ДЕЛО № 2-3081/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года г. Ростов-на-Дону
Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Корсакова Е.А.
при секретаре судебного заседания Паносян К.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Мой Банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице филиала «Ростовский» к Кониченко Н.Ю., Каменевой Т.В., Марковой И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением, ссылаясь на то, что Дата обезличена года между «Мой Банк» (Общество с ограниченной ответственностью), в лице Филиала «Ростовский» «Мой Банк» (ООО), и Кониченко Н.Ю. был заключен Кредитный договор Номер обезличен.
В соответствии с пунктами 1.1 Кредитного договора от Дата обезличена г.: «Кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 300 000 рублей, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё».
Истец свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г., мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена г. И распоряжением бухгалтерии от Дата обезличенаг.
Ответчик взятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Кониченко Н.Ю. направлено требование Номер обезличен от Дата обезличена г. о возврате долга. Требование получено Дата обезличенаг., что подтверждается почтовым уведомлением.
В соответствии с п.3.1.1., 3.3., 3.3.1. кредитного договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита в случае полного или частичного неисполнения своих обязательств. До настоящего времени никаких действий по досрочному возврату кредита, уплате начисленных процентов не последовало.
По состоянию на Дата обезличенаг. Сумма задолженности составляет 156 275 руб. 11 коп., из которых:
-111 099,95 руб. – сумма задолженности по основному долгу;
-7 542,92 руб. – просроченные проценты;
-2 100 руб. – просроченная оплата комиссии;
-35 532, 24 руб. – штраф.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Дата обезличена г. между «Мой Банк» (Общество с ограниченной ответственностью), в лице Филиала «Ростовский» «Мой Банк» (ООО), и Каменевой Т.В., был заключен Договор Поручительства Номер обезличен. В соответствии с условиями данного договора, поручитель обязуется перед кредитором отвечать полностью за исполнение Кониченко Н.Ю. всех обязательств вытекающих из кредитного договора Номер обезличен, заключенного между заемщиком и кредитором Дата обезличена г.
Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Дата обезличена г. между «Мой Банк» (Общество с ограниченной ответственностью), в лице Филиала «Ростовский» «Мой Банк» (ООО), и Марковой И.С., был заключен Договор Поручительства Номер обезличен. В соответствии с условиями данного договора, поручитель обязуется перед кредитором отвечать полностью за исполнение Кониченко Н.Ю. всех обязательств вытекающих из кредитного договора Номер обезличен, заключенного между заемщиком и кредитором Дата обезличена г.
Согласно п.2.1,2.2 договора поручительства, поручитель несет солидарную ответственность перед кредитором по обязательствам заемщика. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, поручителям было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, с предложением погасить всю сумму долга в течение 5 (пяти) рабочих дней. Однако никаких действий не последовало.
С учетом изложенного истец просит суд взыскать в его пользу с Кониченко Н.Ю., Каменевой Т.В., Марковой И.С. задолженность по возврату кредита в сумме 156 275 руб. 11 коп.
Представитель истца – Логинова С.А. действующая по доверенности, в судебное
заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме.
Кониченко Н.Ю. в судебное заседание явилась, просила суд не учитывать просроченную оплату комиссии за ведение ссудного счета, а также просила уменьшить штраф в силу его несоразмерности сумме основного долга.
Ответчики Маркова И.С., Каменева Т.В. в судебном заседании присутствовали, доводы Кониченко Н.Ю. поддержали в полном объеме.
Суд, выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В силу ст.ст. 309-310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона,
иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с
обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его
условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его
исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено,
обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в
пределах такого периода.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная
законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в
случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае
просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан
доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года между «Мой Банк» (Общество с ограниченной ответственностью), в лице Филиала «Ростовский» «Мой Банк» (ООО), и Кониченко Н.Ю. был заключен Кредитный договор Номер обезличен л.д.12-14).
В соответствии с пунктами 1.1 Кредитного договора от Дата обезличена г.: «Кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 300 000 рублей, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё».
Истец свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г., мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена г. И распоряжением бухгалтерии от Дата обезличенаг.л.д.20-21)
Ответчик взятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Кониченко Н.Ю. направлено требование Номер обезличен от Дата обезличена г. о возврате долга. Требование получено Дата обезличенаг., что подтверждается почтовым уведомлением.
В соответствии с п.3.1.1., 3.3., 3.3.1. кредитного договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита в случае полного или частичного неисполнения своих обязательств. До настоящего времени никаких действий по досрочному возврату кредита, уплате начисленных процентов не последовало.
По состоянию на Дата обезличенаг. Сумма задолженности составляет 156 275 руб. 11 коп., из которых:
-111 099,95 руб. – сумма задолженности по основному долгу;
-7 542,92 руб. – просроченные проценты;
-2 100 руб. – просроченная оплата комиссии;
-35 532, 24 руб. – штраф.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Дата обезличена г. между «Мой Банк» (Общество с ограниченной ответственностью), в лице Филиала «Ростовский» «Мой Банк» (ООО), и Каменевой Т.В., был заключен Договор Поручительства Номер обезличен. В соответствии с условиями данного договора, поручитель обязуется перед кредитором отвечать полностью за исполнение Ковалева В.Н. всех обязательств вытекающих из кредитного договора Номер обезличен, заключенного между заемщиком и кредитором Дата обезличена г.л.д.25-26)
Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Дата обезличена г. между «Мой Банк» (Общество с ограниченной ответственностью), в лице Филиала «Ростовский» «Мой Банк» (ООО), и Марковой И.С., был заключен Договор Поручительства Номер обезличен. В соответствии с условиями данного договора, поручитель обязуется перед кредитором отвечать полностью за исполнение Кониченко Н.Ю. всех обязательств вытекающих из кредитного договора Номер обезличен, заключенного между заемщиком и кредитором Дата обезличена г.л.д. 33-34)
Согласно п.2.1,2.2 договора поручительства, поручитель несет солидарную ответственность перед кредитором по обязательствам заемщика. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, поручителю было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, с предложением погасить всю сумму долга в течение 5 (пяти) рабочих дней. Однако никаких действий не последовало.
Уведомление об оплате Номер обезличен от Дата обезличена г. было получено поручителем по почте Дата обезличена г., что подтверждается почтовым уведомлением о вручении. Однако истребуемая сумма на момент предъявления искового заявления не уплачена.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Так же в соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Истец представил в суд расчет указанной выше суммы, подлежащей взысканию с
ответчика. Таким образом, задолженность составляет 156 275 руб. 11 коп., из которых:
-111 099,95 руб. – сумма задолженности по основному долгу;
-7 542,92 руб. – просроченные проценты;
-2 100 руб. – просроченная оплата комиссии;
-35 532, 24 руб. – штраф.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что в
связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, с него, а также поручителя подлежит взысканию в солидарном порядке в пользу истца задолженность по основному долгу, просроченным процентам.
Между тем, Суд приходит к выводу о том, что взимании комиссии противоречит закону, в связи с чем требование истца о взыскании комиссии за ведение счета необоснованно.
Согласно ст. 29 ФЗ № 395-1- ФЗ процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК платой по кредитному договору является уплата процентов на сумму кредита. Данные проценты являются платой банку за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком, и должны покрывать как его расходы, так и включать доход банка по этой операции.
Однако, взимание комиссии за обслуживание кредита, то есть за ведение счета - учета прав банка к клиенту, действующим законодательством не предусмотрено. Соответственно банк не вправе взимать комиссии за открытие и обслуживание такого счета. Расходы ответчика за осуществление учета по предоставленному кредиту должны покрываться платой за пользование кредитом.
В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что условие кредитного договора о взимании истцом с ответчицы комиссии за обслуживание счета ничтожно, поскольку не соответствует требованиям закона – ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности», ст. 845 ГК РФ.
Поскольку недействительность части сделки не влечет недействительность прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. А именно, из суммы задолженности по кредитному договору подлежит исключению комиссия за ведение ссудного счета.
Что касается неустойки за нарушение сроков уплаты, то согласно части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку
При применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд учитывает компенсационную природу штрафа, несоразмерность взыскиваемого штрафа последствиям нарушения обязательства и полагает, что необходимо уменьшить размер неустойки (штрафы) до размера начисленных процентов на основной долг, т.е. размер неустойки до суммы 7 542,92 руб.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Государственная пошлина взыскивается пропорционально удовлетворенным требованиям, следовательно, с ответчика подлежит взысканию сумма в размере 3 492 руб. 67 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск «Мой Банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице филиала «Ростовский» к Кониченко Н.Ю., Каменевой Т.В., Марковой И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Кониченко Н.Ю., Каменевой Т.В., Марковой И.С. солидарно в пользу филиала «Ростовский» «Мой Банк» (Общество с ограниченной ответственностью) задолженность в сумме 126 185 руб. 79 коп., из которых: просроченный основной долг в сумме 111 099,95 руб.; просроченные проценты в сумме 7 542,92 руб., штраф в размере 7 542,92 руб.
Взыскать с Кониченко Н.Ю., Каменевой Т.В., Марковой И.С. солидарно в пользу филиала «Ростовский» «Мой Банк» (Общество с ограниченной ответственностью) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 492 руб. 67 коп.
Решение суда может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме, через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону.
Судья: