ДЕЛО № 2-2752/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Ростов-на-Дону
Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Корсакова Е.А.
при секретаре судебного заседания Паносян К.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Екшикееву Р.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Екшикеева Р.К. к ООО «Русфинанс Банк» о признании условий кредитного договора недействительными и взыскании суммы неосновательного обогащения,
Установил:
Банк обратился в суд с настоящим исковым заявлением, ссылаясь на то, что в соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (далее Кредитный договор) Истец выдал Екшикееву Р.К. (Ответчик) кредит в сумме 143 700 руб.. на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение транспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля модель <данные изъяты> идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет <данные изъяты>.
В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) №
В соответствии с п.10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа.
Обязательства по Кредитному договору Истцом были исполнены в полном объёме, что подтверждается платежным поручением о переводе денежных средств на счет торгующей организации по договору купли-продажи автомобиля.
В тоже время, Ответчиком обязательства по Кредитному договору исполнены ненадлежащим образом, а именно задолженность перед Истцом у Ответчика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 77 606,1 руб., из которых:
- по основному долгу 46 406,15 руб.;
- долг по погашению кредита: 15 568,1 руб.;
- долг по неуплаченным в срок процентам: 2 552,72 руб.;
- долг по уплате комиссии – 6035,81 руб.;
- повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредитному договору – 6024,99 руб.;
- повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – 980,19 руб. на основании изложенного Банк просит суд, взыскать с Екшикеева Р.К. указанный размер задолженности.
Екшикеев Р.К. (ответчик по первоначальному иску) обратился в суд, со встречным иском к ООО «Русфинанс Банк» о признании условий договора недействительными, взыскании суммы неосновательного обогащения.
В обосновании заявленных требований указал, что условия кредитного договора о взыскании с должника комиссии за ведение ссудного счета противоречат нормам Гражданского Кодекса, Закона «О защите прав потребителя» и другим нормативным актам и является недействительным.
Истец (по встречному иску) указал, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ оплатил банку ежемесячную комиссию в сумме 28 168 руб.
Представителем истца по встречному иску, исковые требования в порядке статьи 39 ГПК уточнил. Согласно окончательному варианту, истец (по встречному иску) просит суд зачесть в счет погашения задолженности неосновательное обогащение, полученное банком в виде комиссии за пользование чужими денежными средствами в общей сумме 33774 руб. 70 коп., из которых размер суммы процентов за пользование чужими денежными средствами составил 5606,70 руб., сумма неосновательного обогащения, полученная Банком в виде незаконно взимаемой комиссии составляет 28168 руб.
Представитель истца (по первоначальному иску) – Бондаренко О.Н. действующий на основании доверенности, в судебное заседание явился, исключил требование об обращении взыскания на автомобиль, в остальной части исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчик Екшикеев Р.К. (по первоначальном иску), Представитель Ответчика (по первоначальном иску) – Вандышева З.В., действующая на основании доверенности, в судебное заседание явились, доводы встречного искового заявлении поддержали в полном объеме, просили удовлетворить.
Суд, выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В силу ст.ст. 309-310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона,
иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с
обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его
условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его
исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено,
обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в
пределах такого периода.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная
законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в
случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае
просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан
доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено, что в соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (далее Кредитный договор) Истец выдал Екшикееву Р.К. (Ответчик) кредит в сумме 143 700 руб.. на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение транспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля модель <данные изъяты> идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет <данные изъяты> (л.д. 11-16, 18-19).
В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) №
В соответствии с п.10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа.
Обязательства по Кредитному договору Истцом были исполнены в полном объёме, что подтверждается платежным поручением о переводе денежных средств на счет торгующей организации по договору купли-продажи автомобиля.
В тоже время, Ответчиком обязательства по Кредитному договору исполнены ненадлежащим образом.
Как следует из расчета представленным истцом, задолженность перед Банком у Ответчика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 77 606,1 руб., из которых:
- по основному долгу 46 406,15 руб.;
- долг по погашению кредита: 15 568,1 руб.;
- долг по неуплаченным в срок процентам: 2 552,72 руб.;
- долг по уплате комиссии – 6035,81 руб.;
- повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредитному договору – 6024,99 руб.;
- повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – 980,19 руб.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что в
связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору с него в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу, просроченным процентам и штрафным санкциям.
Между тем, с оплатой комиссии согласиться нельзя, поскольку на Заемщика возложена обязанность по оплате комиссии за ведение ссудного счета, что противоречит нормам действующего законодательства.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации. Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Включение банком в условие кредитного договора обязанности заемщика по уплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета является неправомерной, поскольку ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщику и возврату им кредитов в соответствии с заключенным кредитным договором. Так как указанная деятельность является обязанностью банков перед Центральным банком России (п. 14 ст. 4 ФЗ от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"), требование к заемщику по уплате комиссии за ведение ссудного счета является ущемлением права потребителей данных услуг (ч. 2 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей"), в связи с чем указанный пункт кредитного договора является ничтожным.
Поскольку недействительность части сделки не влечет недействительность прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части, суд находит первоначальные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. А именно, из суммы задолженности по кредитному договору подлежит исключению комиссия за ведение ссудного счета.
В то же время на основании изложенного, Суд, приходит к выводу о том, что заявленное во встречном исковом заявление требование Екшикеева Р.К. подлежит удовлетворению, т.к. взимание комиссии незаконно.
В соответствии со ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).
В силу части 2 статьи 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Как видно из материалов дела, Екшиеев Р.К. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ произвел оплату комиссии по кредитному договору на общую сумму 28168 руб. Согласно расчета, представленного истцом (по встречному исковому заявлению) сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 5606,70 руб. (л.д.97-106).
Суд проверив указанный расчет, принимает его за основу, поскольку считает расчет правильным, указанные суммы подтверждаются материалами дела и соответствует требованиям закона.
В соответствии со статьёй 410 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил либо срок которого не указан или определен моментом востребования. Для зачета достаточно заявления одной стороны.
Таким образом, суд приходит к выводу о зачете требований истца (по встречному иску) на общую сумму 33774 руб. 70 коп.
При таком положении, с ответчика (по первоначальному иску) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, с учетом суммы зачета, в размере 37795 руб. 59 коп.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.
Таким образом с Екшикеева Р.К. подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 2331, 55 руб.
Истец по встречному иску при подаче иска, в силу прямого указания в законе, освобожден от уплаты госпошлины. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ соответствующий размер госпошлины подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,
РЕШИЛ:
Иск ООО «Русфинанс Банк» к Екшикееву Р.К. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично, встречный иск Екшикеева Р.К. к ООО «Русфинанс Банк» о признании условий кредитного договора недействительными и взыскании суммы неосновательного обогащения удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с Екшикеева Р.К. в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 37795 руб. 59 коп.
Взыскать с Екшикеева Р.К. в пользу ООО «Русфинанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2331 руб. 55 коп.
Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход федерального бюджета государственную пошлину в сумме 200 руб.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10 дней.
В окончательном виде мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья