Отметка об исполнении решения ДЕЛО № 2-2611/10РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
Дата обезличена 2010 г.
Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
судьи ШАРИНОЙ О.А.
при секретаре КАРАХАНОВОЙ Н.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ Банк Москвы к Власову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что Дата обезличена года между ним и Власовым В.А. был заключен кредитный договор Номер обезличен. По условиям договора истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 302 тыс. 838 руб. под 13 % годовых, со сроком возврата Дата обезличена года на следующие цели: оплата не более, чем 90 процентов стоимости приобретаемого заемщиком у фирмы-продавца автомобиля марки Fiat 178CYNIA ALBEA, 2007 года выпуска, серого цвета, идентификационный номер (VIN) Номер обезличен двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличен оплата страховой премии по страхованию автомобиля на один год в страховой компании «Ростовский филиал ОАО «Московская Страховая Компания» в размере его полной стоимости и по добровольному страхованию гражданской ответственности заемщика – владельца транспортного средства и не более двух лиц, допущенных к управлению автомобилем. В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов за его использование между Банком и заемщиком был заключен договор залога автомобиля Номер обезличен от Дата обезличена года. Согласно п. 2.2.3 договора залога, взыскатель имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в том числе требования о досрочном возврате кредита. В связи с нарушением условий кредитного договора и возникновением просроченной задолженности заемщику были направлены письма с предложением погасить просроченную задолженность. По состоянию на Дата обезличена года задолженность заемщика составляет 194 тыс. 504 руб. 74 коп.
Представитель истца Савченко Д.Н., действующий на основании доверенности, в судебное заседание явился, исковые требования уточнил, просил взыскать с ответчика в пользу АКБ «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 191 тыс. 887 руб. 35 коп., в том числе по основному долгу – 100 тыс. 820 руб. 90 коп., проценты за пользование кредитом – 20 тыс. 961 руб. 61 коп., неустойку за нарушение сроков уплаты – 30 тыс. 811 руб. 20 коп., комиссия за ведение счета – 4 тыс. 693 руб.64 коп., штраф за непролонгацию договоров страхования – 34 тыс. 600 рублей, а также расходы по оплате госпошлины.
Ответчик в судебное заседание явился, не оспаривал наличие задолженности перед Банком, не согласен с начислением штрафа за непролонгацию договоров страхования, поскольку автомобиля более двух лет нет в наличии, где находится автомобиль ему не известно. После произошедшего ДТП автомобиль был им оставлен на месте дорожно-транспортного происшествия, вернувшись через некоторое время, транспортное средство он не обнаружил. Просил снизить размер неустойки в связи с тяжелым материальным положением и исключить штраф за непролонгацию договоров страхования.
Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года между истцом и Власовым В.А. был заключен кредитный договор Номер обезличен. По условиям договора истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 302 тыс. 838 руб. под 13 % годовых, со сроком возврата Дата обезличена года на следующие цели: оплата не более, чем 90 процентов стоимости приобретаемого заемщиком у фирмы-продавца автомобиля марки Fiat 178CYNIA ALBEA, 2007 года выпуска, серого цвета, идентификационный номер (VIN) Номер обезличен двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличен оплата страховой премии по страхованию автомобиля на один год в страховой компании «Ростовский филиал ОАО «Московская Страховая Компания» в размере его полной стоимости и по добровольному страхованию гражданской ответственности заемщика – владельца транспортного средства и не более двух лиц, допущенных к управлению автомобилем. В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов за его использование между Банком и заемщиком был заключен договор залога автомобиля Номер обезличен от Дата обезличена года. Согласно п. 2.2.3 договора залога, взыскатель имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в том числе требования о досрочном возврате кредита.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Договором займа предусмотрена плата за пользование займом. В соответствии с п. 4.7 договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процентов за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум 50 рублей, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения заемщиком включительно.
Такое условие договора соответствует положениям ч. 1 ст. 811, ст. 331 ГК РФ.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, суд не вправе полностью отказать в удовлетворении требований о взыскании неустойки. Сумма взыскиваемой неустойки составляет более 25 % от взыскиваемой суммы по договору, что является несоразмерным последствиям нарушения обязательств. Суд находит возможным снизить размер неустойки до 20 тыс. рублей.
В соответствии с п. 6.1. кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного возврата выданного кредита в случае, если заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные договором.
Это условие договора соответствует положениям ч. 2 ст. 811 ГК РФ.
Как видно из материалов дела и подтвердил ответчик в судебном заседании, им ненадлежащим образом производятся выплаты по кредитному договору, имела места просрочка исполнения обязательств. По состоянию на Дата обезличена года за Власовым В.А. числится задолженность по Кредитному договору. Истцом представлен расчет, не оспоренный ответчиком в части суммы основного долга, процентов за пользование кредитом. Что касается требований Банка о взыскании с ответчика штрафа за не пролонгацию договоров страхования транспортного средства, то суд находит данное требование необоснованными. Действительно по условиям заключенного между сторонами договора залога автомобиля, в случае нарушения залогодателем своих обязательств последний обязан уплатить залогодержателю штраф в размере 10 процентов от залоговой стоимости предмета залога за каждое нарушение. Однако как было установлено судом, Дата обезличена года произошло дорожно-транспортное происшествие с участием залогового автомобиля. После ДТП автомобиль был оставлен ответчиком на месте произошедшего происшествия. Местонахождение транспортного средства в настоящее время не установлено. Именно в связи в этими обстоятельствами истец отказался от требования об обращении взыскания на залоговый автомобиль. Таким образом, ответчик лишен возможности произвести страхование транспортного средства ввиду его отсутствия. По этим основаниям суд находит требования Банка о взыскании с ответчика штрафа за не пролонгацию договоров страхования транспортного средства необоснованными и не подлежащими удовлетворению.
Что касается требования о взимании с Власова В.А. комиссии за ведение ссудного счета, то суд находит его необоснованным ввиду следующего.
В соответствии со ст. 1 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.
В соответствии со ст. 7 ФЗ № 395-1-ФЗ фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация». Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридического лица, получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова «банк», «кредитная организация» или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.
Статья 5 ФЗ № 395-1- ФЗ устанавливает, что к банковским операциям, в том числе, относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и т.д. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
Согласно ст. 29 ФЗ № 395-1- ФЗ процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК платой по кредитному договору является уплата процентов на сумму кредита. Данные проценты являются платой банку за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком, и должны покрывать как его расходы, так и включать доход банка по этой операции.
Согласно п. 1 ст. 851 ГК банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Соответственно комиссионные сборы являются платой за услуги банков и могут взиматься в рамках отношений по договору банковского счета, в том числе за выдачу наличных средств с таких счетов.
Однако, взимание комиссии за обслуживание займа, то есть за ведение кредитного или ссудного счета - учета прав банка к клиенту, действующим законодательством не предусмотрено. Соответственно банк не вправе взимать комиссии за открытие и обслуживание такого счета, поскольку он не являются банковским счетом.
В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что условие кредитного договора, предусматривающее взимание с заемщика ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета ничтожно, поскольку не соответствует требованиям закона – ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности».
При таких обстоятельствах суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению частично.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Истцом при подаче искового заявления оплачена госпошлина в размере 9 тыс. 090 руб. 09 коп. Таким образом, сумма госпошлины в размере 4 тыс. 036 руб., пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, подлежит взысканию с Власова В.А. в пользу истца в счет возмещения понесенных судебных расходов.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Власова В.А. в пользу АКБ «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 141 тыс. 782 руб. 51 коп., в том числе по основному долгу – 100 тыс. 820 руб. 90 коп., проценты за пользование кредитом – 20 тыс. 961 руб. 61 коп., неустойку за нарушение сроков уплаты – 20 тыс. рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 тыс. 036 руб., а всего 145 тыс. 818 руб. 51 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростоблсуд через Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение 10 дней.
СУДЬЯ: