Дело № 2-854/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Ростов-на-Дону
Ленинский районный суд г. Ростов-на-Дону в составе:
председательствующего - судьи Осипова А.В.,
при секретаре судебного заседания Тесленко Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в лице Ростовского филиала к Магамедовой М.Х. и Магамедову А.А. о взыскании задолженности по кредиту и обращению взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к Магомедовой М.Х. и Магомедову А.А. о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на предмет залога. В иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» и Магамедовой М.Х. заключён Кредитный договор №, по условиям которого истец выдал Заёмщику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 483 750 рублей сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ на покупку автомобиля.
Кредит был предоставлен в безналичной форме единовременно путём перечисления всей суммы кредита на счёт Заёмщика, открытый в Ростовском филиале ОАО «Банк Москвы», что подтверждается распоряжением на выдачу кредита во вклад от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счёту. В соответствии с выставленным счетом и поручением Заемщика денежные средства были перечислены со счёта Заёмщика на расчётный счёт Автосалона. Таким образом, Взыскатель полностью выполнил свои обязательства по Кредитному договору.
Процентная ставка по Кредитному договору составляет 13,4 % годовых. Погашение Заёмщиком основного долга, уплата процентов и комиссии за ведение ссудного счёта осуществляются ежемесячными равными (аннуитетными) платежами в размере 16 393 рубля 29 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ
В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту Заёмщик уплачивает Взыскателю неустойку в размере 0.5 процентов за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум 50 руб., начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты её погашения Заёмщиком включительно (п.4.7. Кредитного договора).
В обеспечение обязательств по Договору заключён Договор залога Автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ
Так же в обеспечение обязательств по Договору ДД.ММ.ГГГГ был заключён Договор поручительства №, согласно п. 1.1. которого Магамедов А.А. принимает на себя обязательство отвечать перед АКБ «Банк Москвы» за исполнение Магамедовой М.Х. всех обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 1.3. Договора поручительства Поручитель и Заемщик несут солидарную ответственность за своевременное и полное исполнение обязательств Заемщиком по Кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ Магамедова М.Х. обратилась в ОАО «Банк Москвы» с заявлением о реструктуризации кредитных обязательств по договору № и ДД.ММ.ГГГГ были заключены дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору №, дополнительное соглашение № 2 к кредитному договору №, дополнительное соглашение № 1 к договору залога №.
Так же ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение № 1 к договору поручительства №, согласно условиям дополнительного соглашения № 1 к договору поручительства изложить п. 1.1. Договора поручительства в следующей редакции «Поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед Банком на условиях и в соответствии с Договором поручительства за исполнение гМагамедовой Маликой Хожбаудиевной всех обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с пп.6.1., 6.2. Кредитного договора, кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случаях: если Заёмщик не произвёл погашения основного долга и/или процентов в установленные Кредитным договором сроки; прекращение действия Договора страхования Автомобиля; нарушение Заёмщиком любого иного обязательства по Кредитному договору; получение Взыскателем любой другой информации, дающей Взыскателю основание предполагать, что Заёмщик не в состоянии выполнить своё обязательство по погашению задолженности по кредиту. При наступлении случая досрочного истребования Взыскатель имеет право использовать обеспечение, предоставленное Взыскателю, в сумме, непогашенной Заёмщиком; с этого момента суммы, неуплаченные Заёмщиком по договору, подлежат немедленному погашению вместе с начисленными процентами.
Просроченная задолженность по кредитному договору возникла ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ Заёмщику было направлено требование о погашении просроченной задолженности. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Заёмщику были направлены требования о досрочном погашении кредита в полном объёме требований.
За период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик произвел оплату по Договору на общую сумму 322 029 рублей 75 копеек, последняя оплата поступила ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4390 рублей 67 копеек, что подтверждается выпиской по счёту.
До настоящего времени длящиеся денежные обязательства по Кредитному договору Заёмщиком в полном объеме не выполнены, имеется просроченная задолженность, что подтверждается выпиской по счёту.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заёмщика но Кредитному договору с учётом начисленных штрафов составляет 410 061 рубль 21 копейка.
В связи с изложенным Банк просит суд взыскать солидарно с ответчиков Магамедовой М.Х. и Магамедова А.А. задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, включающую: 300 478 рублей 93 копейки - просроченная задолженность по основному долгу; 26 337 рублей 73 копейки - проценты за пользование кредитом; 83 244 рубля 55 копеек - неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты, а также расходы по уплате госпошлины в размере 11 300 рублей 61 копейка, а всего 421 361 рубль 82 копейки.
Обратить взыскание на предмет залога по Договору залога автомобили № от ДД.ММ.ГГГГ - автомобиль марки TOYOTA COROLLA, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, год выпуска 2008, цвет ЧЕРНЫЙ.
В судебном заседании представитель истца Савченко Д.Н. доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ уточнил исковые требования в связи с частичной оплатой задолженности по кредиту, просил суд взыскать с ответчиков солидарно 200 478 рублей 93 копейки - просроченная задолженность по основному долгу; 26 337 рублей 73 копейки - проценты за пользование кредитом; 83 244 рубля 55 копеек - неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты. Остальные требования оставил без изменения. Уточненные исковые требования поддержал, просил суд их удовлетворить. Представитель истца по поводу применения судом положений ст. 333 ГК РФ полагался на усмотрение суда.
Ответчики Магамедова М.Х. и Магамедов А.А. в судебное заседание явились, суду пояснили, что с суммой основного долга и процентами за пользование кредитом согласны, расчет не оспаривают. Начисленные штрафы за нарушение сроков уплаты считают завышенными, просили суд снизить в разумных пределах. По поводу обращения взыскания на предмет залога полагались на усмотрение суда.
Выслушав представителя истца, ответчиков и исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению.
Согласно части первой ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключён Кредитный договор №, по условиям которого истец выдал Заёмщику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 483 750 рублей сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ на покупку автомобиля, под 13,4% годовых.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Магамедовой М.Х. о реструктуризации кредитных обязательств по договору № были заключены дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору №, дополнительное соглашение № 2 к кредитному договору №, дополнительное соглашение № 1 к договору залога №.
По условиям Дополнительного соглашения № 1 к кредитному договору первый абзац кредитного договора изложить в следующей редакции «Банк предоставляет Заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором, кредит в сумме 483 730 рублей, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.1. Дополнительного соглашения № 1 к кредитному договору).
Погашение Заемщиком задолженности по кредиту осуществляется в размере и сроки, установленные Графиком платежей по потребительскому кредиту на приобретение автомобиля: а) начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ — ежемесячными платежами, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленным в соответствии с Договором на остаток срочного основного долга за текущий процентный период; б) начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ежемесячными аннуитетными платежами по кредиту, размер которых (за исключением последнего платежа) составляет 22 236 рублей (п. 1.1.2. Дополнительного соглашения № 1 к кредитному договору).
Так же ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение № 1 к договору поручительства №, согласно условиям дополнительного соглашения № 1 к договору поручительства изложить п. 1.1. Договора поручительства в следующей редакции «Поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед Банком на условиях и в соответствии с Договором поручительства за исполнение гр.Магамедовой М.Х. всех обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
В обеспечение обязательств по Договору заключён Договор залога Автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п. 1.4. которого Залогодатель передаёт Взыскателю Автомобиль в залог. Согласно п.2.2.3. Договора залога Автомобиля, Взыскатель имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения Заёмщиком своих обязательств по Кредитному договору, в том числе требования о досрочном возврате кредита.
Так же в обеспечение обязательств по Договору ДД.ММ.ГГГГ был заключён Договор поручительства №, согласно п. 1.1. которого Магамедов А.А. принимает на себя обязательство отвечать перед АКБ «Банк Москвы» за исполнение Магамедовой М.Х. всех обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 1.3. Договора поручительства Поручитель и Заемщик несут солидарную ответственность за своевременное и полное исполнение обязательств Заемщиком по Кредитному договору.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Установлено, что в связи с нарушением условий Кредитного договора и возникновением длящейся просроченной задолженности02.09.2010г. Заёмщику было направлено требование о погашении просроченной задолженности. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Заёмщику были направлены требования о досрочном погашении кредита в полном объёме требований.
В соответствии с п.п. 6.1., 6.2. Кредитного договора, кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случаях: если Заемщик не произвёл погашения основного долга и/или процентов в установленные Кредитным договором сроки; нарушение Заёмщиком любого иного обязательства по Кредитному договору; получение Взыскателем любой другой информации, дающей Взыскателю основание предполагать, что Заёмщик не в состоянии выполнить своё обязательство по погашению задолженности по кредиту. При наступлении случая досрочного истребования Взыскатель имеет право использовать обеспечение, предоставленное Взыскателю, в сумме, непогашенной Заёмщиком; с этого момента суммы, неуплаченные Заёмщиком по договору, подлежат немедленному погашению вместе с начисленными процентами.
Досудебный порядок урегулирования спора выполнен.
Данные юридически обстоятельства подтверждаются совокупностью письменных доказательств.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ: 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно кредитному договору и положениям ст. 811 ГК РФ займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы задолженности, включая неустойку и штраф.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору с учётом начисленных штрафов составляет 410 061 рубль 21 копейка.
Судом, представленный расчет проверен, он соответствует условиям кредитного договора, положениям ст. 810 ГК РФ и признается судом как правильный.
Однако, суд, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, учитывая компенсационную природу неустойки, ее договорной характер и оценивая размер неустойки на соразмерность последствиям нарушения обязательства, - считает, что размер неустойки (за не пролонгацию договоров страхования) следует уменьшить до общей суммы - до 5000 рублей.
При этом суд учитывает последствия неисполнения (нарушения) обязательств как с точки зрения имущественных, так и временных оценок этих последствий. Представитель ответчика не возражал против применения судом положений ст. 333 ГК РФ.
Истец также просит обратить взыскание на предмет залога по Договору залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Таких оснований отказа в обращении взыскания на заложенное имущество суд не усматривает. Статья 349 ГК РФ указывает, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
При наличии таких обстоятельств, суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Банка об обращении взыскания на следующее заложенное имущество, принадлежащее ответчику Магамедовой М.Х.:
Автомобиля марки TOYOTA COROLLA, идентификационный номер (VIN) №, двигатель модель, №, кузов №, год выпуска 2008, цвет ЧЕРНЫЙ.
При этом суд полагает, что начальная продажная цена на указанное имущество должна быть определена в соответствии с залоговой стоимостью определенной в Договоре № от ДД.ММ.ГГГГ., поскольку данная цена обоюдно согласована сторонами, а кроме того достоверных доказательств свидетельствующих, что данная цена нарушает интересы сторон, в материалы дела не представлено.
Таким образом, начальная продажная цена на вышеуказанный автомобиль определена в сумме 555 000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в лице Ростовского филиала к Магамедовой М.Х. и Магамедову А.А. о взыскании задолженности по кредиту и обращению взыскания на предмет залога, удовлетворить частично.
Взыскать с Магамедовой М.Х. и Магамедова А.А. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» в лице Ростовского филиала досрочно задолженность по кредитному договору включающую: 200 478 рублей 93 копейки - просроченная задолженность по основному долгу; 26 337 рублей 73 копейки - проценты за пользование кредитом; 5 000 рублей - неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты, а так же расходы по уплате госпошлины в размере 9 518 рублей 17 копеек, а всего взыскать – 241 334рубля 83 копейки.
Обратить взыскание на предмет залога по Договору залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ - Автомобиля марки TOYOTA COROLLA, идентификационный номер (VIN) №, двигатель модель, №, кузов №, год выпуска 2008, цвет ЧЕРНЫЙ, принадлежащий Магамедовой М.Х., проживающему по адресу: <адрес>.
Определить начальную продажную цену в размере 555 000 рублей.
В остальной части исковых требований и требований о судебных расходах - отказать.
Решение суда может быть обжаловано через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в Ростовский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.
Судья А.В. Осипов