РЕШЕНИЕ

заочное Именем РФ

14.01.2011 г. Ленинский районный суд г.Самары в составе председательствующего Дурновой Н.Г. при секретаре Антоновой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ВТБМ24 (ЗАО) к Кузьминой Татьяне Олеговне о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ №24 (ЗАО) обратилось в суд с иском к ответчику, мотивируя свои требования следующим.01.04.2009 года между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Кузьминой Т.О. был заключен Кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 303 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых (п.2.2 Кредитного договора). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 01-го числа каждого месяца

Истец исполнил свои обязательства по Договору в полном объеме: ДД.ММ.ГГГГ. ответчику предоставлены денежные средства в сумме 303 000 руб.

Ответчик, в нарушение условий Кредитного договора не осуществил ни одного платежа, установленного Кредитным договором.

Учитывая неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ и п.4.2. Кредитного договора, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором, в срок до ДД.ММ.ГГГГ

Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 501611, 37 руб.

В связи с изложенным, Банк просит суд взыскать с Кузьминой Т.О. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), задолженность по кредитному договору в размере 501611,37 руб. и сумму госпошлины в размере 8217 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Шаронова Н..И, поддержала требования в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении.

Ответчик Кузьмина Т.О. в судебное заседание не явился, о времени и месте извещался надлежащим образом, заказным письмом и телеграммой, не сообщил суду уважительную причину неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

В соответствии с ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Кузьминой Т.О. был заключен Кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 303 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых (п.2.2 Кредитного договора). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 01-го числа каждого месяца аннуитетными (равными) платежами в сумме 7775,02 руб.

Истец исполнил свои обязательства по Договору в полном объеме: ДД.ММ.ГГГГ Банк выдал ответчику денежные средства в сумме 303000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Ответчик, в нарушение условий Кредитного договора не осуществлял платежи в счет погашения кредита.

Банк, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ и п.4.2. Кредитного договора, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором, направив в срок до ДД.ММ.ГГГГ

Однако задолженность до настоящего времени Ответчиком не погашена.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование кредитом, согласно представленному банком расчету на ДД.ММ.ГГГГ: 303000 руб. -сумма основного долга по Кредитному договору; 55537,79 руб. - проценты за пользование кредитом. Расчет судом проверен, с указанным расчетом суд соглашается.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, согласно ст. 330 ГК РФ, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. В соответствии со ст.ст.811, 918 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Пунктом 2.7 договора установлено, что в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств.

Задолженность по неустойке составляет: 51782,38 руб. - задолженность по пени по процентам; 33818,64 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

В соответствии со ст. 333 ГПК РФ, разъяснениями, содержащимся в п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ /с изменениями и дополнениями, внесенными постановлениями Пленума № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ/, суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательств должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения интерес ответчика.

Поскольку ответчик не надлежащим образом исполнял свои обязательства, связанные с погашением кредита и процентов по нему, суд считает, что требования истца о взыскании неустойки являются обоснованными. Однако заявленная истцом сумма неустойки, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поскольку является завышенной.

Принимая во внимание данные обстоятельства, ответчик является физическим лицом, учитывая имущественное положение ответчика, суд считает, что взыскание неустойки в размере существенно нарушит его права, поэтому суд уменьшает размер неустойки до 50 000 руб.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-01 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Согласно п. 2.10 договора заемщик уплачивает банку комиссию ежемесячно за сопровождение кредита в размере 0,6 % от суммы кредита 1818 руб. Согласно п. 2.8 договора заемщик оплачивает банку комиссию за выдачу кредита в соответствии с действующими тарифами не позднее даты первого платежа.

Как видно из кредитного договора, имеющихся документов и пояснений представителя банка

Условие договора о том, что за предоставление кредита и сопровождение кредита взимается единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Банком не представлено доказательств, что им осуществлялось сопровождение кредита в какой-либо форме, осуществлялись какие-либо действия в отношении ответчика, связанные с сопровождением кредита. Суд исследовав представленные доказательства приходит к выводу, что фактически указанная комиссия истребуется банком за ведение счета заемщика.

Согласно ст. 29 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 3.9. «Положения о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками», утв. ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ №-П, начисление процентов на размещенные денежные средства может осуществляться одним из четырех способов: по формулам простых процентов, сложных процентов, с использованием фиксированной либо плавающей процентной ставки в соответствии с условиями договора.

Указанными нормативными актами не предусмотрена возможность начисления процентов ( комиссий) за выдачу кредита. Согласно ст. 2.8 договора плата комиссии за выдачу кредита является фактически платой за пользование денежными средствами, оплата процентов же предусмотрена п. 2.3 Кредитного договора.

Согласно предоставленному расчету, в состав истребуемой банком задолженности включены: задолженность по оплате комиссии за выдачу кредита- 4500 руб., задолженность по комиссии за сопровождение кредита- 23634 руб., задолженность по пени по комиссии за предоставление кредита-8122,50 руб., задолженность по пени по комиссии за сопровождение кредита- 21216,06 руб.

Суд полагает, на основании вышеизложенного, указанные требования в части взыскания комиссии не подлежащими удовлетворению.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина, которая в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ-24 (ЗАО) - удовлетворить.

Взыскать с Кузьминой Татьяны Олеговны в пользу Банка ВТБ-24 (ЗАО) сумму задолженности по кредитному договору 408537,79 руб., возврат госпошлины в сумме 8217 руб., а всего 416754 руб. 79 коп.

Решение может быть обжаловано ответчиком в Ленинский суд г. Самары в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения суда, а также в кассационном порядке сторонами в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение 10 дней со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись
КОПИЯ ВЕРНА
Судья Секретарь