Отметка об исполнении решения ДЕЛО № 2-2165/10РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г.
Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
судьи ШАРИНОЙ О.А.
при секретаре КАЛТЫГА О.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО КБ «Ростовский Универсальный» к Ковалевой И.И. о взыскании задолженности по договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Ковалевой И.И. был заключен кредитный договор № сроком на 731 день на предоставление кредита в сумме 50 тыс. рублей под 21 % годовых. В связи с нарушением условий кредитного договора и возникновением просроченной задолженности заемщику были направлены требования о погашении просроченной задолженности. Задолженность на момент подачи искового заявления составляет 93 тыс. 987 руб. 76 коп.
Представитель истца Вергунова Т.Н., действующая на основании доверенности, в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала, просила взыскать с Ковалевой И.И. в пользу ЗАО КБ «Ростовский Универсальный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 93 тыс. 987 руб. 76 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 3 тыс. 086 руб. 22 коп.
Ответчица в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, суду пояснила, что ею действительно была допущена просрочка по заключенному с истцом договору, последний платеж был произведен ею ДД.ММ.ГГГГ, считает начисление неустойки неправомерным. Просила снизить размер неустойки.
Суд, выслушав мнение представителя истца, ответчицы, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Ковалевой И.И. был заключен кредитный договор № сроком на 731 день на предоставление кредита в сумме 50 тыс. рублей под 21 % годовых.
В соответствии со ст. 331 ГК РФ.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, суд не вправе полностью отказать в удовлетворении требований о взыскании неустойки. Сумма взыскиваемой неустойки за просрочку ежемесячного платежа составляет более 40 % от взыскиваемой суммы по договору, что, по мнению суда, является несоразмерным последствиям нарушения обязательств и суд полагает возможным снизить ее размер до 5 тыс. рублей. Что касается взыскания штрафа (неустойки) за не возврат задолженности по кредиту согласно заключительному требованию, составляющей около 100 % от суммы основного долга, то суд находит ее явно завышенной и считает необходимым снизить размер взыскиваемой неустойки до 3 тыс. рублей.
В соответствии с п. 9.7 заключенного между сторонами договора Банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе путем выставления заключительного требования в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору.
Это условие договора соответствует положениям ч. 2 ст. 811 ГК РФ.
Как видно из материалов дела, ответчиком не исполняются обязательства по возврату долга по договору, последний платеж был произведен в ноябре 2009 года. С представленным расчетом относительно суммы основного долга, процентов за пользование кредитом суд считает возможным согласиться, т.к. он является правильным, обоснованным и соответствует условиям договора.
Что касается начисления Банком ежемесячных комиссий за обслуживание ссудного счета в размере 1,5 % от суммы кредита ежемесячно, то суд находит это необоснованным, противоречащим требованиям законодательства.
В соответствии со ст. 1 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.
В соответствии со ст. 7 ФЗ № 395-1- ФЗ фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация». Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридического лица, получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова «банк», «кредитная организация» или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.
Статья 5 ФЗ № 395-1- ФЗ устанавливает, что к банковским операциям, в том числе, относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и т.д. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
Согласно ст. 29 ФЗ № 395-1- ФЗ процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК платой по кредитному договору является уплата процентов на сумму кредита. Данные проценты являются платой банку за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком, и должны покрывать как его расходы, так и включать доход банка по этой операции.
Согласно п. 1 ст. 851 ГК банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Соответственно комиссионные сборы являются платой за услуги банков и могут взиматься в рамках отношений по договору банковского счета, в том числе за выдачу наличных средств с таких счетов.
Однако, взимание комиссии за обслуживание займа, то есть за ведение кредитного или ссудного счета - учета прав банка к клиенту, действующим законодательством не предусмотрено. Соответственно банк не вправе взимать комиссии за открытие и обслуживание такого счета, поскольку он не являются банковским счетом.
В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу о том, что условие кредитного договора, предусматривающее взимание с заемщика ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета ничтожно, поскольку не соответствует требованиям закона – ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности».
При таких обстоятельствах суд находит заявленные исковые требования Банка обоснованными, подлежащими удовлетворению частично.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Истцом при подаче искового заявления оплачена госпошлина в размере 3 тыс. 086 руб. 22 коп. Таким образом, названная сумма госпошлины подлежит взысканию с Ковалевой И.И. в пользу истца в счет возмещения понесенных судебных расходов - пропорционально удовлетворенных исковых требований – в размере 1 тыс. 758 руб.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Банка удовлетворить частично.
Взыскать с Ковалевой И.И. в пользу ЗАО КБ «Ростовский Универсальный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 тыс. 928 руб. 05 коп., в том числе по основному долгу 39 тыс. 379 руб. 75 коп., проценты за пользование кредитом - 4 тыс. 548 руб. 30 коп., неустойку за нарушение сроков уплаты ежемесячных платежей - 5 тыс. руб., штраф от суммы заключительного требования в размере 3 тыс. рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 1 тыс. 758 руб., а всего 53 тыс. 686 руб. 05 коп.
Решение может быть обжаловано в Ростоблсуд через Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение 10 дней.
СУДЬЯ: