Дело № 2-3993/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Ростов-на-Дону
Ленинский районный суд г. Ростов-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Сачкова А.Н.,
при секретаре судебного заседания Вернигора Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Кузиной А.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к Кузиной А.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. Заявленная цена иска – 213350 рублей 16 копеек.
В иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ Кузина А.В. обратилась в адрес ООО "РУСФИНАНС БАНК" с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 150 000 рублей 00 копеек. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ). Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления Суммы кредита на банковский Счет Заемщика.
ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия Заемщику текущего счета и зачисления Суммы кредита на банковский Счет Заемщика, что подтверждается платежным вручением о перечислении денежных средств, т.е. Кредитный договор был заключен и ему присвоен номер №. Таким образом, ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по Кредитному договору.
Согласно п. 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного Кредитного договора № (состоящего из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента), Ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей. Согласно п.3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» Заемщику согласно п. 3.12 Общих условий. Проценты начисляются на непросроченный остаток Суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи Кредита (т.е. зачисления Суммы кредита на Счет) и по дату возврата Кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.
Ответчик в нарушение условий договора, п.п. 3.4 Кредитного договора № и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору №.
В настоящее время Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет – 213350 руб. 16 копеек, из которых: - долг по уплате единовременной комиссии за выдачу кредита: 0,00 рублей; - долг по уплате комиссии: 71400,00 рубля; - текущий долг по кредиту: 78 347,34 рубля; - срочные проценты на сумму текущего долга: 7 832,82 рубля; - просроченный кредит: 43 578,92 рубля; - просроченные проценты: 12191,08 рубля; - сумма штрафа за просрочку: 0,00 рублей.
Учитывая вышеизложенное Банк просит суд:
1. Взыскать с Ответчика, Кузиной А.В., в пользу ООО "РУСФИНАНС БАНК" сумму задолженности по Договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 213350 (Двести тринадцать тысяч триста пятьдесят) рублей 16 копеек;
2. Взыскать с Ответчика, Кузиной А.В., в пользу ООО "РУСФИНАНС БАНК" расходы по уплате государственной пошлины в размере 5333 (Пять тысяч триста тридцать три) рубля 50 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ в суд поступило заявление ООО «Русфинанс Банк» об изменении исковых требований. В заявлении указано, что на момент рассмотрения иска в суде Кузина А.В. внесла в счет погашения задолженности 4 000 (Четыре тысячи рублей) 00 копеек. В связи с этим ООО «Русфинанс Банк» уменьшает размер своих исковых требований и просит суд:
1. Взыскать с Кузиной А.В. в пользу ООО «Русфинанс Банк» 209 350 (Двести девять тысяч триста пятьдесят) рублей 16 копеек;
2. Взыскать о Кузиной А.В. в пользу ООО «Русфинанс Банк» госпошлину в размере 5 333 (Пять тысяч триста тридцать три) рубля 50 копеек.
Представитель истца – Балаян О.И., доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка. Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Ответчица - Кузина А.В. в судебном заседании иск признала частично. Суду пояснила, что кредит брала она, обязанности по кредиту не выполнила, времени для подготовки своей позиции было достаточно, пообещала долг погашать. Просила суд отказать истцу в удовлетворении взыскания комиссии, так как комиссия за ведение ссудного счета.
Выслушав ответчицу и исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит частному удовлетворению.
Согласно части первой ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Кузина А.В. обратилась в адрес ООО "РУСФИНАНС БАНК" с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 150 000 (Сто пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ). Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления Суммы кредита на банковский Счет Заемщика. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия Заемщику текущего счета и зачисления Суммы кредита на банковский Счет Заемщика, что подтверждается платежным вручением о перечислении денежных средств, т.е. Кредитный договор был заключен и ему присвоен номер №. Факт получения Ответчиком кредита в ООО «Русфинанс Банк» и нарушения им своих обязательств подтверждается следующими документами, находящимися в деле №: заявлением Заемщика об открытии текущего счета и о предоставлении кредита; общими условиями предоставления нецелевых кредитов; платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента. Таким образом, ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по Кредитному договору.
Согласно п. 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного Кредитного договора № (состоящего из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента), Ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей. Согласно п.3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» Заемщику согласно п. 3.12 Общих условий. Проценты начисляются на непросроченный остаток Суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи Кредита (т.е. зачисления Суммы кредита на Счет) и по дату возврата Кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.
Ответчик в нарушение условий договора, п.п. 3.4 Кредитного договора № и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору №.
По настоящее время Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет – 209 350 (Двести девять тысяч триста пятьдесят) рублей 16 копеек, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 333 (Пять тысяч триста тридцать три) рубля 50 копеек.
Судом, представленный расчет проверен, он соответствует условиям кредитного договора, положениям ст. 810 ГК РФ и признается судом как правильный.
Однако, что касается комиссии за ведение счета, то данные требования суд оценивает как неправомерные.
В соответствии со ст. 1 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.
В соответствии со ст. 7 ФЗ № 395-1- ФЗ фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация».
Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридического лица, получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова «банк», «кредитная организация» или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.
Статья 5 ФЗ № 395-1- ФЗ устанавливает, что к банковским операциям, в том числе, относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и т.д. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
Согласно ст. 29 ФЗ № 395-1- ФЗ процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК платой по кредитному договору является уплата процентов на сумму кредита. Данные проценты являются платой банку за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком, и должны покрывать как его расходы, так и включать доход банка по этой операции. Согласно п. 1 ст. 851 ГК банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Соответственно комиссионные сборы являются платой за услуги банков и могут взиматься в рамках отношений по договору банковского счета, в том числе за выдачу наличных средств с таких счетов. Однако, взимание комиссии за обслуживание займа, то есть за ведение кредитного или ссудного счета - учета прав банка к клиенту, действующим законодательством не предусмотрено. Соответственно банк не вправе взимать комиссии за открытие и обслуживание такого счета, поскольку он не являются банковским счетом.
Договор банковского счета стороны не заключили, и требования банка о взыскании комиссии не соответствует требованиям закона – ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности». Введение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Поэтому требование Банка о взыскании комиссии за ведение счета в размере 71400 рублей 00 копеек удовлетворению не подлежит.
В силу положений ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Руководствуясь статьями 194-214 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,
РЕШИЛ:
Иск ООО «Русфинанс Банк» к Кузиной А.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать с Кузиной А.В. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 137 950 рублей 16 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 448 рублей 58 копеек, а всего взыскать 141 398 рублей 74 копейки.
В остальной части исковых требований и требований о судебных расходах - отказать.
Решение суда может быть обжаловано через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в Ростовский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья А.Н. Сачков