ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

г. Самара 09 ноября 2011 год

Ленинский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Борисовой Е.А.,

при секретаре Крайковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5427/11 по исковому заявлению ОАО «Банк Москвы» к Армяниновой Валентине Васильевне о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Банк Москвы» обратилось в суд с иском к Армяниновой В.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 292173 рублей 42 копеек и государственной пошлины в размере 6121 рублей 70 копеек, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Банк Москвы» предоставило Армяниновой В.В. потребительский кредит на сумму 106033,83 рублей с целью частичного погашения задолженности по кредитной карте № под 27 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ Армянинова В.В. в соответствии с условиями договора обязалась погашать кредит ежемесячно равными аннуитетными платежами.

Истец указывает на то, что ответчица свои обязательства по кредитному договору выполняла ненадлежащим образом. Заемщику было направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако ответ получен не был, долг остался не погашенным.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, банк просил суд взыскать с ответчика Армяниновой В.В. сумму задолженности в размере 292173 рублей 42 копеек и государственную пошлину в сумме 6121 рублей 70 копеек.

В судебном заседании представитель истца Соколова В.В., действующая на основании доверенности, поддержала исковые требования по изложенным в исковом заявлении основаниям.

Ответчица в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, извещалась надлежащим образом. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «Банк Москвы» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Ст. 809 ГК РФ указывает на то, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Как следует из материалов дела, в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Армяниновой Валентиной Васильевной, ей был предоставлен потребительский кредит на сумму 106033,83 рублей с целью частичного погашения задолженности по кредитной карте № сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под 27 % годовых, путем зачисления банком указанной суммы на банковский счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д.31-36,38-39).

Согласно п. 3.1.3. кредитного договора погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с Графиком платежей по потребительскому кредиту на неотложные нужды, представленном в Приложении № 2 договора, в валюте кредита (кроме случаев, указанных в п. 3.1.7. договора) со счета, открытого в банке, в порядке, установленном п. 3.1.6. договора, аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением последнего платежа), включающими в себя: сумму части основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения.

В соответствии с п. 3.1.4. кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 5766 рублей.

Согласно п. 3.1.5. договора, последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и процентов, начисленных на этот остаток. На дату подписания договора сторонами размер последнего платежа устанавливается в размере 5772 рублей.

В соответствии с п. 3.1.6. договора, оплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется 13 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, путем внесения заемщиком денежных средств на счет.

На основании п. 7.1.2. кредитного договора, заемщик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, а именно, в порядке и сроки, установленные договором: осуществить возврат суммы кредита в полном объеме; уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые банком с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно; уплачивать комиссии и неустойки, предусмотренные договором; возмещать банку операционные и другие банковские расходы, связанные с исполнением условий договора. Суммы операционных и других банковских расходов подлежат уплате заемщиком по мере их возникновения в порядке, установленном договором; возмещать банку любые возможные расходы по взысканию задолженности с заемщика, в том числе расходы на досудебное урегулирование спора, судебные издержки и расходы на представительство интересов банка.

Согласно п. 7.4.2. договора, банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также рассчитанных сумм комиссии и неустоек, в случаях, предусмотренных договором и действующим законодательством РФ.

Пунктом 6.1. кредитного договора предусмотрено, что при возникновении у заемщика просроченной задолженности сроком более 6 календарных дней, начиная с даты ее возникновения, банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек. Требование о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, комиссий и неустоек, направляется заемщику заказным письмом с уведомлением о вручении. При предъявлении письменного требования заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить проценты, комиссии сумму неустойки не позднее 14 календарных дней с даты предъявления банком требования.

Материалами дела подтверждается, что ответчик, получив кредит, свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом. Заемщику было направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Ответ получен не был, долг остался не погашенным.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.1. кредитного договора предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу банка России на дату уплаты неустойки, начисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком (включительно), за исключением случаев, когда иной период начисления неустойки установлен настоящим пунктом договора.

Согласно ч. 1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойкой), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Из представленного расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность по кредитному договору составляет 292173 рублей 42 копеек, в том числе задолженность по основному долгу – 69490 рублей 92 копеек, проценты за пользование кредитом – 42805 рублей 82 копеек, неустойка за нарушение сроков уплаты – 179876 рублей 68 копеек (л.д.25).

При указанных обстоятельствах, учитывая, что ответчиком не исполнены обязательства, установленные кредитным договором, до настоящего времени сумма задолженности заемщиком не оплачена, суд приходит к выводу о правомерности заявленных банком требований о взыскании с Армяниновой В.В. суммы задолженности по кредитному договору.

В то же время, в соответствии с. ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В Определении Конституционного суда РФ от 14.03.2001г. № 80-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы граждан Бухтиярова Александра Ивановича, Бухтиярова Ивана Дмитриевича и Бухтияровой Стеллы Ивановны на нарушение их конституционных прав статьей 333 ГК РФ» указано, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК Российской Федерации вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту и процентам составляет 179876,68 рублей, заемщик обязался своевременно оплачивать кредит по заключенному с банком договору, данные условия договора ответчиком были нарушены, но, принимая во внимание, обстоятельства и характер обязательства, взыскание неустойки в полном объеме существенно нарушит имущественные права ответчика, суд приходит к выводу о том, что подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств и с учетом принципов разумности и справедливости, подлежит уменьшению до 70000 рублей.

Таким образом, сумма долга, подлежащая взысканию с Армяниновой В.В. составляет 182296,74 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 4845 рублей 93 копеек.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Банк Москвы» к Армяниновой Валентине Васильевне о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Армяниновой Валентины Васильевны в пользу ОАО АКБ «Банк Москвы» сумму задолженности в размере 182296 /ста восьмидесяти двух тысяч двухсот девяноста шести/ рублей 74 копеек и государственную пошлину в сумме 4845 /четырех тысяч восьмисот сорока пяти/ рублей 93 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) Е.А. Борисова

Копия верна.

Судья