РЕШЕНИЕ

г. Самара 23.04.2012 г.

Ленинский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Дурновой Н.Г.,

при секретаре Андреевой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2154/12 по исковому заявлению Открытого Акционерного Общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице Самарского филиала к Федорову Виталию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к ответчикам, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ Самарским филиалом Открытого Акционерного Общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» Федорову В.В. был предоставлен кредит на сумму 236 000 рублей сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ под 12,5 % годовых, комиссией за ведение ссудного счета ежемесячно 0,5% от суммы кредита. Кредит выдан на приобретение автомобиля.

Федоров В.Ф. в соответствии с условиями договора обязался погашать кредит ежемесячно в размере и сроки, указанные в договоре.

Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается договором залога от ДД.ММ.ГГГГ приобретаемого автомобиля марки №

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Самарского филиала и Федоровым В.В. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 4.1 дополнительного соглашения, Федорову В.В.. было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору в порядке, установленном новым информационным графиком платежей, являющимся приложением к соглашению. При этом срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре, увеличивается, и, соответственно, задолженность по кредитному договору должна быть погашена в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Дата уплаты первого после вступления в силу соглашения ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.3 дополнительного соглашения, с момента заключения сторонами настоящего соглашения комиссия за ведение ссудного счета отменяется. При этом услуга по ведению ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ - по ДД.ММ.ГГГГ считается оказанной Банком в полном объеме и признанной заемщиком. Размер комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 735руб. 91 коп.

Процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 32,1745144% годовых.

Согласно п.4.4 дополнительного соглашения, неустойка не начисляется с момента подписания соглашения.

Обязательства Заемщика по Кредитному договору, в том числе не упомянутые в п. 1 Соглашения, считаются исполненными в полном объеме с момента погашения заемщиком задолженности, указанной в новом информационном графике платежей, в связи с чем Кредитный договор прекращается.

Условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительного погашения к нему ответчиком не исполняются: не уплачена основная сумма долга и проценты в соответствии с условиями кредитного договора.

Истец неоднократно принимал меры для добровольного урегулирования спора, однако ответчики не погасили сумму долга в добровольном порядке.

В соответствии с п. 7.5 Кредитного договора Банк вправе истребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета.

В соответствии с п.4.1 договора залога, банк имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае ненадлежащего исполнении заемщиком своих обязательств

На основании изложенного, истец просит взыскать с Федорова в пользу Самарского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 278152,29 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5981,52 руб.

а также обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Федорову В.В.. – автомобиль № путем продажи с публичных торгов, по оценочной стоимости 169 757 руб. и взыскать расходы по оплате экспертного заключения в сумме 800 руб.

В судебном заседании представитель истца Крутов В.А., действующий на основании доверенности, поддержал исковые требования по изложенным в исковом заявлении основаниям.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте извещался надлежащим образом, не сообщил суду уважительную причину неявки и не просил рассмотреть дело в их отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Ст. 809 ГК РФ указывает на то, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Как следует из материалов дела, между Самарским филиалом Открытого Акционерного Общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» и Федоровым В.В. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 236 000 рублей сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ под 12,5 % годовых, комиссией за ведение ссудного счета ежемесячно 0,5% от суммы кредита. Кредит выдан на приобретение автомобиля.

Федоров В.Ф. в соответствии с условиями договора обязался погашать кредит ежемесячно в размере и сроки, указанные в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Самарского филиала и Федоровым В.В. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 4.1 дополнительного соглашения, Федорову В.В.. было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору в порядке, установленном новым информационным графиком платежей, являющимся приложением к соглашению. При этом срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре, увеличивается, и, соответственно, задолженность по кредитному договору должна быть погашена в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Дата уплаты первого после вступления в силу соглашения ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.3 дополнительного соглашения, с момента заключения сторонами настоящего соглашения комиссия за ведение ссудного счета отменяется. При этом услуга по ведению ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ - по ДД.ММ.ГГГГ считается оказанной Банком в полном объеме и признанной заемщиком. Размер комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 735руб. 91 коп.

Процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 32,1745144% годовых.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании было установлено. что ответчик начал нарушать сроки оплаты с ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность истца по кредитному договору согласно расчету банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 278152,29 руб., складывается из: задолженности по просроченному основному долгу – 34459,31 руб., задолженности по процентам- 115083,66 руб., Непросроченная задолженность (остаток невыплаченного основного долга) – 115253,10 рублей.

Данный расчет суд признает верным.

Принимая во внимание, что заемщик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, поручителем также не исполнены, обеспеченные договором поручительства, основные обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что требования банка о солидарном взыскании с ответчиков суммы долга являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В то же время, согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя.

Условиями кредитного договора установлена обязанность заемщика по возвращению кредита, уплате всех начисленных процентов, в том числе и оплате комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно предоставленному расчету, в состав истребуемой банком задолженности включена задолженность по оплате комиссии за обслуживание ссудного счета – 13356,22 руб..

Суд полагает, на основании вышеизложенного, указанные требования в части взыскания комиссии за обслуживание ссудного счета не подлежащими удовлетворению.

Таким образом, сумма долга, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 264796,07 руб.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Банком с ответчиком был заключен: договор залога автомобиля марки №

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ст. 350 ч.1 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

Начальная продажная цена заложенного имущества, согласно ч.3 ст. 350 ГК РФ, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с экспертным заключением о наиболее вероятной рыночной стоимости ТС №, наиболее вероятная рыночная стоимость предмета залога на дату оценки, округленно составляет 169 757 руб..

Согласно сведениям РЭО ГИБДД по г.Самара от ДД.ММ.ГГГГ, заложенное ТС принадлежит ответчику Федорову В.В.

Таким образом, требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию солидарно государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 5847,96 руб., а также расходы по составлению экспертного заключения в сумме 800 руб.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого Акционерного Общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице Самарского филиала к Федорову Виталию Владимировичу удовлетворить частично.

Взыскать с Федорова Виталия Владимировича в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности в размере 264796,07 рублей, государственную пошлину в сумме 5847,96 руб., расходы по составлению экспертного заключения в размере 800 руб., а всего 271444,03 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Федорову В.В. автомобиль №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену 169 757 руб.

По завершению реализации заложенного имущества возвратить Федорову В.В. сумму превышающую размер взысканной задолженности по кредитному договору за исключением сумм расходов связанных с реализацией имущества.

В удовлетворении иска в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета отказать.

Решение может быть обжаловано ответчиком в Ленинский суд г. Самары в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения суда, а также в апелляционном порядке сторонами в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) Н.Г. Дурнова

Копия верна

Судья