РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Суркова В.П.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО2 и ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетних ФИО3 и ФИО4 к ЗАО «МАКС», третьи лица ЗАО «ВТБ-24» и нотариус ФИО11 о взыскании суммы страхового возмещения, расходов на оплату услуг представителя и расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 и ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетних ФИО3 и ФИО4 обратились в суд с иском к ЗАО «МАКС» о взыскании суммы страхового возмещения, расходов на оплату услуг представителя и расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование своих требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 (сыном ФИО2 и отцом ФИО3 и ФИО4) и ЗАО «ВТБ 24» был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ФИО6 предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. сроком на 182 календарных месяцев, считая с даты предоставления кредита с целью приобретения в собственность квартиры площадью 43,9 кв. м, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с условиями кредитного договора между ЗАО «МАКС» и ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ был заключён договор о комплексном ипотечном страховании.

В соответствии с пп.1 п. 3.2.2 договора о комплексном ипотечном страховании страховым случаем по страхованию жизни и трудоспособности является смерть застрахованного, явившаяся следствием несчастного случая и/или болезней, кроме случаев, предусмотренных Действующим законодательством.

Согласно п. 3.2.4. договора о комплексном ипотечном страховании при наступлении страхового случая по риску смерти страховщик производит страховую выплату в размере 100% от страховой суммы, установленной в данном договоре на дату наступления страхового случая.

Пунктом п.2.2. договора о комплексном ипотечном страховании предусмотрено, что по страховому случаю, сумма выплаты по которому превышает <данные изъяты>. страхователь назначает выгодоприобретателем банк в части задолженности заёмщика по кредитному договору.

В соответствии с п.5.1.2.1. договора о комплексном ипотечном страховании страховая выплата по риску смерти производится страховщиком в течение 14 рабочих дней. Указанный срок исчисляется с момента поступления страховщику заявления об убытке и документов, подтверждающих причины, характер и размер понесённых страхователем убытков в зависимости от вида риска, на случай которого производится страхование.

Согласно п.6.1. договора о комплексном ипотечном страховании на каждый год страхования страховая сумма по каждому объекту страхования устанавливается в размере суммы остатка ссудной задолженности заёмщика по кредитному договору на дату очередного страхового года, увеличенной на 12.5%, но не выше действительной стоимости имущества.

В соответствии с п. 7.2. договора о комплексном ипотечном страховании при переходе прав собственности на квартиру, в том числе в случае смерти страхователя, к другим лицам, к ним переходят все права и обязанности по договору.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6, следуя на снегоходе через реку Волга, на глазах своих друзей провалился в полынью и утонул.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 надлежащим образом исполнял свои обязанности по договору о комплексном ипотечном страховании, производил своевременную оплату страховых взносов (премий).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 по акту приёма-передачи представила в ЗАО «МАКС» все документы, необходимые для производства страховой выплаты.

<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу, ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, объявлен умершим. <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу разъяснено решение Советского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения объявлен умершим ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС <адрес> г.о. Самара управления ЗАГС <адрес> было выдано свидетельство о смерти ФИО6

Наследниками первой очереди после смерти ФИО6 являются его мама - ФИО2 и его несовершеннолетние дети ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Они в установленный законом срок обратились к нотариусу ФИО11 с заявлением о принятии наследства. В состав имущества, наследуемого после смерти ФИО6 входят обязательства перед ЗАО «ВТБ 24» по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ они вступили в права наследования после смерти ФИО6

Согласно письму ЗАО «ВТБ 24» от ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ВТБ 24» в адрес ЗАО «МАКС» было направлено заявление о наступлении страхового случая по договору о комплексном ипотечном страховании.

Согласно п. 6.1. договора о комплексном ипотечном страховании № ЗАО «МАКС» обязано было произвести выплату страхового возмещения в размере <данные изъяты> (остаток ссудной задолженности) + 12,5% = <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «МАКС» в адрес ЗАО «ВТБ 24» направлено письмо, в котором было отказано в осуществлении страховой выплаты по заявленному событию на том основании, что ФИО6 управлял транспортным средством (снегоходом) без права на такое управление.

По их мнению, отказ ЗАО «МАКС» в осуществлении страховой выплаты по данному основанию является незаконным, поскольку, удостоверение тракториста-машиниста (тракториста) категории «А» на имя ФИО6 в момент наступления страхового случая находилось у погибшего.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, они просили суд взыскать с ЗАО «МАКС» в пользу ЗАО «ВТБ 24» страховое возмещение в счёт погашения долга ФИО6 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты>

В последующем они уточнили свои требования, просили взыскать с ответчика в пользу ЗАО «ВТБ-24» страховое возмещение в размере <данные изъяты> расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истцов, действующая на основании доверенности, уточнённые требования поддержала в полном объёме, просила их удовлетворить.

Представитель ЗАО «ВТБ-24», привлечённого к участию в деле в качестве третьего лица, действующая на основании доверенности, также поддержала заявленные требования, просила их удовлетворить.

Нотариус ФИО11, привлечённая к участию в деле в качестве третьего лица, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика, действующий на основании доверенности, исковые требования не признал, просил в иске отказать.

Суд, выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В силу положений ст. 9 Федерального закона «Об организации страхового дела» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно положениям ст.964 Гражданского кодекса РФ если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Пунктом 1 ст.963 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 430 Гражданского кодекса РФ договором в пользу третьего лица признаётся договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

В случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и ЗАО «ВТБ 24» заключён кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО6 предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. сроком на 182 календарных месяцев, считая с даты предоставления кредита на приобретение в собственность квартиры площадью 43,9 кв. м, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 5.1.7.2. кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «МАКС» и ФИО6 заключён договор о комплексном ипотечном страховании №.

Пунктом 1.1.1 договора страхования предусмотрено, что выгодоприобретателем по договору страхования является ЗАО «ВТБ 24».

Согласно п.п.1 п. 3.2.2 договора о комплексном ипотечном страховании страховым случаем по страхованию жизни и трудоспособности является смерть застрахованного, явившаяся следствием несчастного случая и/или болезней, кроме случаев, предусмотренных действующим законодательством.

В соответствии с п. 3.2.4 договора о комплексном ипотечном страховании при наступлении страхового случая по риску смерти страховщик производит страховую выплату в размере 100% от страховой суммы, установленной в данном договоре на дату наступления страхового случая.

Согласно п.2.2 договора о комплексном ипотечном страховании по страховому случаю, сумма выплаты по которому превышает 283 480,01 руб. страхователь назначает выгодоприобретателем банк в части задолженности заёмщика по кредитному договору.

В соответствии с п.5.1.2.1 договора о комплексном ипотечном страховании страховая выплата по риску смерти производится страховщиком в течение 14 рабочих дней. Указанный срок исчисляется с момента поступления страховщику заявления об убытке и документов, подтверждающих причины, характер и размер понесённых страхователем убытков в зависимости от вида риска, на случай которого производится страхование.

Согласно п.6.1. договора о комплексном ипотечном страховании на каждый год страхования страховая сумма по каждому объекту страхования устанавливается в размере суммы остатка ссудной задолженности заёмщика по кредитному договору на дату очередного страхового года, увеличенной на 12.5%, но не выше действительной стоимости имущества.

В соответствии с п. 7.2. договора о комплексном ипотечном страховании при переходе прав собственности на квартиру, в том числе в случае смерти страхователя, к другим лицам, к ним переходят все права и обязанности по договору.

Согласно п.ДД.ММ.ГГГГ договора страхования остаток ссудной задолженности означает сумму основного долга по кредиту, подлежащую возврату заёмщиком банку.

Пунктом ДД.ММ.ГГГГ договора страхования предусмотрено, что основной долг означает на любую дату действия кредитного договора предоставленную банком заёмщику и непогашенную заёмщиком сумму кредита. При этом кредит означает денежные средства, предоставляемые банком заёмщику в кредит в соответствии с условиями кредитного договора (п.1.1.9 договора страхования).

С учётом положений п.п.6.1, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, 1.1.9 договора страхования размер страховой суммы, подлежащей выплате страховщиком на момент наступления страхового случая составляет <данные изъяты> – остаток ссудной задолженности. Сумма остатка ссудной задолженности в вышеуказанном размере подтверждён сторонами в судебном заседании, и не оспаривался.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО6, следуя на снегоходе через реку Волга, провалился в полынью и утон<адрес> обстоятельство подтверждается постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31-32 об.).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 (мать ФИО6) по акту приёма-передачи представила в ЗАО «МАКС» следующие документы: договор страхования; квитанции об оплате страховой премии; постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ; письмо ЗАО «ВТБ 24; реквизиты для перечисления страховой суммы; заявление ЗАО ВТБ 24; копия ПТС на снегоход; копия справки-счёта на снегоход; заявление-объяснение по предоставлению удостоверения тракториста-машиниста.

<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу, ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, объявлен умершим (л.д. 29, 29 об.).

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу разъяснено решение Советского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, объявлен умершим ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30).

Таким образом, судом установлено, что в период действия кредитного договора, и, соответственно, в период действия договора страхования, наступила смерть ФИО6

ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС <адрес> г.о. Самара управления ЗАГС <адрес> выдано свидетельство о смерти ФИО6 II-EP №.

Наследниками первой очереди после смерти ФИО6 являются его мать - ФИО2 и его несовершеннолетние дети ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Все вышеуказанные наследники в установленный законом срок обратились к нотариусу ФИО11 с заявлением о принятии наследства. В состав имущества, наследуемого после смерти ФИО6 входят, в частности, обязательства перед ЗАО «ВТБ 24» по кредитному договору №.

ДД.ММ.ГГГГ наследники вступили в права наследования после смерти ФИО6

Материалами дела подтверждается, что с момента заключения кредитного договора до момента смерти, ФИО6 надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, регулярно вносил платежи по договору, не допуская образования задолженности.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ВТБ 24» в адрес ЗАО «МАКС» направлено заявление о наступлении страхового случая по договору о комплексном ипотечном страховании. В ответ на данное письмо ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «МАКС» в адрес ЗАО «ВТБ 24» направило письмо, которым отказывалось в осуществлении страховой выплаты по заявленному событию на том основании, что ФИО6 управлял транспортным средством (снегоходом) без права на такое управление.

Согласно письму Государственной инспекции по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №ГТН/2532 удостоверение тракториста-машиниста, дающего право на управление снегоходом, ФИО6 не выдавалось.

Между тем, как указано представителем истцов, ФИО6 ранее проживал не только на территории <адрес>, но и в других субъектах федерации.

Судом для проверки того обстоятельства, выдавалось ли соответствующее удостоверение ФИО6, по ходатайству представителя ответчика направлялся запрос в Департамент научно-технологической политики образования (Депнаучтехполитика) Министерства сельского хозяйства РФ.

Согласно ответу Депнаучтехполитика Министерства сельского хозяйства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П1-5/1П99 на запрос суда, единая база учёта гостехнадзора в РФ отсутствует, в связи с чем, представить информацию о том, выдавалось ли ФИО6 удостоверение тракториста-машиниста территориальными органами Гостехнадзора России, не представляется возможным.

При наличии указанных обстоятельств, оценив собранные по делу доказательства, учитывая, что по договору страхования страховым случаем по страхованию жизни, в частности, является смерть застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая, факт наступления смерти страхователя в результате несчастного случая достоверно установлен судом по результатам исследования обстоятельств дела в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчик необоснованно отказывает в выплате страхового возмещения, в связи с чем, заявленные истцами требования подлежат удовлетворению.

С учётом изложенного с ответчика в пользу выгодоприобретателя – банка подлежит взысканию сумма страхового возмещения в размере <данные изъяты>

На основании ст. 100 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере <данные изъяты> уплаченная за подготовку и ведение дела представителем. Принимая во внимание объём работ, выполненных представителем, количество судебных заседаний, суд считает денежную сумму в размере <данные изъяты> разумной.

Также с ответчика в пользу ФИО1 подлежит взысканию сумма уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В доход государства с ЗАО «МАКС» подлежит взысканию государственная пошлина с учётом размера взысканной судом суммы в размере <данные изъяты>

Доводы представителя ЗАО «МАКС» о том, что страховой случай по договору страхования не имел место, поскольку, событие наступило в результате управления страхователем транспортным средством без права на такое управлением, являются несостоятельными, и не могут служить основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.

Пунктом 3.2.2 договора страхования предусмотрено, что по договору страхования страховым случаем по страхованию жизни и трудоспособности является, в частности, смерть застрахованного, явившаяся следствием несчастного случая, кроме случаев, предусмотренных действующим законодательством, а именно, в частности, при управлении застрахованным транспортным лицом транспортным средством, без права на такое управление. Таким образом, бремя доказывания отсутствия у страхователя права управления снегоходом на момент наступления страхового события, отнесено в силу закона и договора на ответчика. Между тем, доказательств, подтверждающих отсутствие у страхователя права на управление снегоходом на момент наступления страхового события, не представлено.

То обстоятельство, что у страхователя имелось соответствующее удостоверение, которое всегда находилось при нём в процессе управления снегоходом, в судебном заседании подтвердили свидетели ФИО7, ФИО8 и ФИО9 Оснований не доверять показаниям данных свидетелей, у суда не имеется.

Более того, по мнению суда, в рассматриваемой ситуации отказ в выплате страхового возмещения по основанию отсутствия у страхователя права на управление транспортным средством, является также незаконным и в связи с тем, что смерть застрахованного лица при обстоятельствах, которые установлены судом, не состоит в прямой причинно-следственной связи с наличием или отсутствием права на управление застрахованным лицом снегоходом. Обстоятельства гибели страхователя (провалился под лёд) указывают на то, что наличие, либо отсутствие у страхователя права на управление снегоходом в момент гибели страхователя, не могло повлиять на наступление, либо не наступление страхового случая, а именно смерть застрахованного лица.

Доводы представителя ЗАО «МАКС» о том, что ФИО2, ФИО3 и ФИО4, не являются выгодоприобретателями по договору страхования, соответственно, их права действиями страховой компании не нарушаются, в связи с чем, они являются ненадлежащими истцами по делу, также являются несостоятельными, и не могут служить основанием к отмене в удовлетворении заявленных требований, поскольку, с учётом положений ст. ст. 430, 1112 Гражданского кодекса РФ, а также п. 7.2. договора о комплексном ипотечном страховании в соответствии с которым при переходе прав собственности на квартиру, в том числе в случае смерти страхователя, к другим лицам, к ним переходят все права и обязанности по договору, права истцов, как наследников страхователя, нарушаются действиями страховой компании по невыплате страхового возмещения.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск ФИО2 и ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетних ФИО3 и ФИО4 к ЗАО «МАКС» – удовлетворить частично.

Взыскать с ЗАО «МАКС» в пользу ЗАО «ВТБ-24» сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты>

Взыскать с ЗАО «МАКС» в пользу ФИО2 расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>

Взыскать с ЗАО «МАКС» в пользу ФИО1 расходы уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с ЗАО «МАКС» в доход государства государственную пошлину в размере <данные изъяты>

В остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд в течение 10 дней.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий /подпись/ Сурков В.П.

Копия верна: судья