Дело № 2-827/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Ростов-на-Дону
Ленинский районный суд г. Ростов-на-Дону в составе:
председательствующего - судьи Осипов А.В.,
при секретаре судебного заседания Тесленко Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Национальный Банк «Траст» в лице филиала в г. Ростов-на-Дону к Марченко О.О. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к Марченко О.О. о взыскании задолженности по кредитному договору. В иске указано, что Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов на покупку автомобиля, предоставляет физическим лицам кредиты на покупку автомобилей. ДД.ММ.ГГГГ года Марченко О.О. обратилась в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с Заявлением о предоставлении кредита в размере 248 300 рублей на покупку автомобиля согласно договора от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного с ИП Курилов Р.В.
В соответствии с установленными в Заявлении условиями, данное Заявление следует рассматривать оферту заключить с Банком кредитный договор, договор залога автомобиля, договор об открытии банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ.
Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов и Заявлению о предоставлении Кредита на покупку автомобиля, акцептом оферт Ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора и договора залога и принятии предмета залога стали действия Истца по открытию банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ.
Кредит был предоставлен Ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 248 300 рублей на его счет в день открытия счета.
25.06. 2010г. г. указанная сумма была перечислена со счета Ответчика в безналичном порядке на счет организации, указанной в Заявлении.
Таким образом, Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.
Согласно п. 1.14 Условий предоставления и обслуживания кредитов, все денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п. 3.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами.
Для планового погашения задолженности Ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий.
Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ и п.п. 4.2, 9.11 Условий предоставления и обслуживания кредитов в случае нарушения Клиентом своих обязательств по договору, в том числе пропуска очередного платежа (Платежей), Кредитор вправе потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по договору.
В настоящее время задолженность составляет 263727 рублей 28 копеек, которая складывается из: суммы основного долга – 243 121 рублей 91 копейка, процентов за пользование кредитом – 10 196 рублей 29 копеек, комиссии за расчетно-кассовое обслуживание – 2 979 рублей, платы за пропуск платежей – 7 200 рублей, процентов на просроченный долг - 229 рублей 48 копеек.
На основании изложенного Банк просит суд взыскать с Марченко О.О. сумму задолженности в размере 263727 рублей 28 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5837 рублей27 копеек.
Далее в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ представитель истца по доверенности Ярошенко Д.Н. уточнил исковые требования, просил суд взыскать с Марченко О.О. сумму задолженности в размере 252760 рублей 22 копейки, которая складывается из: суммы основного долга – 235 122 рублей 85 копеек, процентов за пользование кредитом – 6 994 рубля 86 копеек, комиссии за расчетно-кассовое обслуживание – 1 489 рублей 80 копеек, платы за пропуск платежей – 8 700 рублей, процентов на просроченный долг - 452 рубля 71 копейка.
В настоящее судебное заседание представитель истца по доверенности Ярошенко Д.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, о чем в материалах дел имеется телефонограмма, представил в суд заявление с просьбой рассмотрения гражданского дела в его отсутствии, исковые требования поддерживает в полном объеме, суду доверяет. Дело в отношении него рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик Марченко О.О. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление. Сведений об уважительности причин неявки суду не представила. Дело в отношении нее рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Суд и исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит частичному удовлетворению.
Согласно части первой ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Марченко О.О. о предоставлении кредита на покупку автомобиля в размере 248 300 рублей Банком был открыт счет №. Кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на счет в день открытия счета со сроком пользования 60 месяцев с ежемесячными платежами в сумме 7 794 рубля 99 копеек.
Судом, исходя из материалов дела, установлено, что ответчиком Марченко О.О. обязательства, в соответствии с п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов, не исполнялись о чем свидетельствуют выписка по счету (л.д. 38).
Установлено, что в связи с нарушением Условий предоставления и обслуживания кредитов и возникновением просроченной задолженности Заёмщику ДД.ММ.ГГГГ было направлено, требование о погашении просроченной задолженности в течении 7 дней с момента получения требования.
Досудебный порядок урегулирования спора выполнен.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ: 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.п. 4.2, 9.11 Условий предоставления и обслуживания кредитов и положениям ст. 811 ГК РФ займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы задолженности, включая неустойку и штраф.
Задолженность ответчика составляет: суммы основного долга – 235 122 рублей 85 копеек, процентов за пользование кредитом – 6 994 рубля 86 копеек, комиссии за расчетно-кассовое обслуживание – 1 489 рублей 80 копеек, платы за пропуск платежей – 8 700 рублей, процентов на просроченный долг - 452 рубля 71 копейка.
Судом, представленный расчет проверен, он соответствует условиям кредитного договора, положениям ст. 810 ГК РФ и признается судом как правильный.
Что касается комиссии за рассчетно-кассовое обслуживание, то данные требования суд оценивает как неправомерные.
В соответствии со ст. 1 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.
В соответствии со ст. 7 ФЗ № 395-1- ФЗ фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация». Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридического лица, получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова «банк», «кредитная организация» или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.
Статья 5 ФЗ № 395-1- ФЗ устанавливает, что к банковским операциям, в том числе, относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и т.д. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
Согласно ст. 29 ФЗ № 395-1- ФЗ процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК платой по кредитному договору является уплата процентов на сумму кредита. Данные проценты являются платой банку за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком, и должны покрывать как его расходы, так и включать доход банка по этой операции. Согласно п. 1 ст. 851 ГК банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Соответственно комиссионные сборы являются платой за услуги банков и могут взиматься в рамках отношений по договору банковского счета, в том числе за выдачу наличных средств с таких счетов. Однако, взимание комиссии за обслуживание займа, то есть за ведение кредитного или ссудного счета - учета прав банка к клиенту, действующим законодательством не предусмотрено. Соответственно банк не вправе взимать комиссии за открытие и обслуживание такого счета, поскольку он не являются банковским счетом.
Требования банка о взыскании комиссии не соответствует требованиям закона – ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности». Введение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ОАО Национальный Банк «Траст» в лице филиала в г. Ростов-на-Дону к Марченко О.О. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с Марченко О.О. в пользу ОАО Национальный Банк «Траст» в лице филиала в г. Ростов-на-Дону задолженность по кредитному договору включающую: суммы основного долга – 235 122 рублей 85 копеек, процентов за пользование кредитом – 6 994 рубля 86 копеек, платы за пропуск платежей – 8 700 рублей, процентов на просроченный долг - 452 рубля 71 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5712 рублей 70 копеек, а всего взыскать 256 983 рубля 12 копеек.
В остальной части исковых требований и требований о судебных расходах отказать.
Решение суда может быть обжаловано через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в Ростовский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательно форме принято в совещательной комнате.
Судья Осипов А.В.