о защите прав потребителя

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30.09.11 года Ленинский районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Гороховик О. В.

при секретаре Ивановой ИА.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Кин Елены Николаевны к ООО «Русфинанс Банк» о признании условий кредитного договора недействительным в части, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании убытков, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о признании условий кредитного договора недействительным в части, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании убытков, компенсации морального вреда, указав, что 25.03.09 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 120.000 руб. Согласно условий кредитного договора, за открытие и ведение ссудного счета ежемесячная плата установлена в размере 1,7 %, что составляет 2.040 рублей.

Ссылаясь на то, что действия банка по истребованию комиссии за открытие и ведение ссудного счёта, а также условие кредитного договора в указанной части противоречат действующему законодательству, просит признать недействительным пункт 2.2.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № в части оплаты ежемесячного платежа за ведение ссудного счета, взыскать с ответчика уплаченную комиссию в размере 53.040 рублей, компенсацию морального вреда в размере 7.000 рублей, расходы по оказанию юридических услуг в размере 15.000 рублей, расходы по оформлению доверенности в размере 700 рублей.

В судебное заседание истец не явилась, просила рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать в их удовлетворении.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В силу Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета.

Из материалов дела следует, что 25.03.09 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 120.000 рублей сроком на 36 месяцев, с взиманием процентов в размере 11,51% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить банку комиссию за открытие и ведение ссудного счета в размере 2.040 рублей ежемесячно.

В порядке исполнения своего обязательства, предусмотренного кредитным договором, истцом в пользу ответчика уплачена комиссия за открытие и ведение ссудного счета за период с 04.05.2009 года по 14.06.2011 года в размере 53.040 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Таким образом, между сторонами по делу возникли правоотношения, регулируемые Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Суд соглашается с доводами истца о том, что оспариваемое условие кредитного договора является недействительным.

Так, в силу п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения от 26.03.2007 N 302-П, Положения от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Из приведенных норм следует, что обязательное открытие банком заемщику текущего кредитного счета законом не предусмотрено, а ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Открытие счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Частью 9 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчёт полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лицу по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Согласно ст.30 Закона Банк России указанием от 13.05.2008 года №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Установление комиссии за обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о Защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

Нормативно правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ, следовательно, взимание комиссии ущемляет установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах, условия договора, устанавливающие взимание комиссии за открытие обслуживание ссудного счета являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

Следовательно, действия Банка по взиманию платы за открытие и обслуживание ссудного счета применительно к п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» влекут за собой ущемление прав заемщика, а условие кредитного договора, предусматривающее плату за открытие и обслуживание ссудного счета, следует признать недействительным.

Принимая во внимание данные обстоятельства, требования истца о взыскании с ответчика уплаченной комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере 53.040 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая, что в судебном заседании установлено нарушение ответчиком Закона РФ «О защите прав потребителей» требования истца о взыскании морального вреда являются обоснованными.

Вместе с тем, учитывая характер страданий, требования разумности и справедливости, суд определяет размер денежной компенсации морального вреда в пользу истца в размере 500 руб.

Ссылка представителя ответчика на то, что подписав кредитный договор, истец дал согласие на взимание с него комиссии за обслуживание ссудного счета, не могут быть приняты во внимание, поскольку условия кредитного договора не могут противоречить закону.

Доводы представителя ответчика о применении срока исковой давности к данным правоотношениям суд не принимает во внимание по следующим основаниям.

Установление комиссии за обслуживание ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о Защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

При таких обстоятельствах, условия договора, устанавливающие взимание комиссии за обслуживание ссудного счета являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В силу ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Учитывая, что договор между сторонами был заключен 25.03.09 г., то три года истекает 25.03.12 г., иск подан 11.07.11 г.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Вслучае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с этими обстоятельствами, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы за оформление доверенности в размере 700 руб.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Учитывая, что истцом представлены доказательства оплаты услуг представителя, а также учитывая требования разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Кин Е.Н. расходы по оплате за оказание юридических услуг в размере 10.000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Кин Елены Николаевны к ООО «Русфинанс Банк» о признании условий кредитного договора недействительным в части, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании убытков, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора от 25.03.09 года, заключенного между ООО «Русфинанс банк» и Кин Юлией Владимировной, согласно которому на Кин Е.Н. возложена обязанность по оплате комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с ООО «Русфинанс банк» в пользу Кин Юлии Владимировны сумму, уплаченную за открытие и ведение ссудного счета в размере 53.040 (пятьдесят три тысячи сорок) рублей, компенсацию морального вреда в размере 500 (пятьсот) рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 10.000 (десять тысяч) рублей, расходы на оформление доверенности в размере 700 (семьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течении 10 дней.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий О. В. Гороховик