ДЕЛО № 2-2850/10
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена год г. Ростов-на-Дону
Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Корсакова Е.А.
при секретаре судебного заседания Паносян К.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в лице Ростовского филиала к Заболоцкой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением, ссылаясь на то, что Дата обезличена г. между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) (далее - Взыскатель) и Заболоцкой Е.А. (далее – Заемщик, Ответчик) на условиях срочности, возвратности и платности был заключен кредитный договор Номер обезличен на потребительские цели сроком возврата Дата обезличена г. (далее - Договор).
Кредит составляет 25 000 рублей. Процентная ставка по Кредитному договору составляет 21 % годовых. Помимо процентов по кредиту, ежемесячно начисляется комиссия за ведение ссудного счета в размере 0,8 % от суммы кредита (п.1.3 Договора). В случае нарушения уплаты очередного платежа начисляется неустойка в размере 150 рублей в месяц за период с момента, в котором произошло неисполнение обязательства, до месяца, в котором Заемщиком это обязательство должно быть исполнено (п.10 Договора).
В соответствии с условиями предоставления кредита Заемщик получил сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, Взыскатель полностью выполнил свои обязательства по условиям предоставления кредита.
В установленные сроки Заемщик в нарушение условий предоставления кредита не уплатил все платежи, подлежащие уплате.
За период времени с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. Заемщик произвел оплату на общую сумму 11 204 руб.22 коп., последняя оплата поступила Дата обезличена г.
Дата обезличена г., Дата обезличена г., Дата обезличена г., Дата обезличена г., Дата обезличена г., Дата обезличена г. заемщику направлены уведомления о наличии просроченной задолженности с предложением погасить задолженность по кредиту.
Поскольку Заемщик не произвел погашение задолженности Дата обезличена г. ему было направлено требование о досрочном погашении кредита в срок не позднее 5 дней с момента получения требования.
В установленные сроки заемщик не уплатил платежи, подлежащие оплате, что отражено в выписки по счету.
Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Ростовского филиала Дата обезличена г. было подано заявление о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. Судьей судебного участка №2 Ленинского района г.Ростова-на-Дону Дзюба В.Г. Дата обезличена г. был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности за предоставление кредита. На данный судебный приказ поступило заявление с возражением от должника Заболоцкой Е.А. Определением Мирового судьи судебного участка №2 Ленинского района г.Ростова-на-Дону Дзюба В.Г. от Дата обезличена г. судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору отменен.
По состоянию на Дата обезличена г. задолженность составляет 149 406 руб. 74 коп.. из которых 154 руб. 67 коп. – комиссия за ведение счета, 19 709 руб. 44 коп. – задолженность по основному долгу, 51 436 руб. 71 коп. – проценты за пользование кредитом, 78 105 руб. 92 коп. – неустойка за нарушение сроков уплаты.
Дата обезличена г. представителем истца, действующим на основании доверенности, в порядке статьи 39 ГПК РФ подано заявление об уточнении исковых требований. Таким образом, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 74 766 руб. 37 коп., из которых 154 руб. 67 коп. – комиссия за ведение счета, 19 709 руб. 44 коп. – задолженность по основному долгу, 23 924 руб. 50 коп. – проценты за пользование кредитом, 28 605 руб. 92 коп. – неустойка за нарушение сроков уплаты, 2 371 руб. 84 коп. – расходы по оплате госпошлины.
Представитель истца – Савченко Д.Н. действующий по доверенности, в судебное заседание явился, исковые требования в уточненной формулировке поддержал в полном объеме. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик Заболоцкая Е.А.в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. В отношении не явившихся лиц суд рассматривает дело в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В силу ст.ст. 309-310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона,
иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с
обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его
условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его
исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено,
обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в
пределах такого периода.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная
законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в
случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае
просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан
доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено, Дата обезличена г. между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Заболоцкой Е.А. на условиях срочности, возвратности и платности был заключен кредитный договор Номер обезличен на потребительские цели сроком возврата Дата обезличена г. (далее - Договор) л.д.18).
Кредит составляет 25 000 рублей. Процентная ставка по Кредитному договору составляет 21 % годовых. Помимо процентов по кредиту, ежемесячно начисляется комиссия за ведение ссудного счета в размере 0,8 % от суммы кредита (п.1.3 Договора). В случае нарушения уплаты очередного платежа начисляется неустойка в размере 150 рублей в месяц за период с момента, в котором произошло неисполнение обязательства, до месяца, в котором Заемщиком это обязательство должно быть исполнено (п.10 Договора).
В соответствии с условиями предоставления кредита Заемщик получил сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, Взыскатель полностью выполнил свои обязательства по условиям предоставления кредита.
В установленные сроки Заемщик в нарушение условий предоставления кредита не уплатил все платежи, подлежащие уплате.
За период времени с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. Заемщик произвел оплату на общую сумму 11 204 руб.22 коп., последняя оплата поступила Дата обезличена г.
Дата обезличена г., Дата обезличена г., Дата обезличена г., Дата обезличена г., Дата обезличена г., Дата обезличена г. заемщику направлены уведомления о наличии просроченной задолженности с предложением погасить задолженность по кредиту л.д.22-28).
Поскольку Заемщик не произвел погашение задолженности Дата обезличена г. ему было направлено требование о досрочном погашении кредита в срок не позднее 5 дней с момента получения требования л.д. 29).
В установленные сроки заемщик не уплатил платежи, подлежащие оплате, что отражено в выписки по счету.
Как следует из расчета представленным представителем истца, задолженность по кредитному договору составляет 74 766 руб. 37 коп., из которых 154 руб. 67 коп. – комиссия за ведение счета, 19 709 руб. 44 коп. – задолженность по основному долгу, 23 924 руб. 50 коп. – проценты за пользование кредитом, 28 605 руб. 92 коп. – неустойка за нарушение сроков уплаты, 2 371 руб. 84 коп. – расходы по оплате госпошлины.
Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд принимает его в части взыскания суммы основного долга, процентов за пользование кредитом за основу, поскольку считает расчет правильным в указанной части, суммы подтверждаются материалами дела.
Между тем, Суд приходит к выводу о том, что взимании комиссии противоречит закону, в связи с чем требование истца о взыскании комиссии за ведение счета необоснованно.
Согласно ст. 29 ФЗ № 395-1- ФЗ процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК платой по кредитному договору является уплата процентов на сумму кредита. Данные проценты являются платой банку за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком, и должны покрывать как его расходы, так и включать доход банка по этой операции.
Однако, взимание комиссии за обслуживание кредита, то есть за ведение счета - учета прав банка к клиенту, действующим законодательством не предусмотрено. Соответственно банк не вправе взимать комиссии за открытие и обслуживание такого счета. Расходы ответчика за осуществление учета по предоставленному кредиту должны покрываться платой за пользование кредитом.
В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что условие кредитного договора о взимании истцом с ответчицы комиссии за обслуживание счета ничтожно, поскольку не соответствует требованиям закона – ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности», ст. 845 ГК РФ.
Поскольку недействительность части сделки не влечет недействительность прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. А именно, из суммы задолженности по кредитному договору подлежит исключению комиссия за ведение ссудного счета.
Что касается неустойки за нарушение сроков уплаты, то согласно части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку
При применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд учитывает компенсационную природу штрафа, несоразмерность взыскиваемого штрафа последствиям нарушения обязательства и полагает, что необходимо уменьшить размер неустойки (штрафы) до размера начисленных процентов на основной долг, т.е. размер неустойки до суммы 23 924 руб. 50 коп.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Государственная пошлина взыскивается пропорционально удовлетворенным требованиям. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 2 213 руб. 40 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Акционерного коммерческого банк «Банк Москвы» (ОАО) в лице Ростовского филиала к Заболоцкой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Заболоцкой Е.А. в пользу Акционерного коммерческого банк «Банк Москвы» (ОАО) в лице Ростовского филиала задолженность в сумме 67 558 руб. 44 коп., из которых: задолженность по основному долгу - 19 709 руб. 44 коп., проценты за пользование кредитом – 23 924 руб. 50 коп., неустойка за нарушение сроков уплаты – 23 924 руб. 50 коп.
Взыскать с Заболоцкой Е.А. в пользу Акционерного коммерческого банк «Банк Москвы» (ОАО) в лице Ростовского филиала расходы по уплате госпошлины в размере 2 213 руб. 40 коп.
Ответчик вправе подать судье вынесшему решение заявление об отмене заочного решения в течении 7-ми дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в течении 10-ти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, то в течении 10-ти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Ростовский областной суд, через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону.
Судья: