РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации. 22.03.2011 г. Ленинский районный суд г. Самары в составе: председательствующего судьи Дурновой Н.Г., при секретаре Калядиной К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № иску Проскуряковой Марины Викторовны к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительными условий договора, возврате денежных средств, компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Проскурякова М.В. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «Русфинанс Банк», указывая, что между ней и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №_5001187 на сумму 150 000 руб., на срок 36 месяцев г. с условием уплаты процентов в размере 12,94 % годовых, а также взиманием комиссии за ведение ссудного счета в размере 2100 руб. ежемесячно (1,40% от 150000 руб.). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ею уплачена комиссия в сумме 52500 руб. Считает, что условия кредитного договора, предусматривающие взимание комиссии за ведение ссудного счета, противоречат действующем законодательству, в связи с чем, просит суд признать недействительными п. 3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №_5001187, заключенного между ней и ООО «Русфинанс Банк», применить последствия недействительности данного условия кредитного договора, обязав ООО «Русфинанс Банк» возвратить ей неосновательно уплаченные денежные средства в сумме 52 500 руб., выплатить компенсацию морального вреда в сумме 10000 руб. и расходы на оплату услуг представителя 30000 руб. Представитель истца Щеглов А.А., в судебном заседании поддержал иск в полном объеме. Представитель ООО «Русфинанс Банк» Канунников И.С., в судебном заседании, возражал против удовлетворения требований ссылаясь на тот факт, что истец по доброй воле заключил кредитный договор и согласился с полной суммой всех расходов по возврату кредита, полностью согласился с условиями договора. Кроме того, в соответствии с п.2 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет 1 год. Учитывая изложенное, судом должны быть применены сроки исковой давности. Выслушав истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №_5001187 на сумму 150 000 руб., на срок 36 месяцев г. с условием уплаты процентов в размере 12,94 % годовых, а также взиманием комиссии за ведение ссудного счета в размере 2100 руб. ежемесячно (1,40% от 150000 руб.). Согласно справки ООО «Русфинанс» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истицей уплачена комиссия в сумме 52500 руб. Положения п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Вместе с тем, положения кредитного договора были сформулированы самим банком в виде разработанной типовой формы таким образом, что без согласия на услугу по ведению ссудного счёта кредит не выдавался. То есть, получение кредита было напрямую обусловлено приобретение услуг банка по ведению ссудного счёта. В соответствии с п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» Пункт 2.1.2 вышеуказанного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. В то же время, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П и от ДД.ММ.ГГГГ №-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета -обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В данном случае плата за ведение ссудного счета по условиям договора возложена на потребителя услуги - заемщика. Таким образом, условие о взимании комиссии ведение ссудного счета является недействительным, как ущемляющее права потребителей. Учитывая, что отношения вытекающие из договора банковского вклада, стороной которого является гражданин регулируются Законом «О защите прав потребителей», в соответствии со ст. 151 ГК РФ, ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена компенсация морального вреда независимо от возмещения материального вреда и понесенных убытков. Суд приходит к выводу, что действиями ответчика истцу причинен моральный вред, поскольку ответчиком были внесены в договор условия противоречащие требованиям законодательства, что привело к причинению истцу определенных убытков, необоснованных платежей ответчику. Вину ответчика суд считает установленной исходя из требования ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» С учетом требований ст. 1101 ГК РФ о разумности и справедливости, степени и характера страданий истца, степени вины ответчика, а также конкретных обстоятельств дела, размера убытка, судья полагает, что требования о компенсации морального вред а являются обоснованными и подлежит компенсации в сумме 500 руб. В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, суд находит возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя в размере 3000 рублей, подтвержденные документально исходя из принципов разумности, а также и сложности дела. В соответствии со ст. 91 и 103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1775 руб. Доводы ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности, суд считает несостоятельными по следующим основаниям. Согласно ст. 181 ч.1 Г РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началась исполнение этой сделки. Кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, течение срока прекращается ДД.ММ.ГГГГ и истцом не пропущен срок на обращение в суд за защитой своего нарушенного права. Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Проскуряковой Марины Викторовны - удовлетворить Признать условия п. 3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №_5001187 заключенному между ООО «Русфинанс Банк» и Проскуряковой Мариной Викторовной недействительным в части уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Проскуряковой Марины Викторовны, 52 500 руб.- уплаченную комиссию за ведение ссудного счета, 500 руб. компенсацию морального вреда, расходы по оплате услуг представителя - 3000 руб., а всего 56 000 руб. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» госпошлину в доход федерального бюджета в сумме 1775 руб. Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней в Самарский областной суд через Ленинский районный суд г. Самары Решение изготовлено 28.03.11г. Судья: подпись КОПИЯ ВЕРНА Судья Секретарь
условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить
полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.