РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 сентября 2011 т. Ленинский районный суд г. Самары

в составе: председательствующего судьи Морозовой Л.Н.

при секретаре Антиповой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ОАО «Альфа-Банк» к Агафоновой (Пузиковой) Ларисе Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Агафоновой (Пузиковой) Л.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 05.09.2006 года между ОАО «Альфа-Банк» и Агафоновой (Пузиковой) Л.Г. был заключен договор № о предоставлении кредита.

Согласно условиям Кредитного договора Агафоновой (Пузиковой) Л.Г. Банком был предоставлен кредит в размере 180 000 рублей, Агафонова (Пузикова) Л.Г. должна была, возвратить денежные средства в срок и уплатить истцу проценты на сумму кредита в размере и на условиях Кредитного договора. Денежные средства были предоставлены Банком под 25 % годовых.

В соответствии с условиями Кредитного договора возврат кредита и начисленных на кредит процентов должен был осуществляться Агафоновой (Пузиковой) Л.Г. путем ежемесячного зачисления на банковский счет денежных средств, в размере и сроки, определенные Кредитным договором. Порядок возврата кредита и начисленных на кредит процентов и неустойки установлен Кредитным договором.

Свои обязательства по предоставлению кредита, Банком выполнены полностью. Факт выдачи денежных средств, подтвержден выпиской по счету Агафоновой (Пузиковой) Л.Г.

Согласно п. 3.1. общих условий предоставления Персонального кредита Заемщик обязался ежемесячно возвращать полученный Кредит и уплачивать проценты за него. Однако Заемщик свои обязательства по Кредитному договору выполнял ненадлежащим образом. По состоянию на 01.04.2011 г задолженность по кредитному договору № от 05.09.2006 г. составляет 112 241 рубль 31 копейка.

Представитель истца в судебном заседании требования заявления поддержал, просил удовлетворить.

Ответчик Агафонова (Пузикова) Л.Г. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что в сменила фамилию на Агафонову 10.06.09г., т.к. вышла замуж. Просила отказать удовлетворении иска, поскольку не подписывала анкету-заявление на получение кредита, кредит был ею получен по просьбе её знакомого, который выкрал ее документы и оформил на ее имя кредит, который получил и распорядился по собственному усмотрению. ( л.д.37) Впоследствии уточнила свои показания пояснив, что кредит действительно получала, но по просьбе своего работодателя Богородцева ( л.д. 81 ) Кроме того, просила признать случай невыплаты ею кредита страховым, т.к. в период выплаты задолженности по кредитному договору она заболела и стала инвалидом второй группы.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ст. 309 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

В соответствии с ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором займа.

Из материалов дела следует, что 05.09.2006 г. между ОАО «Альфа-Банк» и Пузиковой Л.Г. был заключен договор № о предоставлении кредита.

Согласно условиям договора Агафоновой (Пузиковой) Л.Г. Банком был предоставлен кредит в размере 180 000 рублей. Денежные средства были предоставлены Банком под 25 % годовых.

В соответствии с условиями Договора, возврат кредита и начисленных на кредит процентов должен был осуществляться ответчиком путем ежемесячного зачисления на банковский счет денежных средств, в размере и сроки, определенные Кредитным договором.

Согласно анкете-заявлению на получение персонального кредита ежемесячная сумма погашения составляет 7 200 рублей.

Пунктом п. 4.1-4.3 Кредитного договора предусмотрено, что в случае не поступления в Банк платежей в сроки, установленные согласно настоящему Договору, Клиент обязан уплатить Банку неустойку, предусмотренную п. 4.3 кредитного договора.

28.02.2009 г. Пузиковой Л.Г. и Агафоновм И.И. был заключен брак, после заключения брака жене присвоена фамилия «Агафонова» /л.д. 77/.

На 01.04.2011 г. сумма задолженности Агафоновой (Пузиковой) Л.Г. составляет 112 241 рубль 31 копейка, в том числе: просроченный основной долг - 100 057 рублей 66 копеек, начисленные проценты - 7 413 рублей 27 копеек, штрафы и неустойки - 4 254 рубля 38 копеек, комиссия за обслуживание счета — 516 рублей. Указанные обстоятельства подтверждают исковые требования истца.

Доводы ответчицы о том, что ею кредитный договор не заключался, судом проверялся и своего подтверждения не нашли по следующим основаниям.

В судебном заседании показания ответчицы носили противоречивый характер и не согласовывались друг с другом.

Утверждение о том, что подпись в анкете-заявлении выполнена не ею, опровергается проведенной по делу судебной почерковедческой экспертизой. Согласно заключения эксперта ООО «Центр независимой экспертизы» № от 10.08.2011 г. подписи от имени Пузиковой Ларисы Геннадьевны, размещенные в Анкете-заявлении на получение персонального кредита и на 2-й странице Графика погашения кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями выполнены самой Пузиковой Ларисой Геннадьевной /л.д. 62/.

У суда нет оснований сомневаться в компетентности выводов экспертов, поскольку они являются специалистами в указанной области обладают соответствующими знаниями и опытом работы, не являются заинтересованными в исходе дела лицами.

Довод ответчицы Агафоновой о том, что кредитный договор был заключен ею по просьбе своего работодателя Богородцева, который, по утверждению ответчицы, вносил все платежи по кредитному договору суд считает необоснованным, т.к. Агафоновой в банк были предоставлены все необходимые документы для оформления кредитного договора, подписана анкета-заявление на получение кредита, денежные средства были перечислены на расчетный счет ответчицы, которая впоследствии лично распорядилась ими по своему усмотрению.

Довод ответчицы о том, что невыплата ею задолженности по кредиту является страховым случаем, суд считает необоснованным, т.к. никаких доказательств того, что ответчиком был заключен договор страхования с ОАО «Альфастрахование» Агафоновой (Пузиковой) Л.Г. не представлено.

При изложенных обстоятельствах, суд считает, что требование о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ответчика подлежит удовлетворению.

Обоснованными являются и требования истца о взыскании с ответчицы расходов по уплате госпошлины, в связи с чем, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 3 444 руб. 83 коп.

Вместе с тем, в удовлетворении требований истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счёта, а также пени за просрочку внесения комиссии за ведение ссудного счета, суд полагает правильным отказать по следующим основаниям.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пунктом 2.1 Положения о порядке представления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998 года №54-П предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком РФ от 26.03.2007 года №302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счёта, ущемляет установленные законом права потребителя.

Кредитным договором (раздел) установлена обязанность заёмщика уплачивать банку ежемесячную комиссию за ведение счёта, открываемого в банке на основании кредитного договора в соответствии с приведённым графиком.

Согласно предоставленному расчёту, в состав истребуемой банком задолженности включена пророченная комиссия за обслуживание ссудного счета в размере 516 руб. 00 коп.

Принимая во внимание то, что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами и, следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную" банковскую услугу, суд приходит к выводу о том, что требования истца в указанной части не основаны на законе, в связи с чем, не подлежат удовлетворению.

Кроме того, суд относит на ответчика также расходы по оплате услуг эксперта, подлежащие уплате ею в пользу ООО «Центр независимой экспертизы» в сумме 16 000 рублей 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО «Альфа-Банк» к Агафоновой (Пузиковой) Ларисе Геннадьевне удовлетворить частично.

Взыскать с Агафоновой (Пузиковой) Ларисы Геннадьевны в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по основному долгу в размере 100 057 ( сто тысяч пятьдесят семь) руб. 66 коп., задолженность по оплате процентов в размере 7 413 ( семь тысяч четыреста тринадцать) руб. 27 коп., задолженность по неустойке в размере 4 254 ( четыре тысячи двести пятьдесят четыре) руб. 38 коп.

Взыскать с Агафоновой (Пузиковой) Л.Г. в пользу ОАО «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 444 (три тысячи четыреста сорок четыре) руб. 83 коп.

Взыскать с Агафоновой (Пузиковой) Ларисы Геннадьевны в пользу ООО «Центр" независимой экспертизы» денежную сумму в счет оплаты услуг эксперта по судебно-почерковедческой экспертизе № от 10.08.2011 г. в размере 16 000 ( шестнадцать тысяч) рублей 00 копеек.

В удовлетворении требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счёта в размере 516 ( пятьсот шестнадцать) руб. 00 коп. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд в течение 10 дней.

Председательствующий Морозова Л.Н.