ДЕЛО № 2-1422/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года г. Ростов-на-Дону
Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Корсакова Е.А.
при секретаре судебного заседания Паносян К.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Расчетный Объединенный Союз Европейский Банк» (открытое акционерное общество)в лице Ростовского филиала к Волченко С.В., о взыскании задолженности кредитному договору и по встречному иску Волченко С.В. к Акционерному коммерческому банку «Расчетный Объединенный Союз Европейский Банк» (открытое акционерное общество) о признании кредитного договора недействительным в части,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением, ссылаясь на то, что Дата обезличена г. между АКБ «Расчетный Объединенный Союз Европейский Банк» (открытое акционерное общество)(далее - Банк) (Истец) и Волченко С.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 750 000,00 руб., на срок до Дата обезличена г., по ставке 16% годовых.
Указанные денежные средства были перечислены заемщику на расчетный счет, что подтверждается документом, отражающем зачисление денежных средств.
Погашение кредита и уплата процентов за пользование им согласно условиям кредитного договора должно осуществляться Ответчиком ежемесячно равными суммами. Ответчик в одностороннем порядке перестал производить погашение кредита и начисленных на его сумму процентов, чем нарушил соглашение о предоставлении кредита.
В адрес заемщика и поручителя направлялись требования об исполнении обязательств Номер обезличен от Дата обезличена г.
По состоянию на Дата обезличена г. сумма задолженности составляет 239 145,42 руб., из которых 229 175 рублей – просроченный основной долг, 8 256,89 руб. – проценты за пользование кредитом, 1 506,83 руб. – неустойка на просроченную сумму основного долга, 206,70 руб. – неустойка на просроченную сумму процентов за пользование кредитом.
Волченко С.В. обратилась в суд со встречным исковым заявлением о признании недействительным условий кредитного договора. В обоснование своего заявления пояснила, что Дата обезличена г. между АКБ «Расчетный Объединенный Союз Европейский Банк» (открытое акционерное общество) и Волченко С.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с п. 3.7 которого, Заемщик уплатил Банку комиссионное вознаграждение за выдачу и обслуживание кредита в сумме 15 000 руб. Так же заявитель указала, что в соответствии с п.2 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору не предусмотренных действующим законодательством является ущемлением прав потребителей. На основании изложенного, Волченко С.В. просит суд признать недействительным п. 3.7 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г.
Представителем истца в порядке статьи 39 ГПК РФ исковые требования были уточнены. Согласно расчету задолженности по состоянию Дата обезличена г. сумма задолженности составляет 308 796,60 руб., из которых 229 175 рублей – просроченный основной долг, 29 755,39 руб. – проценты за пользование кредитом, 46 247,69 руб. – неустойка на просроченную сумму основного долга, 3 618,52 руб. – неустойка на просроченную сумму процентов за пользование кредитом.
Представитель истца (по первоначальному иску) – Кудыш И.В. действующая по доверенности, в судебное заседание явилась, дала пояснения аналогичные доводам уточненных исковых требований.
Представитель истца (по встречному иску) – Панкова Ю.В. действующая по доверенности, в судебное заседание явилась, просила суд удовлетворить встречные исковые требования.
Волченко С.В. в судебное заседание не явилась о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в отношении нее дело рассмотрено в соответствии со ст.167 ГПК РФ.
Суд, выслушав лиц участвующих деле, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В силу ст.ст. 309-310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться
надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона,
иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с
обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его
условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его
исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено,
обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в
пределах такого периода.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 333 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена г. между АКБ «Расчетный Объединенный Союз Европейский Банк» (открытое акционерное общество)(далее - Банк) (Истец) и Волченко С.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 750 000,00 руб., на срок до Дата обезличена г., по ставке 16% годовых.
Указанные денежные средства были перечислены заемщику на расчетный счет, что подтверждается документом, отражающем зачисление денежных средств.
Погашение кредита и уплата процентов за пользование им согласно условиям кредитного договора должно осуществляться Ответчиком ежемесячно равными суммами. Ответчик в одностороннем порядке перестал производить погашение кредита и начисленных на его сумму процентов, чем нарушил соглашение о предоставлении кредита.
В адрес заемщика и поручителя направлялись требования об исполнении обязательств Номер обезличен от Дата обезличена г.
По состоянию на Дата обезличена г. сумма задолженности составляет 308 796,60 руб., из которых 229 175 рублей – просроченный основной долг, 29 755,39 руб. – проценты за пользование кредитом, 46 247,69 руб. – неустойка на просроченную сумму основного долга, 3 618,52 руб. – неустойка на просроченную сумму процентов за пользование кредитом.
Суд, проверив данный расчет, принимает его за основу в части основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки на просроченную сумму процентов за пользование кредитом, поскольку считает расчет правильным, указанные суммы подтверждаются материалами дела.
Что касается неустойки за нарушение сроков уплаты, то согласно части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку
При применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд учитывает компенсационную природу штрафа, несоразмерность взыскиваемого штрафа последствиям нарушения обязательства и полагает, что необходимо уменьшить размер неустойки (штрафы) до размера начисленных процентов на основной долг, т.е. размер неустойки до суммы 29 755,39 руб.
Таким образом, с Волченко С.В. подлежит взысканию задолженность в сумме 292 304 руб. 30 коп.
Волченко С.В. обратилась в суд со встречным исковым заявлением о признании недействительным условий кредитного договора. В обоснование своего заявления пояснила, что Дата обезличена г. между АКБ «Расчетный Объединенный Союз Европейский Банк» (открытое акционерное общество) и Волченко С.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с п. 3.7 которого, Заемщик уплатил Банку комиссионное вознаграждение за выдачу и обслуживание кредита в сумме 15 000 руб. Так же заявитель указала, что в соответствии с п.2 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору не предусмотренных действующим законодательством является ущемлением прав потребителей. В связи с чем, Волченко С.В. просит суд признать недействительным п. 3.7 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г.
Суд приходит к выводу о том, что взимание комиссии противоречит закону, в связи с чем требование истца (по встречному иску) о признании кредитного договора недействительным в части взыскания комиссии за ведение счета обоснованно и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 29 ФЗ № 395-1- ФЗ процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК платой по кредитному договору является уплата процентов на сумму кредита. Данные проценты являются платой банку за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком, и должны покрывать как его расходы, так и включать доход банка по этой операции.
Однако, взимание комиссии за обслуживание кредита, то есть за ведение счета - учета прав банка к клиенту, действующим законодательством не предусмотрено. Соответственно банк не вправе взимать комиссии за открытие и обслуживание такого счета. Расходы ответчика за осуществление учета по предоставленному кредиту должны покрываться платой за пользование кредитом.
В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что условие кредитного договора о взимании истцом с ответчицы комиссии за обслуживание счета ничтожно, поскольку не соответствует требованиям закона – ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности», ст. 845 ГК РФ.
Способы защиты гражданских прав определены ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей, в частности, признание оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки.
Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Часть 2 ст. 167 ГК РФ предусматривает, что при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Суд считает, что требования истцом по встречному иску заявлены правомерно, подтверждены материалами дела и подлежат удовлетворению.
Истцом (по первоначальному иску) при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 6 287 руб. 97 коп. л.д.6, 78).
Истцом (по встречному иску) при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 200 руб.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Государственная пошлина взыскивается пропорционально удовлетворенным требованиям, следовательно, с ответчика (по первоначальному иску) Волченко С.В. подлежит взысканию сумма в размере 5 952 руб. 14 коп., с АКБ «Расчетный Объединенный Союз Европейский Банк» (открытое акционерное общество) в пользу Волченко С.В. подлежит взысканию госпошлина в сумме 200 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск АКБ «Расчетный Объединенный Союз Европейский Банк» (открытое акционерное общество) к Волченко С.В. о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить частично.
Взыскать с Волченко С.В. пользу АКБ «Расчетный Объединенный Союз Европейский Банк» (открытое акционерное общество) в лице Ростовского филиала сумму кредитной задолженности в размере 292 304 руб. 30 коп., из которых 229 175 рублей – просроченный основной долг, 29 755,39 руб. – проценты за пользование кредитом, 29 755,39 руб. – неустойка на просроченную сумму основного долга, 3 618,52 руб. – неустойка на просроченную сумму процентов за пользование кредитом.
Взыскать с Волченко С.В. пользу АКБ «Расчетный Объединенный Союз Европейский Банк» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 952 руб. 14 коп.
Встречной иск Волченко С.В. к Акционерному коммерческому банку «Расчетный Объединенный Союз Европейский Банк» (открытое акционерное общество) о признании кредитного договора недействительным в части, удовлетворить.
Признать недействительным п.3.7 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г.
Взыскать с АКБ «Расчетный Объединенный Союз Европейский Банк» (открытое акционерное общество) в пользу Волченко С.В. расходы по оплате государственной пошлины в размере 200 руб.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение 10 дней.
Судья: