Дело № 2-50/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Ростов-на-Дону
Ленинский районный суд г. Ростов-на-Дону в составе:
председательствующего – судьи Осипова А.В.,
при секретаре судебного заседания Тесленко Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «МойБанк» в лице филиала «Ростовский» ООО «МойБанк» к Слуашвили К.П., Ивановой М.В., Чвамания З.О. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «МойБанк» в лице филиала «Ростовский» ООО «МойБанк» обратился в суд с иском к Слуашвили К.П., Ивановой М.В., Чвамания З.О. о взыскании задолженности по кредитному договору. В иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Мой Банк», в лице филиала «Ростовский» «Мой Банк» (ООО), и Слуашвили К.П. заключили Кредитный договор № в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 300 000 рублей на неотложные нужды под 18 % годовых, сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, установленные условиями Кредитного договора. Заемщик также обязался ежемесячно уплачивать Кредитору комиссию за ведение ссудного счета в фиксированном сумме в размере 300 рублей, включаемую в ежемесячный платеж по кредиту.
Согласно п. 2.4 Кредитного договора погашение основного долга и уплата процентов должны были производиться Заемщиком ежемесячно, равными платежами, 24 числа каждого месяца в сумме 10 845,72 руб., начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.
Исполнение обязательств Заемщиком по Кредитному договору обеспечено Договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным «Мой Банк» (ООО), в лице Филиала «Ростовский «Мой Банк» (ООО) с Ивановой М.В., а также Договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным «Мой Банк» (ООО), в лице Филиала Ростовский «Мой Банк» (ООО), с Чвамания З.О..
Кредитор принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме.
За период кредитования Заемщиком произведено погашение основного долга в размере 159926 рублей 64 копейки; процентов за пользование кредитом в размере 79651 рубль 46 копеек; комиссии в сумме 12 000 рублей; уплачены штрафные санкции в размере 10921 рубль 90 копеек. С ДД.ММ.ГГГГ Заемщик не исполняет свои обязательства по своевременному погашению основного долга. Уплата процентов за пользование кредитом не производится Заемщиком с ДД.ММ.ГГГГ
В связи с нарушением сроков уплаты очередных платежей по Кредитному договору Заемщику были начислены штрафные санкции, предусмотренные условиями Кредитного договора, в сумме 265057 рубль 71 копейка.
Обязанность по досудебному урегулированию спора истцом надлежащим образом исполнена.
До настоящего времени никаких действий по возврату кредита, уплате начисленных процентов, комиссии и штрафа от ответчика не последовало.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 424373 рубля 20 копеек, в том числе: 140073 рубля 36 копеек - задолженность по основному долгу; 15942 рубля 13 копеек - задолженность по процентам; 3 300 рублей - задолженность по комиссии; 265057 рублей 71 копейка – штрафные санкции.
На основании вышеизложенного, Банк просит суд Взыскать с Слуашвили К.П., Ивановой М.В., Чвамания З.О. солидарно в пользу «Мой Банк» (ООО), в лице филиала «Ростовский» «Мой Банк» (ООО), задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 424373 рубля 20 копеек, в том числе: 140073 рубля 36 копеек - задолженность по основному долгу; 15942 рубля 13 копеек - задолженность по процентам; 3 300 рублей - задолженность по комиссии; 265057 рублей 71 копейка – штрафные санкции, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 443 рубля 73 копейки.
В настоящем судебном заседании представитель истца Ковалева В.Н., доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ, поддержала исковые требования, просил их удовлетворить. Сообщила суду, что досудебный порядок урегулирования спора выполнен. По поводу применения ст. 333 ГК РФ представитель истца возражала, полагала что начисленные штрафы соразмерны последствиям неисполнения обязательств по договору.
Ответчики – с Сулашвили К.П., Иванова М.В., Чвамания З.О. в суд не явились. Судебные повестки, посланные по известным суду адресам Слуашвили К.П. и Чвамания М.В. возвратились с отметкой о не проживании адресата, повестка Ивановой М.В. вернулась с отметкой об истечении срока хранения. Согласно кредитному договору и договорам поручительства заемщик и поручители обязаны извещать Банк об изменении места жительства. Таких сведений у Банка не имеется. Ответчикам судом назначен адвокат в порядке ст. 50 ГПК РФ.
Адвокат, назначенный в порядке ст. 50 ГПК РФ – Овчинников С.В. ордер № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании просил вынести решение в соответствии с законом.
Выслушав представителя истца, адвоката и исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению.
Согласно части первой ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Мой Банк» (ООО), в лице филиала «Ростовский «Мой Банк» (ООО) и Сулашвили К.П. был заключен Кредитный договор № в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 300 000 рублей на неотложные нужды под 18 % годовых, сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ.
В обеспечение обязательств Заемщиком по Кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, между «Мой Банк» (ООО), в лице Филиала «Ростовский «Мой Банк» (ООО) и Ивановой М.В., а также Договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный «Мой Банк» (ООО), в лице Филиала Ростовский «Мой Банк» (ООО), с Чвамания З.О..
Согласно условиям Договоров поручительства, Поручители обязались перед Кредитором полностью отвечать за исполнение Заемщиком всех его обязательств, вытекающих из Кредитного договора. По обязательствам Заемщика Поручитель несет перед Кредитором солидарную ответственность, в том же объеме, что и Заемщик, включая внесение процентов за пользование кредитом, в том числе штрафов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору (п. 2.1, 2.2 Договора поручительства)
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Установлено, что в связи с нарушением Заемщиком условий договора и возникновением просроченной задолженности ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено требование о возврате кредита, оплате начисленных процентов и штрафа, а поручителям ДД.ММ.ГГГГ направлены уведомления об оплате.
До настоящего времени длящиеся денежные обязательства по Договору Заёмщиком исполнены не были.
За период кредитования Заемщиком произведено погашение основного долга в размере 159926 рублей 64 копейки; процентов за пользование кредитом в размере 79651 рубль 46 копеек; комиссии в сумме 12 000 рублей; уплачены штрафные санкции в размере 10921 рубль 90 копеек.
С ДД.ММ.ГГГГ Заемщик не исполняет свои обязательства по своевременному погашению основного долга. Уплата процентов за пользование кредитом не производится Заемщиком с ДД.ММ.ГГГГ
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 424373 рубля 20 копеек, в том числе: 140073 рубля 36 копеек - задолженность по основному долгу; 15942 рубля 13 копеек - задолженность по процентам; 3 300 рублей - задолженность по комиссии; 265057 рублей 71 копейка – штрафные санкции.
Досудебный порядок урегулирования спора выполнен. Данные юридически обстоятельства подтверждаются совокупностью письменных доказательств.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ:
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно кредитному договору и положениям ст. 811 ГК РФ займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы задолженности, включая неустойку и штраф.
Судом, представленный расчет проверен, он соответствует условиям кредитного договора, положениям ст. 810 ГК РФ и признается судом как правильный.
Однако, суд, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, учитывая компенсационную природу неустойки, ее договорной характер и оценивая размер неустойки на соразмерность последствиям нарушения обязательства, - считает, что размер неустойки (за нарушение сроков уплаты) следует уменьшить до общей суммы - до 20 000 рублей.
При этом суд учитывает последствия неисполнения (нарушения) обязательств как с точки зрения имущественных, так и временных оценок этих последствий. Представитель истца не возражал против применения судом положений ст. 333 ГК РФ.
Что касается комиссии за ведение счета, то данные требования суд оценивает как неправомерные.
В соответствии со ст. 1 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.
В соответствии со ст. 7 ФЗ № 395-1- ФЗ фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация». Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридического лица, получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова «банк», «кредитная организация» или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.
Статья 5 ФЗ № 395-1- ФЗ устанавливает, что к банковским операциям, в том числе, относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и т.д. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
Согласно ст. 29 ФЗ № 395-1- ФЗ процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК платой по кредитному договору является уплата процентов на сумму кредита. Данные проценты являются платой банку за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком, и должны покрывать как его расходы, так и включать доход банка по этой операции. Согласно п. 1 ст. 851 ГК банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Соответственно комиссионные сборы являются платой за услуги банков и могут взиматься в рамках отношений по договору банковского счета, в том числе за выдачу наличных средств с таких счетов. Однако, взимание комиссии за обслуживание займа, то есть за ведение кредитного или ссудного счета - учета прав банка к клиенту, действующим законодательством не предусмотрено. Соответственно банк не вправе взимать комиссии за открытие и обслуживание такого счета, поскольку он не являются банковским счетом.
Договор банковского счета стороны не заключили, и требования банка о взыскании комиссии не соответствует требованиям закона – ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности». Введение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Поэтому эти требования удовлетворению не подлежат.
В силу положений ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Иск ООО «МойБанк» в лице филиала «Ростовский» ООО «МойБанк» к Слуашвили К.П., Ивановой М.В., Чвамания З.О. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать с Слуашвили К.П., Ивановой М.В., Чвамания З.О. в пользу ООО «МойБанк» в лице филиала «Ростовский» ООО «МойБанк» солидарно задолженность по кредитному договору: задолженность по основанному долгу 140 073 рубля 36 копеек, задолженность по процентам – 15 942 рубля 13 копеек, неустойка (штраф) за нарушение сроков уплаты – 20 000 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 720 рублей 31 копейка, а всего 180 735 рублей 80 копеек.
В остальной части исковых требований и требований о судебных расходах - отказать.
Решение суда может быть обжаловано через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в Ростовский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.
Судья А.В. Осипов