РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 19 июля 2011г. г. Самара Ленинский районный суд г. Самары в составе: председательствующего судьи Морозовой Л.Н. при секретаре Сочковой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» к Пестову Игорю Валентиновичу, Пестовой Татьяне Александровне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, встречному исковому заявлению Пестова Игоря Валентиновича к ЗАО КБ «Газбанк» о признании недействительными условий договора в части оказания услуги по обслуживанию кредита, суд УСТАНОВИЛ: Представитель ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» обратился в суд с иском к Пестову И.В., Пестовой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 3514515 рублей 07 копеек, мотивируя свои требования тем, что 22 мая 2008 года между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» и Пестовым Игорем Валентиновичем заключен кредитный договор №пк в соответствии с п.1.1.которого Банк обязуется предоставить кредит в сумме 2300 000 рублей, сроком до 21 мая 2013г. в целях: приобретение транспортных средств. В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался уплачивать Банку за пользование кредитом: проценты в размере: 1 год кредитования – 14,99%, 2 год кредитования – 14,00%, 3 год кредитования – 13,00%, 4 год кредитования-12% (п.1.4.); плату за размещение денежных средств: единовременно в размере 1 % от суммы кредита и ежемесячно независимо от количества дней пользования кредитом в размере (в % от суммы выданного кредита): 1 год кредитования – 0,72%, 2 год кредитования- 0,68%, 3 год кредитования-0,59%, 4 год кредитования-0,44%.Кроме того, в соответствии с п.1.7. кредитного договора Заемщик обязался возвращать сумму кредита частями в соответствии с графиком – Приложением 1 к кредитному договору. Платежи за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком, согласно п.п.3.5., 3.5.1. (изменены дополнительным соглашением к кредитному договору от 28.01.2009г.) ежемесячно, в период с 1 по последнее число месяца, следующего за расчетным. Проценты и плата за размещение денежных средств, начисленные за период с 01.12.2008г. по 31.12.2008г. уплачиваются Заемщиком не позднее 28.02.2009г. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору №пк от 22.05.2008г. являются: поручительство Пестовой Т.А. по договору поручительства № от 22.05.2008г., залог по договору залога № от 23.05.2008г. транспортных средств, принадлежащих Пестову И.В.: <данные изъяты>. В нарушение условий кредитного договора Пестов И.В. с марта 2009 года не оплачивает проценты за пользование кредитом, с февраля 2009г. – плату за размещение денежных средств и платежи, предусмотренные графиком (Приложение № к кредитному договору). Руководствуясь пунктом 5.2.4. кредитного договора № от 22.05.2008 г. в соответствии с которым, банк вправе востребовать кредит досрочно в случае хотя бы однократного нарушения заемщиком сроков по уплате процентов за пользование кредитом, сроков уплаты платежей за размещение денежных средств, Банк в одностороннем порядке изменил срок пользования кредитом и потребовал досрочного возврата Заемщиком суммы кредита и начисленных процентов. Просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 3514515 рублей 07 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 2128395,08 рублей, сумма задолженности по процентам – 594419,00 рублей, сумма платы за размещение денежных средств – 410320,00 рублей, неустойка за просрочку основного долга – 85526,22 рублей, пени за просрочку процентов – 168569,78 рублей, пени за просрочку платы за размещение денежных средств – 127284,99 руб. Также просит обратить взыскание на заложенные транспортные средства. Ответчиком Пестовым И.В. заявлен встречный иск о признании недействительным условий кредитного договора в части оказания услуги по обслуживанию кредита, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств. В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме. Встречный иск не признала, просила в удовлетворении отказать по изложенным в письменных возражениях основаниям. Ответчик Пестов И.В.исковые требования Банка в части взыскания основного долга, начисленных процентов и обращения взыскания на заложенное имущество признал, просил снизить размер неустойки, в требованиях о взыскании платы за размещение денежных средств просил отказать. Встречный иск поддержал, просил его удовлетворить по изложенным в иске основаниям. Ответчик Пестова Т.А. исковые требования Банка в части взыскания основного долга, начисленных процентов и обращения взыскания на заложенное имущество признала, просила снизить размер неустойки, в требованиях о взыскании платы за размещение денежных средств просила отказать. Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ЗАО КБ «Газбанк» подлежат частичному удовлетворению. В силу ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. В судебном заседании установлено, что 22 мая 2008 года между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» и Пестовым И.В. заключен кредитный договор №, заемщику предоставлен кредит в сумме 2300 000 рублей, сроком до 21 мая 2013г. в целях: приобретение транспортных средств. В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался уплачивать Банку за пользование кредитом проценты и плату за размещение денежных средств. В обеспечение обязательств Заемщика по кредитному договору заключены договор поручительства № от 22.05.2008г. с Пестовой Т.А.и договор залога № от 23.05.2008г. с Пестовым И.В.транспортных средств: <данные изъяты> В связи с нарушением условий кредитного договора Пестовым И.В., который с марта 2009 года не оплачивал проценты за пользование кредитом, с февраля 2009г. – плату за размещение денежных средств и платежи, предусмотренные графиком (Приложение № к кредитному договору), кредит востребован банком досрочно. В настоящее время сумма задолженности составляет 3514515 рублей 07 копеек. Таким образом, в связи с неисполнением Пестовым И.В. условий кредитного договора № от 22.05.2008г. требования ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными. В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая материальное положение ответчиков, конкретные обстоятельства дела, принцип соразмерности, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за просрочку оплаты основного долга – до 42763 руб.11 коп., за просрочку оплаты процентов – до 84284 руб.89 коп., за просрочку оплаты платы за размещение денежных средств – 63642 руб.50 коп. Заявленные Пестовым И.В. встречные исковые требования о расторжении кредитного договора, признании недействительными условий о взыскании платы за размещение денежных средств (п.1.5. кредитного договора) удовлетворению не подлежат по следующим основаниям. Согласно ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных Законом. Истец просит расторгнуть кредитный договор, при этом не ссылается на обстоятельства на основании которых договор должен быть расторгнут, не указывает, как и какие условия договора были нарушены банком. Более того, требование об изменении или расторжении договора в судебном порядке может быть заявлено только после соблюдения претензионного порядка, установленного пунктом 2 статьи 452 ГК РФ. Между тем, Пестов И.В. не обращался к кредитору с требованиями об изменении или расторжении условий договора. Таким образом, Пестовым не соблюдет досудебный порядок урегулирования спора, предусмотренный ст.452 ГК РФ. Также несостоятельны требования истца о признании недействительным п.1.5 кредитного договора № от 22.05.2008г. В соответствии со ст.ст.421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. При этом договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иным правовыми актами, действующим на момент его заключения. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Статьей 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с п.1.2 Положения ЦБ РФ от 31.08.1998г. № 54-П О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом договора, составленного с учетом требований ГК РФ. Статей 1 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» предусмотрена платность размещения банком денежных средств. Пунктами 1.4., 1.5. кредитного договора № от 22.05.2008г., стороны самостоятельно согласовали условия оплаты заемщиком платежей за пользование кредитом, поскольку регулирование соответствующих отношений отнесено законодателем на усмотрение сторон кредитного договора. Таким образом, не нашли подтверждения доводы истца о том, что плата за размещение денежных средств представляет собой плату за некую дополнительную банковскую услугу или за ведение ссудного счета, следовательно, исковые требования о признании неправомерным взимание платы за размещение денежных средств в соответствии с п. 1.5. кредитного договора № от 22.05.2008г., удовлетворению не подлежат. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Пестова И.В., Пестовой Т.А. солидарно в пользу ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» подлежит взысканию сумма госпошлины, оплаченной истцом при подаче искового заявления. На основании и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» удовлетворить частично. Взыскать в пользу ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» солидарно с Пестова Игоря Валентиновича, Пестовой Татьяны Александровны задолженность по кредитному договору № от 22.05.2008г. в размере 3323824 рубля 58 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 2128395,08 рублей, сумма задолженности по процентам – 594419,00 рублей, сумма платы за размещение денежных средств – 410320,00 рублей, неустойка за просрочку основного долга – 42763,11 рублей, пени за просрочку процентов – 84284, 89 рублей, пени за просрочку платы за размещение денежных средств –– 63642, 50 рублей. В целях удовлетворения вышеуказанных требований ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» обратить взыскание на следующее заложенное имущество, путем его продажи с публичных торгов: -<данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Пестову Игорю Валентиновичу. Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 800000 рублей; -<данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Пестову Игорю Валентиновичу. Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 300000 рублей. Взыскать в пользу ЗАО АКБ «Газбанк» солидарно с Пестова Игоря Валентиновича, Пестовой Татьяны Александровны сумму уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 24819 рублей 13 копеек. В удовлетворении встречного искового заявления Пестова Игоря Валентиновича к ЗАО КБ «Газбанк» о признании недействительными условий договора в части оказания услуги по обслуживанию кредита – отказать. Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд в течение 10 дней. Судья подпись Л.Н.Морозова Копия верна. Судья: Секретарь: