Дело № 2-2852\10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена г. Ростов-на-Дону
Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Сачкова А.Н.,
при секретаре судебного заседания Вернигора Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Мой Банк» (ООО), в лице Филиала «Ростовский» «Мой Банк» к Пелешуковой С.А. - о взыскании суммы кредита и просроченных процентов, комиссии и штрафа,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением к ответчику о взыскании суммы кредита и просроченных процентов, комиссии и штрафа. Заявленная цена иска 548 958, 52 руб., расходы по оплате госпошлины – 8 689, 58 руб.
В иске указано, что Дата обезличена между «Мой Банк» (ООО), в лице Филиала «Ростовский» «Мой Банк» (ООО), и Пелешуковой С.А. заключен Кредитный Договор Номер обезличен. Банк предоставил кредит в сумме 566 957 руб. для приобретения автомобиля. Кредит предоставлен сроком до Дата обезличена. заемщик обязался ежемесячно платить платеж в сумме – 16 080, 37 руб. С Дата обезличена. заемщик перестала оплачивать кредит, проценты за пользование кредита. По условиям договора у Банка есть право взыскать штраф и требовать досрочного взыскания задолженности по кредиту. Требование о возврате суммы долга Банком заемщику направлялось.
По состоянию на Дата обезличена. задолженность составляет:
- 460 009, 15 руб. – сумма основного долга;
- 22 048, 15 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом;
- 10 205, 22 руб. – комиссия за ведение ссудного счета;
- 56 696 руб. – штраф.
В настоящем судебном заседании представитель истца Логинова С.А., доверенность от Дата обезличена., не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствии. Иск поддерживает.
Ответчица в судебное заседание не явилась. О дате и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом по известному месту регистрации (согласно ответу УФМС РФ по РО) и месту жительства, указанному в договоре. Ответчику назначен адвокат в порядке ст. 50 ГПК РФ.
Адвокат Баштовой Н.А., ордер Номер обезличен Дата обезличена., заявил, что полагается на усмотрение суда, комиссия неправомерна и размер штрафа подлежит снижению в порядке ст. 333 ГК РФ.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит частному удовлетворению.
Согласно части первой ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).
Установлено, что Дата обезличена между сторонами заключен Кредитный Договор Номер обезличен. Банк предоставил кредит в сумме 566 957 руб. под 10 % годовыхдля приобретения автомобиля. Кредит предоставлен сроком до Дата обезличена. заемщик обязался ежемесячно платить платеж в сумме – 16 080, 37 руб.
В установленные сроки Заёмщик в нарушение условий Договора не уплатил платежи, подлежащие уплате в соответствии с графиком погашения задолженности, что отражено в выписке по счёту. С Дата обезличена. заемщик перестала оплачивать кредит, проценты за пользование кредита. Поскольку Заёмщик не произвёл погашение задолженности Заемщику были направлены требования о досрочном погашении кредита в срок не позднее 5 дней с момента получения требования.
Данные юридически обстоятельства подтверждаются совокупностью письменных доказательств.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ: 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно кредитному договору и положениям ст. 811 ГК РФ займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы задолженности, включая неустойку.
Задолженность Заёмщика по Договору по состоянию на Дата обезличена. составляет: 460 009, 15 руб. – сумма основного долга; 22 048, 15 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом;
- 10 205, 22 руб. – комиссия за ведение ссудного счета; 56 696 руб. – штраф.
Судом, представленный расчет проверен, он соответствует условиям кредитного договора, положениям ст. 810 ГК РФ и признается судом как правильный.
Однако, суд, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, учитывая компенсационную природу штрафа (неустойки), ее договорной характер и оценивая размер неустойки на соразмерность последствиям нарушения обязательства, - считает, что размер неустойки (за нарушение сроков уплаты) следует уменьшить до суммы - до 20 000 руб.
При этом суд учитывает последствия неисполнения (нарушения) обязательств как с точки зрения имущественных, так и временных оценок этих последствий. Представитель истца не возражал против применения судом положений ст. 333 ГК РФ.
Что касается комиссии за ведение ссудного счета, то данные требования суд оценивает как неправомерные.
В соответствии со ст. 1 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.
В соответствии со ст. 7 ФЗ № 395-1- ФЗ фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация». Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридического лица, получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова «банк», «кредитная организация» или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.
Статья 5 ФЗ № 395-1- ФЗ устанавливает, что к банковским операциям, в том числе, относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и т.д. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
Согласно ст. 29 ФЗ № 395-1- ФЗ процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК платой по кредитному договору является уплата процентов на сумму кредита. Данные проценты являются платой банку за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком, и должны покрывать как его расходы, так и включать доход банка по этой операции. Согласно п. 1 ст. 851 ГК банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Соответственно комиссионные сборы являются платой за услуги банков и могут взиматься в рамках отношений по договору банковского счета, в том числе за выдачу наличных средств с таких счетов. Однако, взимание комиссии за обслуживание займа, то есть за ведение кредитного или ссудного счета - учета прав банка к клиенту, действующим законодательством не предусмотрено. Соответственно банк не вправе взимать комиссии за открытие и обслуживание такого счета, поскольку он не являются банковским счетом.
Договор банковского счета стороны не заключили, и требования банка о взыскании комиссии не соответствует требованиям закона – ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности». Введение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Поэтому эти требования удовлетворению не подлежат.
Судебные расходы истца по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в порядке ст. 98 ГПК РФ.
Руководствуясь статьями 194-214 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,
РЕШИЛ:
Иск «Мой Банк» (ООО), в лице Филиала «Ростовский» «Мой Банк» к Пелешуковой С.А. - о взыскании суммы кредита и просроченных процентов, комиссии и штрафа, - удовлетворить частично.
Взыскать с Пелешуковой С.А. в пользу «Мой Банк» (ООО), в лице Филиала «Ростовский» «Мой Банк» задолженность по Кредитному Договору, включающую: 460 009, 15 руб. – сумма основного долга; 22 048, 15 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом; 20 000 руб. – штраф, а также расходы по оплате госпошлины в размере 7 947, 17 руб., а всего – 510 004, 47 руб.
В остальной части исковых требований и требований о судебных расходах - отказать.
Решение суда может быть обжаловано через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в Ростовский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья А.Н. Сачков