Дело № 2-855/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Ростов-на-Дону
Ленинский районный суд г. Ростов-на-Дону в составе:
председательствующего - судьи Осипова А.В.,
при секретаре судебного заседания Тесленко Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в лице Ростовского филиала к Грицай А.Ю. о взыскании задолженности по кредиту и обращению взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к Грицай А.Ю. о взыскании задолженности по кредиту и обращению взыскания на предмет залога. В иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключён Кредитный договор №, по условиям которого Взыскатель выдал Заёмщику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 1 950 000 рублей сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ на следующие цели:
оплата не более, чем 76,06 % стоимости приобретаемого Заёмщиком у фирмы-продавца ООО «ПАНАВТО-ЮГ» автомобиля марки MERCEDES-BENZ ML №.
Кредит был предоставлен в безналичной форме единовременно путем перечисления всей суммы кредита на счёт Заёмщика, открытый в Ростовском филиале ОАО «Банк Москвы», а далее со счёта Заёмщика на расчётный счёт Автосалона. Таким образом, Взыскатель полностью выполнил свои обязательства по Кредитному договору. Процентная ставка по Кредитному договору составляет 16,4 % годовых. Погашение Заёмщиком основного долга, уплата процентов и комиссии за ведение ссудного счёта осуществляются ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 39 177 рублей (п.4.3., п.4.4. Кредитного договора). Оплата Заёмщиком ежемесячных и последнего платежа по кредиту осуществляются 08 (Восьмого) числа каждого календарного месяца (п.4.5. Кредитного договора), начиная с ДД.ММ.ГГГГ
В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту Заёмщик уплачивает Взыскателю неустойку в размере 0.5 процентов за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум 50 руб., начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты её погашения Заёмщиком включительно (п.4.7. Кредитного договора).
Согласно условиям Кредитного договора, Заёмщик принял на себя в том числе следующие обязательства:
возвратить в порядке и в сроки, установленные Кредитным договором, полученные денежные средства в полном объёме и уплатить проценты за весь фактический период пользования кредитом, считая с даты, следующей за днём фактического предоставления кредита (п.5.1.4. Кредитного договора); в даты погашения обеспечить наличие на Счёте денежных средств в сумме, достаточной для погашения задолженности по кредиту (п.5.1.6. Кредитного договора);
при предъявлении Взыскателем письменного требования о досрочном исполнении Заёмщиком обязательств по Кредитному договору по основаниям, предусмотренным Кредитным договором или нормами действующего законодательства России, досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии и сумму неустойки не позднее 15-ти рабочих дней с даты получения Заёмщиком письменного требования Взыскателя (если требование Взыскателя не содержит иной даты досрочною исполнения Заёмщиком своих обязательств) (п.5.1.7. Кредитного договора); уплачивать проценты, комиссии, неустойку по просроченной задолженности, предусмотренные Кредитным договором (п.5.1.11. Кредитного договора).
В обеспечение обязательств по Договору заключён Договор залога Автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор залога Автомобиля), согласно п. 1.4. которого Залогодатель (Заёмщик) передаёт Взыскателю (Залогодержателю) Автомобиль в залог. Согласно п.2.2.3. Договора залога Автомобиля, Взыскатель имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, в том числе требования о досрочном возврате кредита.
ДД.ММ.ГГГГ Грицай А.Ю. обратился в ОАО «Банк Москвы» с заявлением о реструктуризации кредитных обязательств по договору №. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами были заключены дополнительное соглашение № к кредитному договору №, дополнительное соглашение № к кредитному договору № и дополнительное соглашение № к договору залога №.
По условиям Дополнительного соглашения № к кредитному договору первый абзац кредитного договора изложить в следующей редакции «Банк предоставляет Заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором, кредит в сумме 1950 000 рублей, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1. Дополнительного соглашения № к кредитному договору).
Погашение Заемщиком задолженности по кредиту осуществляется в размере и сроки, установленные Графиком платежей по потребительскому кредиту: а) начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (далее - платёжные каникулы) - ежемесячными платежами, включающими половину суммы процентов по кредиту, начисленных в соответствии с кредитным договором на остаток срочного основного долга за текущий процентный период; б) начиная с ДД.ММ.ГГГГ (даты ежемесячного платежа, следующей за датой окончания платёжных каникул) по ДД.ММ.ГГГГ - ежемесячными аннуитетными платежами по кредиту, размер которых (за исключением последнего платежа) составляет 47 735 рублей (п. 1.1.2. Дополнительного соглашения № к кредитному договору).
В соответствии с пп.6.1., 6.2. Кредитного договора, кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случаях: если Заёмщик не произвёл погашения основного долга и/или процентов в установленные Кредитным договором сроки; прекращение действия Договора страхования Автомобиля; нарушение Заёмщиком любого иного обязательства по Кредитному договору; получение Взыскателем любой другой информации, дающей Взыскателю основание предполагать, что Заёмщик не в состоянии выполнить своё обязательство по погашению задолженности по кредиту. При наступлении случая досрочного истребования Взыскатель имеет право использовать обеспечение, предоставленное Взыскателю, в сумме, непогашенной Заёмщиком; с этого момента суммы, неуплаченные Заёмщиком по договору, подлежат немедленному погашению вместе с начисленными процентами.
Помимо длящейся с ДД.ММ.ГГГГ просроченной задолженности по кредитному договору, Заемщик Грицай А.Ю. не заключил (не пролонгировал) Договор страхования Автомобиля, действие Договора страхования было прекращено ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ Заёмщику было направлено требование о пролонгации договоров страхования залога.
ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.5.1. Договора залога автомобиля, за не пролонгацию договоров страхования автомобиля, Заемщику был начислен штраф в размере 256 360 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Заёмщику были направлены требования о досрочном погашении кредита в полном объёме требований.
За период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик произвел оплату по Договору на общую сумму 454 998 рублей 55 копеек, последняя оплата поступила ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счёту.
В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор (Взыскатель) но обеспеченному залогом обязательству (Залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником (Заемщиком) этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (Автомобиля) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (Залогодателя).
До настоящего времени длящиеся денежные обязательства по Кредитному договору Заёмщиком в полном объеме не выполнены, имеется просроченная задолженность, что подтверждается выпиской по счёту.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заёмщика по Кредитному договору с учётом начисленных штрафов составляет 2 606 378 рублей 21 копейка.
На основании изложенного Банк просит суд взыскать с Грицай А.Ю. задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, включающую: 1 859 358 рублей 01 копейка - просроченная задолженность по основному долгу; 430 620 рублей 46 копеек - проценты за пользование кредитом; 60 039 рублей 74 копеек – неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты, 256 360 рублей – неустойка (штрафы) за не пролонгацию договоров страховании залога, а также расходы по уплате госпошлины в размере 25 231 рублей 89 копеек, а всего 2 631 610 рублей 10 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога по Договору залога автомобили № от ДД.ММ.ГГГГ - автомобиль марки MERCEDES-BENZ ML №, идентификационный номер (VTN) №, двигатель №, кузов №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет БЕЛЫЙ.
В настоящем судебном заседании представитель истца Савченко Д.Н. доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования поддержал, иск просил удовлетворить. Представитель истца по поводу применения судом положений ст. 333 ГК РФ относительно штрафов за нарушение сроков уплаты и непролонгацию договоров страхования не возражал.
Ответчик Грицай А.Ю. в судебное заседание явился, пояснил, что признает сумму основного дога. Проценты за пользование кредитом и начисленные штраф считает слишком завышенными. Относительно обращения взыскания на автомобиль полагается на усмотрение суда.
Выслушав представителя истца, ответчика и исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению.
Согласно части первой ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).
Стороны имеют право заключить договор как путем составления одного документа, так и с помощью обмена соответствующими документами. В суде нашло свое подтверждение, что между Банком и заемщиком имеются договорные отношения по предоставлению ответчику кредита на условиях его возвратности, срочности, включая обязанность заемщика своевременного погашать кредит, пролонгировать страхование (КАСКО) предмета залога на период действия кредитного договора и уплачивать договорную неустойку (штрафы).
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен Кредитный договор №, по условиям которого истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 1950 000 рублей сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под 16,4% годовых на следующие цели: оплата не более, чем 76,06 % стоимости приобретаемого Заёмщиком у фирмы-продавца ООО «ПАНАВТО-ЮГ» автомобиля марки MERCEDES-BENZ ML №.
В обеспечение обязательств по Договору заключён Договор залога Автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор залога Автомобиля), согласно п. 1.4. которого Залогодатель (Заёмщик) передаёт Взыскателю (Залогодержателю) Автомобиль в залог. Согласно п.2.2.3. Договора залога Автомобиля, Взыскатель имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, в том числе требования о досрочном возврате кредита.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами были заключены дополнительное соглашение № к кредитному договору №, по условиям которого Банк предоставляет Заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором, кредит в сумме 1950 000 рублей, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ Погашение Заемщиком задолженности по кредиту осуществляется в размере и сроки, установленные Графиком платежей по потребительскому кредиту: а) начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - ежемесячными платежами, включающими половину суммы процентов по кредиту, начисленных в соответствии с кредитным договором на остаток срочного основного долга за текущий процентный период; б) начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - ежемесячными аннуитетными платежами по кредиту, размер которых (за исключением последнего платежа) составляет 47 735 рублей
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о пролонгации договора страхования (л.д. 80). ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о погашении просроченной задолженности (л.д. 81), а ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ответчику были направлены требования о досрочном погашении кредита (л.д. 82.86).
За период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик произвел оплату по Договору на общую сумму 454 998 рублей 55 копеек, последняя оплата поступила ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счёту (л.д.91-93).
Досудебный порядок урегулирования спора выполнен.
Нарушения заемщиком условий договора кредита в суде нашли свое полное подтверждение, требования банка о взыскании суммы долга и процентов не противоречат условиям договора и соответствуют положениям ГК РФ.
Часть вторая ст. 811 ГК РФ указывает: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
П. 6.1 и 6.2 Кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случае ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств по кредитному договору.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ: 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Из положений ст. 810 ГК следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Задолженность на настоящий момент с учётом начисленных штрафов составляет 2 606 378 рублей 21 копейка, в том числе: 1 859 358 рублей 01 копейка - просроченная задолженность по основному долгу; 430 620 рублей 46 копеек - проценты за пользование кредитом; 60 039 рублей 74 копеек – неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты, 256 360 рублей – неустойка (штрафы) за не пролонгацию договоров страховании залога.
Расчет задолженности по кредитным договорам суду представлен.
Ответчик Грицай А.Ю. возражал относительно суммы начисленных процентов за пользование кредитом, считая их завышенными, однако доказательств своих возражений суду не представил.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений
Судом расчет проверен и признается правильным, соответствующим условиям договора и требованиям ст.ст. 810-811 ГК РФ.
Однако, суд, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, учитывая компенсационную природу неустойки, ее договорной характер и оценивая размер неустойки на соразмерность последствиям нарушения обязательства, - считает, что размер неустойки за нарушение сроков уплаты кредита уменьшить до 5 000 рублей, а штраф за не пролонгацию договоров страхования - до 5 000 рублей.
При этом суд учитывает последствия неисполнения (нарушения) обязательств как с точки зрения имущественных, так и временных оценок этих последствий. Представитель ответчика не возражал против применения судом положений ст. 333 ГК РФ.
Истец также просит обратить взыскание на предмет залога по Договору залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Таких оснований отказа в обращении взыскания на заложенное имущество суд не усматривает. Статья 349 ГК РФ указывает, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
При наличии таких обстоятельств, суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Банка об обращении взыскания на следующее заложенное имущество, принадлежащее ответчику Грицай А.Ю.:
автомобиль марки Mercedes-Benz ML №, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет БЕЛЫЙ.
При этом суд полагает, что начальная продажная цена на указанное имущество должна быть определена в соответствии с залоговой стоимостью определенной в Договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку данная цена обоюдно согласована сторонами, а кроме того достоверных доказательств свидетельствующих, что данная цена нарушает интересы сторон, в материалы дела не представлено.
Таким образом, начальная продажная цена на вышеуказанный автомобиль определена в сумме 2563 600 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в лице Ростовского филиала к Грицай А.Ю. о взыскании задолженности по кредиту и обращению взыскания на предмет залога, удовлетворить частично.
Взыскать с Александра Юрьевича в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» в лице Ростовского филиала досрочно задолженность по кредитному договору включающую: 1859358 рублей 01 копейка - просроченная задолженность по основному долгу; 430 620 рублей 46 копеек - проценты за пользование кредитом; 5 000 рублей - неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты; 5000 – рублей штраф за непролонгацию договоров страхования, а так же расходы по уплате госпошлины в размере 19700 рублей, а всего взыскать – 2319 678рублей 47 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога по Договору залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ - Автомобиля марки Mercedes-Benz ML №, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет БЕЛЫЙ, принадлежащий Грицай А.Ю..
Определить начальную продажную цену в размере 2563 600 рублей.
В остальной части исковых требований и требований о судебных расходах - отказать.
Решение суда может быть обжаловано через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в Ростовский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.
Судья А.В. Осипов