д. 27).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 9.8. условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства банк имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору по обстоятельствам, за которые залогодатель отвечает.

Судом установлено, что для определения рыночной стоимости автотранспортного средства, находящегося в залоге, банком был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ на оказание услуг по оценке с ООО Межрегиональным Экспертным центром «СТАНДАРТ ОЦЕНКА». Согласно акту приемки-передачи выполненных работ № от ДД.ММ.ГГГГ, общая стоимость работ по договору составляет 800 рублей (л.д. 28).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца с ответчиков подлежит солидарному взысканию государственная пошлина в сумме 10702 рубля 66 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого Акционерного Общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице Самарского филиала к Кокобеляну Исраелю Фронтиковичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с Кокобеляна Исраеля Фронтиковича в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по основному долгу в размере 545305 (пятьсот сорок пять тысяч триста пять) рублей 60 (шестьдесят) копеек, задолженность по процентам 138269 (сто тридцать восемь тысяч двести шестьдесят девять) рублей 29 (двадцать девять) копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме – 10702 (десять тысяч семьсот два) рубля 66 (шестьдесят шесть) копеек, расходы по оплате экспертного заключения в сумме 800 (восемьсот) рублей, а всего в сумме 695077 (шестьсот девяносто пять тысяч семьдесят семь) рублей 55 (пятьдесят пять) копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Кокобеляну И.Ф., и являющееся предметом залога по кредитному договору - автомобиль марки OPEL, модель ASTRA, <данные изъяты>, путем реализации его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 396000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд г. Самары в течение десяти дней со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 27.04.2011г.

Судья А.Н. Семыкина.