ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Суркова В.П.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Москвичёвой ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс-капитал» о взыскании сумм неосновательного обогащения в виде комиссий за подключение к программе страхования и процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

Москвичёва В.К. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс-капитал» о взыскании сумм неосновательного обогащения в виде комиссий за подключение к программе страхования и процентов за пользование чужими денежными средствами и расходов на оплату услуг представителя.

В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО КБ «Ренессанс-Капитал» было заключено соглашение о предоставлении кредита в российских рублях и открытии банковского счёта в российских рублях № «на неотложные нужды» в размере 171 600 руб. на срок 36 мес. по<адрес>,17% в месяц.

Согласно п.8.2 общих условий комиссия за подключение к программе страхования составляет 0,40% от запрошенной заёмщиком суммы кредита за каждый месяц срока кредита.

Размер данной суммы составил 21 600 руб. и ДД.ММ.ГГГГ, которая была удержана из суммы кредита.

Согласно п. 8.3. общих условий предоставления кредита комиссия за подключение к Программе страхования взимается единоразово путём безакцепного списания со счёта заёмщика в банке.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО КБ «Ренесанс-Капитал» было заключено соглашение о предоставлении кредита в российских рублях и открытии банковского счёта в российских рублях № на «на неотложные нужды» в размере 203 405 руб. 16 коп. на срок 48мес. по<адрес>% в месяц

Согласно п. 8.2. общих условий предоставления кредита, комиссия за подключение к программе страхования составляет 0,45% от запрошенной заёмщиком суммы кредита за каждый месяц срока действия договора. Размер данной суммы составил 36 131 руб. 18 коп. и ДД.ММ.ГГГГ был удержан из суммы кредита.

Согласно п. 8.3. общих условий предоставления кредита комиссия за подключение к программе страхования взимается единоразово путём безакцепного списания со счёта заёмщика в банке.

Банк, выдавая ей кредитные средства, не предоставил ей право выбора страховой компании, а обязал оплатить услугу страховой компании ООО «Группа Ренессанс Страхование».

Ссылаясь на то, что, включение в кредитный договор условий, предусматривающих взимание с заёмщика комиссии за подключение к программе страхования, противоречит нормам гражданского законодательства и ущемляет установленные законом права потребителя, просила взыскать с ответчика комиссию за подключение к программе страхования в размере 57731 руб. 18 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 13083 руб. 22 коп. и расходы по оплате услуг представителя в размере 12000 руб.

В судебном заседании представитель истца Пак В.В., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, поддержал заявленные требования по изложенным в иске основаниям.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки суду не представил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд полагает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах – если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ст.168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ч. 1 ст. 1102 Гражданского кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счёт другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретённое или сбережённое имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего кодекса.

Согласно Постановлению Правительства РФ № «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» соглашение признается допустимым в случае, если кредитная организация, являющаяся стороной такого соглашения, принимает страховые полисы (договоры страхования) любой страховой организации, отвечающей требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, и выполняет одновременно следующие условия:

а) устанавливает для страховых организаций исчерпывающий перечень требований, которые:

направлены на оценку финансовой устойчивости и платежеспособности страховой организации, а также на раскрытие информации о собственниках страховой организации;

сформулированы четко и исключают их неоднозначное толкование;

не предусматривают обязательного наличия у страховой организации:

определенного размера уставного капитала, за исключением случая, когда этот размер соответствует установленному страховым законодательством минимальному размеру уставного капитала страховой организации;

определенного размера собранной страховой премии (в абсолютном выражении) в целом или по видам страхования;

определенного размера страховых резервов или собственных средств;

опыта осуществления страховой деятельности, за исключением случая, когда требование к минимальному сроку осуществления страховой деятельности составляет не более 3 лет;

филиалов, представительств, иных структурных подразделений, а также страховых агентов вне места нахождения страховой организации;

рейтинга российских или международных рейтинговых агентств;

б) устанавливает исчерпывающий перечень требований к условиям предоставления страховой услуги, при этом указанные требования:

не содержат явно обременительных для заемщиков условий, которые исходя из разумно понимаемых интересов они не приняли бы при наличии у них возможности участвовать в определении условий договоров страхования;

не относятся к предмету договора страхования;

сформулированы четко и исключают их неоднозначное толкование;

не предусматривают обязанность заемщика заключать договор страхования на срок, равный сроку кредитования, в том случае, когда кредитование осуществляется на срок свыше 1 года (при страховании рисков заемщиков в рамках реализации программ ипотечного кредитования, за исключением страхования ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита, требования к условиям предоставления страховой услуги могут предусматривать обязанность заемщика заключать договор страхования на срок, равный сроку кредитования, если условиями договора страхования предусмотрена возможность внесения страховой премии в рассрочку с уплатой очередного страхового взноса не реже 1 раза в год);

не предусматривают ограничений в отношении размера страховой суммы, за исключением установления страховой суммы в размере общей суммы долга по договору займа или кредитному договору на момент заключения договора страхования или уплаты очередного страхового взноса (общая сумма долга по указанному договору не включает платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий договора).

Не могут быть признаны допустимыми условия соглашений, которые устанавливают:

а) обязанность сторон соглашения не заключать аналогичные соглашения с иными кредитными и страховыми организациями, за исключением договоров, по которым кредитная организация выступает страховым агентом и обязуется не заключать агентские договоры с иными страховыми организациями;

(пп. «а» в ред. Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №)

б) обязанность сторон требовать от заемщика страховать риски в одной страховой организации в течение всего срока кредитования;

в) обязанность сторон требовать от заемщика страховать иные риски, чем риск утраты или повреждения заложенного имущества, за исключением случая, когда соглашение предусматривает обязанность кредитной организации предложить заемщику кредитование на сопоставимых по срокам и размерам кредитования условиях, исключающих обязанность заемщика страховать иные риски, чем риск утраты или повреждения заложенного имущества;

г) ограничение права кредитной организации формировать несколько перечней страховых организаций, отвечающих требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, а также предъявлять различные требования к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги в зависимости от вида (программы) кредитования;

д) ограничение права кредитной организации использовать такие характеристики, как размер уставного капитала, размер собранной страховой премии, размер страховых резервов и собственных средств страховой организации при расчете относительных показателей, характеризующих финансовую устойчивость и платежеспособность страховой организации;

е) обязанность страховой организации размещать денежные средства на депозитах и в ценные бумаги кредитной организации, поддерживать остатки средств на счетах в кредитной организации в определенном размере, а также поддерживать обороты средств по расчетным счетам в кредитной организации в определенном размере.

В соответствии 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учётной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс-Капитал» и ФИО1 заключено соглашение о предоставлении кредита в российских рублях и открытии банковского счёта в российских рублях № «на неотложные нужды» в размере 171 600 руб. на срок 36 мес. по<адрес>,17% в месяц.

В силу пункта 8 общих условий предоставления кредитов заёмщик уплачивает единовременную комиссию за присоединение к программе страхования у страховщика – ООО «Группа Ренессанс Страхование» в размере 0,40% от запрошенной заемщиком суммы кредита за каждый месяц срока кредита.

Установлено, что размер данной суммы составил 21 600 руб. и ДД.ММ.ГГГГ безакцепно списан со счёта заёмщика в банке.

Также материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс-Капитал» и ФИО1 заключено соглашение о предоставлении кредита в российских рублях и открытии банковского счёта в российских рублях № «на неотложные нужды» в размере 203 405,16 руб. на срок 48 мес. по<адрес>% в месяц.

Согласно п. 8.2 общих условий предоставления кредита, комиссия за подключение к программе страхования составляет 0,45% от запрошенной заёмщиком суммы кредита за каждый месяц срока действия договора.

Установлено, что размер данной суммы составил 36 131 руб. 18 коп и ДД.ММ.ГГГГ безакцепно списан со счета заёмщика в банке.

Оценив указанные обстоятельства, суд считает, что условие, содержащееся в п.8 общих условий предоставления кредитов в российских рублях ответчика, явно обременительно для истца, ввиду соотношения суммы кредита 171 600 руб. и суммы комиссии 21600 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и суммы кредита 203405 руб. 16 коп. и суммы комиссии 36 131 руб. 18 коп. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, условия подключения к программе страхования противоречат требованиям Постановления Правительства РФ №, поскольку, предусматривают заключение договора страхования на срок свыше одного года лишь с конкретным страховщиком – ООО Группа Ренессанс Страхование».

Банк, указывая определённого страховщика, предопределил навязывание заемщику невыгодных условий, поскольку ограничил его на право выбора страховой организации, фактически ограничил допуск на данный рынок страховых услуг других страховщиков.

Таким образом, условия подключения к программе страхования противоречат требованиям Постановления Правительства РФ № «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями», поскольку предусматривают заключение договора страхования свыше 1 года лишь с конкретным страховщиком – ООО «Группа Ренессанс Страхование».

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что требования Москвичёвой В.К. о взыскании с ООО КБ «Ренессанс-капитал» комиссии за подключение к программе страхования в размере 57731 руб. 18 коп. основаны на законе, в связи с чем подлежат удовлетворению.

Также согласно положениям ст.395 Гражданского кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами. Согласно расчёту, представленному истцом, проверенному и признанном судом верным, в указанной части с ООО КБ «Ренессанс-Капитал» в пользу Москвичёвой В.К. подлежит взысканию 13 083 руб. 22 коп.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Суд полагает, что с учётом сложности дела, длительности его рассмотрения, количества судебных заседаний, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 5 000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Москвичёвой ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс-капитал» в пользу Москвичёвой ФИО1 комиссию за подключение к программе страхования в размере 57731 руб. 18 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 13083 руб. 22 коп. и расходы по оплате услуг представителя в размере 5000 руб.

В остальной части иска – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий /подпись/ Сурков В.П.

Копия верна: судья