РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации. 19.10.2011 г. Ленинский районный суд г. Самары в составе: председательствующего судьи Дурновой Н.Г., при секретаре Яксановой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № иску Мещерякова Юрия Михайловича к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительными условий договора, возврате денежных средств, компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Мещеряков Ю.М. обратился в суд с исковым заявлением к ООО «Русфинанс Банк», указывая, что между ним и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №_5043378 на сумму 50 000 руб., на срок 18 месяцев г. с условием уплаты процентов в размере 21,04 % годовых, а также взиманием комиссии за ведение ссудного счета в размере 900 руб. ежемесячно (1,80% от 50000 руб.). По состоянию на сегодняшний день им уплачена комиссия в сумме 16 200 руб. Считает, что условия кредитного договора, предусматривающие взимание комиссии за ведение ссудного счета, противоречат действующем законодательству, в связи с чем, просит суд признать недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №_5043378, заключенного между ним и ООО «Русфинанс Банк», применить последствия недействительности данного условия кредитного договора, обязав ООО «Русфинанс Банк» возвратить ему неосновательно уплаченные денежные средства в сумме 16 200 руб., выплатить компенсацию морального вреда в сумме 100000 руб. и расходы на оплату услуг представителя 20000 руб., расходы по оформлению нотариальной доверенности – 860 руб., всего 137960 руб., а также взыскать с ответчика в доход государства штраф в размере 50% от взысканной в пользу истца суммы. Представитель истца Скрипник В.О. в судебном заседании поддержал иск в полном объеме. Представитель ООО «Русфинанс Банк» Борисова Д.С., в судебном заседании иск не признала ссылаясь на свободу заключения договора, представила отзыв. Выслушав представителя стороны исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям. В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №_5043378 на сумму 50 000 руб., на срок 18 месяцев г. с условием уплаты процентов в размере 21,04 % годовых, а также взиманием комиссии за ведение ссудного счета в размере 900 руб. ежемесячно (1,80% от 50000 руб.). Согласно справки ООО «Русфинанс» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена комиссия в сумме 16 200 руб. Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» Пункт 2.1.2 вышеуказанного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. В то же время, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами иными правовыми актами в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П и от ДД.ММ.ГГГГ №-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета -обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Положения п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Вместе с тем, положения кредитного договора были сформулированы самим банком в виде разработанной типовой формы таким образом, что без согласия на услугу по ведению ссудного счёта кредит не выдавался. То есть, получение кредита было напрямую обусловлено приобретение услуг банка по ведению ссудного счёта. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В данном случае плата за ведение ссудного счета по условиям договора возложена на потребителя услуги - заемщика. Таким образом, условие о взимании комиссии ведение ссудного счета является недействительным, как ущемляющее права потребителей. Учитывая, что отношения вытекающие из договора банковского вклада, стороной которого является гражданин регулируются Законом «О защите прав потребителей», в соответствии со ст. 151 ГК РФ, ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена компенсация морального вреда независимо от возмещения материального вреда и понесенных убытков. Суд приходит к выводу, что действиями ответчика истцу причинен моральный вред, поскольку ответчиком были внесены в договор условия противоречащие требованиям законодательства, что привело к причинению истцу определенных убытков, необоснованных платежей ответчику. Вину ответчика суд считает установленной исходя из требования ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» С учетом требований ст. 1101 ГК РФ о разумности и справедливости, степени и характера страданий истца, степени вины ответчика, а также конкретных обстоятельств дела, размера убытка, судья полагает, что требования о компенсации морального вред а являются обоснованными и подлежит компенсации в сумме 5000 руб. В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, суд находит возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей, подтвержденные документально исходя из принципов разумности, а также и сложности дела, расходы по оформлению нотариальной доверенности в сумме 520 руб. В соответствии со ст. 91 и 103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 648 руб. Требования истца о взыскании с ответчика штрафа в доход государства не подлежат удовлетворению, так как истцом не представлено доказательств того, что он обращался к ответчику с требованиями о возврате суммы оплаченной комиссии и компенсации морального вреда, а ответчиком в удовлетворении его требований было отказано. Так согласно смысла ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» штраф взыскивается в доход государства при удовлетворении судом требований потребителя за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке. Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Мещерякова Юрия Михайловича - удовлетворить частично. Признать условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №_5043378 заключенному между ООО «Русфинанс Банк» и Мещеряковым Юрием Михайловичем недействительным в части уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Мещерякова Юрия Михайловича, 16 200 руб.- уплаченную комиссию за ведение ссудного счета, 5000 руб. компенсацию морального вреда, расходы по оплате услуг представителя - 5000 руб., расходы по оформлению доверенности- 520 руб., а всего 26 720 руб. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» госпошлину в доход федерального бюджета в сумме 648 руб. В удовлетворении остальной части требований отказать. Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней в Самарский областной суд через Ленинский районный суд г. Самары Решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ Судья: подпись КОПИЯ ВЕРНА Судья Секретарь
условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить
полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.