Отметка об исполнении решения ДЕЛО № 2-2606/10РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ года
Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
судьи ШАРИНОЙ О.А.
при секретаре КАРАХАНОВОЙ Н.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) к Трубицыной В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Трубицыной В.С. был заключен кредитный договор на условиях срочности, возвратности и платности и предоставлен кредит в размере 15 тыс. рублей. Процентная ставка по кредиту составила 21 % годовых. В связи с нарушением условий кредитного договора и возникновением просроченной задолженности заемщику были направлены письма с предложением погасить просроченную задолженность. Задолженность заемщика составляет 95 тыс. 592 руб. 68 коп.
Представитель истца Савченко Д.Н., действующий на основании доверенности, в судебное заседание явился, исковые требования поддержал, просил взыскать с Трубицыной В.С. задолженность по кредитному договору в размере 95 тыс. 592 руб. 68 коп., в том числе по основному долгу 5 тыс. 670 руб., проценты за пользование кредитом – 11 тыс. 622 руб. 68 коп., комиссию за ведение ссудного счета – 5 тыс. 500 рублей, неустойку за нарушение сроков уплаты в размере 72 тыс. 900 рублей. Взыскать с Трубицыной В.С. в пользу Банка расходы по оплате госпошлины в сумме 3 тыс. 067 руб. 78 коп.
Ответчица в судебное заседание явилась, суду пояснила, что наличие обязательств перед Банком она не оспаривает, не согласна только в размером неустойки, просила в этой части исковые требования не удовлетворять.
Суд, выслушав представителя истца, ответчицу, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Трубицыной В.С. был заключен кредитный договор на условиях срочности, возвратности и платности и предоставлен кредит в размере 15 тыс. рублей. Процентная ставка по кредиту составила 21 % годовых.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Договором займа предусмотрена плата за пользование займом. В соответствии с условиями заключенного договора в случае нарушения срока уплаты очередного платежа начисляется неустойка в размере 150 рублей в месяц за период с момента, в котором произошло неисполнение обязательства до месяца, в котором заемщиком это обязательство должно быть исполнено (п. 10 договора).
Такое условие договора соответствует положениям ч. 1 ст. 811, ст. 331 ГК РФ.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, суд не вправе полностью отказать в удовлетворении требований о взыскании неустойки. Сумма взыскиваемой неустойки составляет более 300 % от взыскиваемой суммы по договору, что, по мнению суда, является несоразмерным последствиям нарушения обязательств. При таких обстоятельствах суд считает необходимым снизить неустойку до 5 тыс. рублей.
Как видно из материалов дела и подтвердила ответчица в судебном заседании, ею не исполнены обязательства перед истцом по выплате основного долга и процентов за пользование кредитом. С представленным в судебном заседании расчетом в этой част суд считает возможным согласиться, т.к. он является правильным, обоснованным и соответствует условиям договора. Кроме того, ответчица согласилась с представленным расчетом.
Что касается требований Банка о взыскании с ответчицы комиссии за ведение счета, то суд находит их неправомерными и не подлежащими удовлетворению ввиду следующего.
В соответствии со ст. 1 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.
В соответствии со ст. 7 ФЗ № 395-1- ФЗ фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация». Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридического лица, получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова «банк», «кредитная организация» или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.
Статья 5 ФЗ № 395-1- ФЗ устанавливает, что к банковским операциям, в том числе, относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и т.д. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
Согласно ст. 29 ФЗ № 395-1- ФЗ процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК платой по кредитному договору является уплата процентов на сумму кредита. Данные проценты являются платой банку за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком, и должны покрывать как его расходы, так и включать доход банка по этой операции.
Согласно п. 1 ст. 851 ГК банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Соответственно комиссионные сборы являются платой за услуги банков и могут взиматься в рамках отношений по договору банковского счета, в том числе за выдачу наличных средств с таких счетов.
Однако, взимание комиссии за обслуживание займа, то есть за ведение ссудного счета - учета прав банка к клиенту, действующим законодательством не предусмотрено. Соответственно банк не вправе взимать комиссии за открытие и обслуживание такого счета, поскольку он не являются банковским счетом.
В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что условие договора займа о взимании истцом с ответчика ежемесячной комиссии за обслуживание займа ничтожно, поскольку не соответствует требованиям закона – ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности».
При таких обстоятельствах суд находит заявленные исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению частично.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Истцом при подаче искового заявления оплачена госпошлина в размере 3 тыс. 067 руб. 78 коп. Таким образом, сумма госпошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в размере 868 руб. 78 коп., подлежит взысканию с Трубицыной В.С. в пользу истца в счет возмещения понесенных судебных расходов.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Трубицыной В.С. в пользу АКБ «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 тыс. 292 руб. 68 коп., в том числе по основному долгу 5 тыс. 670 руб., проценты за пользование кредитом в размере 11 тыс. 622 руб. 68 коп., неустойку (штраф) за нарушение сроков уплаты в размере 5 тыс. рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 868 руб. 78 коп., а всего 23 тыс. 161 руб. 46 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростоблсуд через Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение 10 дней.
СУДЬЯ: