Отметка об исполнении решения Дело № 2-355/11
РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ
Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
судьи Бородько Л. Д.
при секретаре Мельниковой Н. А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Степанову В.В. о взыскании задолженности по кредиту и по встречному иску Степанова В.В. к ООО Русфинанс Банк» о взыскании денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,-
У С Т А Н О В И Л:
Истиц обратился с иском в суд и в обосновании своего требования пояснил суду, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Степанов В. В. обратился к истцу с заявлением об открытии текущего счёта и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>
В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ). Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления Суммы кредита на банковский Счет Заемщика. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия Заемщику текущего Счета и зачисления Суммы кредита на банковский Счет Заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, т.е. Кредитный договор был заключен и ему присвоен номер №. Таким образом, ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по Кредитному договору. Согласно п. № Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного Кредитного договора № (состоящего из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента), Ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей.
Ответчик в нарушение условий договора, п.п. № Кредитного договора № и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору №.
Факт получения Ответчиком кредита в ООО «Русфинанс Банк» и нарушения им своих обязательств подтверждается следующими документами, находящимися в деле №: заявлением Заемщика об открытии текущего счета и о предоставлении кредита; общими условиями предоставления нецелевых кредитов; платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента.
В настоящее время Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет - <данные изъяты>
На основании изложенного истец просит суд вынести решение, которым взыскать с ответчика сумму задолженности в размере <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> – долг по уплате комиссии; текущий долг по кредиту – <данные изъяты>; срочные проценты на сумму текущего долга – <данные изъяты>; просроченный кредит – <данные изъяты>; просроченные проценты – <данные изъяты> и понесённые расходы в размере <данные изъяты>.
Степанов В. В. обратился в суд со встречным иском в обоснование которого пояснил суду, что ДД.ММ.ГГГГ. он обратился к ООО «Русфинанс Банк» с целью получения кредита, для чего ДД.ММ.ГГГГ подписал предложенные истцом документы для оформления кредита по установленным истцом типовым формам: заявление об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, заявление об открытии текущего счета и о предоставлении кредита №, а также общие условия представления нецелевых кредитов физическими лицами и обслуживания банковского счета №.
При этом в заявлении об открытии текущего счета и о предоставлении кредита ответчик указал реквизиты имеющегося у него счета для перечисления суммы кредита, а именно: лицевой счет №, открытый на имя ответчика в Юго-Западном банке Сбербанка РФ.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинанс Банк» перечислил на лицевой счет Степанова В. В., открытый в Юго-Западном банке Сбербанка РФ, сумму кредита в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.
В дальнейшем Степанов В. В. исполнял принятое на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование суммой кредита, что подтверждается приходными кассовыми ордерами, а также расчетом задолженности клиента, приложенным истцом к первоначальному исковому заявлению.
В результате, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик оплатил истцу по договору денежную сумму в общем размере <данные изъяты> и согласно расчету задолженности клиента, приложенному ООО «Русфинанс Банк» к первоначальному исковому заявлению, истец произвел распределение указанной суммы полученной от ответчика, следующим образом: в счет погашения штрафов - <данные изъяты>, в счет погашения комиссий - <данные изъяты>, в счет погашения процентов по договору -<данные изъяты>, в счет погашения текущего долга - <данные изъяты> Данное распределение полученной от Степанова В. В. денежной суммы является неправомерным так как удержание истцом с ответчика комиссии за ведение ссудного счета является незаконным, поскольку данное условие договора о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ является условием, ущемляющим установленные законом права потребителей, а, следовательно, недействительным (ничтожным).
Так, согласно п. № Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживание банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик заполняет Заявление в соответствии с приведенными в Заявлении инструкциями и подписывает его.
Пунктом № Общих условий предусмотрено, что Заемщик предоставляет в ООО «Русфинанс Банк» заполненное Заявление и документы согласно требованиям ООО «Русфинанс Банк». При этом Заявление об открытии текущего счета и предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заполнено ответчиком согласно разработанному и предложенному истцом бланку, то есть формить указанное Заявление иным образом Степанов В. В. не мог. Данное заявление следует рассматривать как предложение ответчика на заключение с ним кредитного договора в соответствии с Общими условиями и договора банковского счета. Хотя в заявлении об открытии текущего счета и о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ ответчик указал реквизиты имеющегося у него счета для перечисления кредита. Положения п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Между тем, положения договора о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ были сформулированы самим истцом без согласия ответчика на услугу по открытию и ведению счёта, то есть получение кредита было обусловлено приобретением услуг по открытию и ведению счёта.
Так, в соответствии с п. № Общих условий на основании заявления Заемщика ООО «Русфинанс Банк» открывает Заемщику текущий счет. Пунктом № Общих условий предусмотрено, что ООО «Русфинанс Банк» осуществляет по Счету исключительно следующие операции: зачисление суммы предоставленного Кредита; списание суммы предоставленного Кредита в соответствии с поручением Заемщика, указанным в Заявлении; зачисление денежных средств, поступивших на Счет и направленных на погашение задолженности Заемщика, в соответствии с Общими условиями; списание ООО «Русфинанс Банк» денежных средств в размере сумм, подлежащих уплате в погашение задолженности Заемщика в соответствии с Общими условиями; перечисление денежных средств, оставшихся на Счете после полного исполнения обязательств Заемщика перед ООО «Русфинанс Банк», по реквизитам, указанным Заемщиком.
Таким образом, исходя указанных выше функций, счет, открытый истцом ответчику при выдаче кредита и для исполнения обязательств ответчика по договору, по своей сути является ссудным счетом.
Согласно абз. № Общих условий ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета одна целая четыре десятых процентов Суммы Кредита. Согласно заявлению об открытии текущего счета и о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет <данные изъяты>% от суммы кредита.В данном пункте Общих условий и в заявлении открытый ответчику счет назван именно ссудным счетом.
Между тем, включение в договор о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ условия об уплате комиссии за ведение ссудного счета нарушает права ответчика как потребителя.
Условие договора о том, что истец за ведение ссудного счета ежемесячно взимает плату (комиссию), не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
При указанных обстоятельствах условие договора о предоставлении потребительскою кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающее безакцептное списание со счета ответчика ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>% от суммы кредита (т.е. <данные изъяты> руб. в месяц), является недействительным как ущемляющее права потребителя, а точнее, ничтожным условием в соответствии ст.ст. 168 и 180 Гражданского кодекса РФ.
Следовательно, истец незаконно списал со счета ответчика сумму комиссии в общем размере <данные изъяты> и обязан вернуть ответчику указанную денежную сумму.
Также истец незаконно списал со счета ответчика денежную сумму в общем размере <данные изъяты>
Вместе с тем, указанная денежная сумма подлежала распределению в счет погашения процентов за пользование суммой кредита и самой суммы кредита в следующем порядке: на погашение суммы просроченных процентов в размере <данные изъяты>. (т.е. полностью предъявленной к взысканию суммы просроченных процентов); на погашение суммы просроченного кредита в размере <данные изъяты>. (т.е. части предъявленной ко взысканию суммы просроченного кредита, остаток - <данные изъяты>
Учитывая предъявленные истцом первоначальные требования о взыскании с ответчика просроченных процентов в размере <данные изъяты> руб. и суммы просроченного кредита в размере <данные изъяты> руб., а также руководствуясь ст. 410 Гражданского кодекса РФ, ответчик считает правомерным предъявить требование о взыскании с истца суммы незаконно списанных с ответчика денежных средств в общем размере <данные изъяты> рубля путем зачета при вынесении решения указанной выше денежной суммы в счет взыскания с ответчика в пользу истца суммы просроченных процентов в размере <данные изъяты>. и суммы просроченного кредита в размере <данные изъяты>
В соответствии с требованиями п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов за пользование незаконно списанными со счета ответчика денежными средствами, подлежащих взысканию с истца в пользу ответчика, составляет <данные изъяты>.
Статьей 15 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Учитывая описанные выше незаконные действия банка, выразившиеся во включении в договор условий, ущемляющих права ответчика как потребителя, и в незаконном списании денежных средств со счета ответчика, ответчик полагает обоснованным предъявить требование о взыскании с истца компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>
Истец по встречному иску просит суд вынести решение которы взыскать с ООО «Русфинанс Банк» сумму незаконно списанных денежных средств в размере <данные изъяты> и произвести зачёт указанной суммы в счёт списания со Степанова В. В. суммы просроченных процентов и суммы просроченного кредита. Также просит суд взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Степанова В. В. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>. и компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>
Истец по первоначальному иску с ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, извещён, просит дело рассмотреть в его отсутствие. Представил суду отзыв на встречное заявление и заявление о применение сроков исковой давности в отношении встречных требований о признании недействительными ряда положений кредитного договора.
Ответчик Степанова В. В. и его представитель Есипенкова С. П. в судебное заседание явились и пояснили суду, что просит суд в иске отказать в полном объёме, так как основания для одномоментного взыскания оставшейся суммы кредита отсутствуют, а также по основаниям изложенным во встречном исковом заявлении.
Суд, выслушав явившиеся стороны, изучив материалы дела, приходит к следующему.
Как установлено в судебном заседании ответчик Степанов В. В. ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявлением об открытии текущего счёта и о предоставлении кредита в ООО «Русфинанс Банк», сумма кредита – <данные изъяты>, срок кредита <данные изъяты> месяцев, сумма ежемесячного платежа <данные изъяты> ежемесячная комиссия за ведение ссудного счёта – <данные изъяты>%, цель получения кредита – ремонт квартиры. (л.д. №
Также ДД.ММ.ГГГГ Степанов В. В. обратился с заявлением об открытии текущего счёта и о предоставлении кредита № (л.д. № в соответствии с которым он заявил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен, а также обязуется соблюдать положения следующих документов Банка: Общие условия предоставления нецелевых кредитов физическим лицам, тарифы ООО «Русфинанс Банк» по обслуживанию счета. Настоящим заявлением просит ООО «Русфинанс Банк» предоставить ему Кредит путем перечисления суммы Кредита на счет, открытый в Банке на его имя на основании настоящего Заявления, с дальнейшим перечислением суммы Кредита на банковский счет, открытый в другом банке, реквизиты которого указаны в настоящем Заявлении. Настоящее Заявление, следует рассматривать как его предложения (оферты) на заключение следующих договоров с Банком: Кредитного договора в соответствии с Общими условиями; Договора банковского счета. Указанные выше предложения приобретают характер оферт на заключение вышеназванных договоров после подписания им настоящего Заявления и передачи его в Банк. Он понимает, что Банк имеет право не принимать (акцептовать) одно или несколько из его предложений (оферт). Акцептом (моментом одобрения) Банком его предложения (оферты) о заключении Договора банковского счета и Кредитного договора признается совершение Банком действий, соответственно, по открытию текущего банковского счета и по выдаче ему Кредита путем зачисления денежных средств на Счет.
В соответствии с п. № «Общих Условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счёта №» на основании Заявления Заемщика ООО «Русфинанс Банк» открывает Заемщику текущий счет и с соответствии с п. № осуществляет по счету исключительно следующие операции: зачисление суммы предоставленного Кредите; списание суммы предоставленного Кредита в соответствии с поручением Заемщика, указанным в заявлении; зачисление денежных средств, поступавших на Счет и направленных на погашение задолженности Заемщика, в соответствии с настоящими Общими условиями; списание денежных средств в размере сумм, подлежащих уплате в погашение задолженности Заемщика в соответствии с настоящим Общими условиями; перечисление денежных средств, оставшихся на Счете. В соответствии с п. №. ООО «Русфинанс Банк» осуществляет безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности Заемщика по Кредиту, процентам и другим обязательным платежам, предусмотренным Общими условиями ООО «Русфинанс Банк» осуществляет безакцептное списание денежных средств, ошибочна заселенных на Счет. В соответствии с п. №. ООО «Русфинанс Банк» предоставляет Кредит Заемщику путем единовременного зачисления суммы кредита в рублях на Счет Заемщика. Согласно п. № ООО «Русфинанс Банк» предоставляет Кредит Заемщику на следующих условиях …. процентная ставка по Кредиту со сроком погашения <данные изъяты> месяцев -<данные изъяты>% годовых; ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета – <данные изъяты>% от Суммы Кредита. Максимальная полная стоимость кредита (п. № ) – по кредиту со сроком погашения <данные изъяты> месяцев – <данные изъяты> % годовых. Полная стоимость кредита на момент выдачи кредита указана в Графике платежей.
Согласно п.№ Общих условий задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» Заемщику согласно п.№ Общих условий.
Проценты начисляются на непросроченный остаток Суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи Кредита (т.е. зачисления Суммы кредита на Счет) и по дату возврата Кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.
Согласно графика платежей ежемесячно к оплате – <данные изъяты>, комиссия за выдачу кредита <данные изъяты>, оплата - в дату платежа указанного в графике, число платежей <данные изъяты>.
В соответствии с пунктом №. Общих условий в случае нарушения Заемщиком обязательств, установленных в п. № и п. №. Общих условий ООО «Русфинанс Банк» вправе путём подачи письменного уведомления потребовать незамедлительного досрочного погашения задолжен нести по Кредитному договору в полном объеме.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно части первой ст. 310 ГК РФ).
В судебном заседание установлено, что (л.д. № и л.д. № на имя Степанова В. В. в ООО «Русфинанс Банк» был открыт счёт № на который ДД.ММ.ГГГГ была зачислена сумма кредита в размере <данные изъяты>, которая в последствии (в соответствии с заявлением Степанова В. В.) платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. № была перечислена на счёт Степанова В. В. в Юго-Западный Банк Сбербанка РФ.
В связи с тем, что ответчиком Степановым В. В. были нарушены сроки погашения кредита истцом было заявлено требование о досрочном погашение задолженности.
Заемщик не оспаривал в судебном заседании тот факт, что им неоднократно нарушались принятые по данному кредитному договору обязательства, так как его материальное положение ухудшилось и он не мог выполнять принятые на себя обязательства.
Как видно из представленного истцом расчёта задолженности (л.д. №) сумма задолженности по кредиту по состоянию ДД.ММ.ГГГГ года составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – долг по уплате комиссии; текущий долг по кредиту – <данные изъяты>; срочные проценты на сумму текущего долга – <данные изъяты>; просроченный кредит – <данные изъяты> просроченные проценты – <данные изъяты>
В данном случае установлено, что ответчик допустил образование задолженности по кредиту, неуплату процентов на срок более трёх месяцев.
Однако, суд считает необходимым отказать во взыскании <данные изъяты> за ведение ссудного счёта, так как в соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ «О практике рассмотрения дел о защите прав потребителей» от 25.04.1995 года №7 (в ред. Постановлений Пленума Верховного Суда РФ от 25.04.1995 №6, от 25.10.1996 №10, от 17.01.1997 №2, от 21.11.2000 №32, от 10.10.2001 №11) при рассмотрении дел, возникших в связи с осуществлением и защитой прав потребителей необходимо иметь в виду, что законодательство о защите прав потребителей регулирует отношения между гражданином, имеющим намерение заказать или приобрести либо заказывающим, приобретающим или использующим товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, с одной стороны, и организацией либо индивидуальным предпринимателем, производящим товары для реализации потребителям, реализующими товары потребителям по договору купли-продажи, выполняющими работы и оказывающими услуги потребителям по возмездному договору, - с другой стороны.
Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров розничной купли-продажи;. .. подряда (бытового, строительного, подряда на выполнение проектных и изыскательских работ, на техническое обслуживание приватизированного, а также другого жилого помещения, находящегося в собственности граждан);. .. и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. В соответствии с Федеральным законом «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 17.11.1999 года отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей могут возникать из договора банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Поскольку кредитный договор был заключен со Степановым В. В., как с физическим лицом, с целью получения потребительского кредита, то есть для личных нужд, то в данном случае отношения возникают из договора, направленного на удовлетворение личных семейных, домашних и иных нужд, и не связаны с осуществлением предпринимательской деятельностью, в связи с чем регулируются Законом «О защите прав потребителей.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 31.08.1998 №54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 №302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.
Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.
Таким образом, включенное в кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ условие о предоставлении банком платной услуги по открытию ссудного счета нарушает установленные законом права потребителей.
При таком положении требования истца о взыскании <данные изъяты> за ведение ссудного счёта не подлежат удовлетворению.
Учитывая, то обстоятельство, что ответчиком при оплате кредита была выплачена комиссия за ведение ссудного счёта в размере <данные изъяты> а также то, что в нарушение требований ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
При этом согласно п. 11 Постановления Пленума Верховною Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998г. при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.
Согласно п. 2 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 20.10.2010г. №141, применяя статью 319 ГК РФ суды должны учитывать, что названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора. В связи с изложенным судам следует иметь в виду, что соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Кодекса (например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга). Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ).
ООО «Русфинанс Банк» в первоочередном порядке (т.е. до погашения процентов за пользование кредитом и основной суммы кредита) производил погашение штрафов за просроченный платеж, предусмотренных п. № договора о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ
При указанных обстоятельствах условие договора о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающее первоочередное погашение сумм штрафных санкций, является ничтожным условием в соответствии ст. 168 Гражданского кодекса РФ как ущемляющее права потребителя.
Следовательно, истец незаконно списал со счета ответчика сумму штрафов в общем размере <данные изъяты>.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Учитывая, что суд пришёл к выводу о необоснованном зачислении истцом <данные изъяты> на уплату за ведение ссудного счёта и штрафных санкций и учитывая поступившее от одной из сторон заявление о проведение взаимозачёта в порядке ст. 410 ГК РФ, суд проводит взаимозачёт исходя из следующего расчёта (<данные изъяты> руб. – сумма просроченного кредита + <данные изъяты> руб. просроченные проценты = <данные изъяты>.) – <данные изъяты> необоснованно зачисленных истцом.
Требования истца о взыскании <данные изъяты> подлежат отклонению, так как основания для взыскания данной сумму договором не предусмотрено. Каких либо обоснований по взысканию данной суммы истцом суду не предоставлено.
Также подлежат отклонению требования Степанова В. В. о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии с требованиями ст. 410 ГК РФ.
Требование Степанова В. В. о взыскании компенсации причинённого ему морального вреда также подлежат отклонению в связи со следующим.
В соответствии с требованием ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Истцом по встречному иску не представлено суду доказательств что им были понесены какие либо моральные и нравственные страдания.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом подлинники платежных документов об оплате государственной пошлины суду представлены (л.д. № С учётом того что судом взыскана сумма задолженности в размере <данные изъяты>, то судебные расходы надлежит взыскать пропорционально удовлетворённым требованиям, в размере <данные изъяты>.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Взыскать со Степанова В.В. в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности в размере <данные изъяты> и понесённые судебные расходы в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>.
В остальной части иска ООО «Русфинанс Банк» - отказать.
В иске Степанову В.В. у ООО «Русфинанс Банк» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда – отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10 дней.
Решение в полном объёме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья