Отметка об исполнении решения ДЕЛО № 2-3925/10РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ
Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
судьи ШАРИНОЙ О.А.
при секретаре КАРАХАНОВОЙ Н.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Зиновьеву Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Зиновьевым Р.В. было заключено соглашение о кредитовании на получение потребительской карты, по которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 40 тыс. 200 руб.
По условиям кредитного договора банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставил ему кредит с зачислением денежных средств в размере 40 тыс. 200 руб.
Ответчик обязался осуществлять ежемесячные платежи в уплату кредита путем внесения ежемесячных платежей 14-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального.
В настоящее время Зиновьев Р.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по потребительской карте сумма задолженности Зиновьева Р.В. перед истцом составляет 52 тыс. 466 руб. 93 коп.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности в размере 52 тыс. 466 руб. 93 коп., а также взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 тыс. 774 руб. 01 коп.
Представитель ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в материалах дела находится заявление истца с просьбой рассматривать дело в его отсутствие. В отношении не явившегося представителя Банка дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, посредством телефонограммы, принятой супругой. Об отложении слушания дела ответчик не просил, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, равно как и не представил доказательств необоснованности предъявленных к нему требований. В отношении не явившегося ответчика дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Зиновьевым Р.В. было заключено соглашение о кредитовании на получение потребительской карты, по которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 40 тыс. 200 руб., проценты за пользование кредитом – 19,90 % годовых.
По условиям кредитного договора банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставил ему кредит с зачислением денежных средств в размере 40 тыс. 200 руб.
Ответчик обязался осуществлять ежемесячные платежи в уплату кредита путем внесения ежемесячных платежей 14-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктами 7.1-7.8 Общих условий предоставления физическим лицам потребительской карты предусмотрено, что при нарушении срока возврата минимального платежа, клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в Предложении об индивидуальных условиях предоставления потребительской карты либо в кредитном предложении, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. При нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом, клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в предложении об индивидуальных условиях предоставления потребительской карты либо в кредитном предложении от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки. За образование просроченной задолженности клиент уплачивает Банку штраф в размере 600 рублей.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, суд не вправе полностью отказать в удовлетворении требований о взыскании неустойки. Сумма взыскиваемой неустойки по договору за несвоевременную уплату процентов составляет 105 руб. 27 коп., за несвоевременную уплату основного долга – 218 руб. 85 коп., что, по мнению суда, является соразмерным последствиям нарушения обязательств. При этом суд находит необоснованными требования Банка относительно взыскания с ответчика штрафа за возникновение просроченной задолженности, поскольку взимание указанной суммы противоречит требованиям действующего законодательства. Штраф за возникновение задолженности фактически является неустойкой, начисленной на неустойку.
По условиям заключенного ответчиком с Банком договора, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности и расторгнуть соглашение о потребительской карте при возникновении у заемщика просроченной задолженности по договору (п. 8.4 Общих условий).
Это условие договора соответствует положениям ч. 2 ст. 811 ГК РФ.
Как видно из материалов дела, ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению долга перед Банком. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом, представленным истцом и не оспоренным ответчиком.
Что касается требований Банка о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета и штрафа на комиссию, то суд находит требования в этой части необоснованными ввиду следующего.
В соответствии со ст. 1 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.
В соответствии со ст. 7 ФЗ № 395-1- ФЗ фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация». Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридического лица, получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова «банк», «кредитная организация» или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.
Статья 5 ФЗ № 395-1- ФЗ устанавливает, что к банковским операциям, в том числе, относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и т.д. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
Согласно ст. 29 ФЗ № 395-1- ФЗ процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК платой по кредитному договору является уплата процентов на сумму кредита. Данные проценты являются платой банку за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком, и должны покрывать как его расходы, так и включать доход банка по этой операции.
Согласно п. 1 ст. 851 ГК банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Соответственно комиссионные сборы являются платой за услуги банков и могут взиматься в рамках отношений по договору банковского счета, в том числе за выдачу наличных средств с таких счетов.
Однако, взимание комиссии за обслуживание займа, то есть за ведение кредитного или ссудного счета - учета прав банка к клиенту, действующим законодательством не предусмотрено. Соответственно банк не вправе взимать комиссии за открытие и обслуживание такого счета, поскольку он не являются банковским счетом. Коль скоро суд пришел к выводу о необоснованности взимания с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета, то сумма, уплаченная Зиновьевым Р.В. комиссии в размере 5 тыс. 121 руб. 93 коп. и штраф на комиссию в размере 5 руб. 19 коп. должны быть зачтены в счет погашения образовавшейся суммы задолженности.
При таких обстоятельствах суд находит заявленные исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению частично.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Истцом при подаче искового заявления оплачена госпошлина в размере 1 тыс. 774 руб. 01 коп. Таким образом, сумма госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям подлежит взысканию с Зиновьева Р.В. в пользу истца в счет возмещения понесенных судебных расходов.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Зиновьева Р.В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании на получение потребительской карты № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 тыс. 679 руб. 15 коп., в том числе по основному долгу – 35 тыс. 072 руб. 88 коп., проценты за пользование кредитом – 3 тыс. 701 руб. 76 коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 105 руб. 27 коп., за несвоевременную уплату основного долга в размере 218 руб. 85 коп., несанкционированный перерасход в размере 580 руб. 39 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 1 тыс. 390 руб. 37 коп., а всего 41 тыс. 069 руб. 52 коп.
В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростоблсуд через Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение 10 дней с момента принятия решения судом в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
СУДЬЯ: